有保險界人士表示：面對費率上浮后的高額保費，“壞司機”可能自動或被迫選擇棄保，進而造成更多、更大的安全隱患；但“壞司機”無法擺脫交強險對他們的懲戒，上浮交強險應該比上浮商業險更有效。

　　最高3倍保費 最低4折優惠

　　出險少、保費降；出險多，保費升——在業界流傳甚久的商業車險費率浮動措施終于浮出水面。10月21日，北京保險行業協會公布了《北京地區機動車商業保險費率浮動方案(征求意見稿)》，向社會廣泛征求意見，并將于明年1月1日起實施。根據這一方案，一年出險8次以上的車主可能面臨第二年3倍的保費；而5年不出險的車主則可以享受到保費下浮60%的優惠。

　　“長期以來，機動車每年出不出事故、事故多少都與保費無關，這對于遵守交規，出險少或者不出險的車主而言并不公平。”北京市保險行業協會相關負責人表示，由于缺乏統一的車險信息平臺和相應的獎懲措施，不僅車主無法獲得真正的優惠，部分保險公司也通過降低新車購置價等方式進行低價的惡性競爭，損害被保險人利益。

　　據了解，此次出臺的《機動車商業保險費率浮動方案》加大“無賠款優待及上年賠款記錄”系數的浮動區間，使安全行車的車主能夠享受保費優惠。如車輛5年不出險，保費最低下浮60%，一年出險8次及以上，保費最高上浮至3倍。

　　將告別“出險達5次拒保”潛規則？

　　以往，只要上年出險超過5次，第二年車主續保時保險公司都會拋出下面的話來：“我來查查您的出險記錄，哎呀，對不起，一年出險5次，超過我們的規定，不能再給您續保了。”“有了此次出臺的《機動車商業保險費率浮動方案》，保險公司應該不會再將他們拒之門外了——畢竟費率提高了1.62倍。但不排除仍會拒保的可能，賠款次數多且數額高昂，就算提高至3倍仍達不到保險公司的核保標準，肯定會被拒保的。”一長期從事車險業務的保險業務員告訴記者。

　　對此，北京市保險行業協會產險部主任李楓表示，5次以上公司拒保那是各商業保險公司自己內部的核保政策，并不是行業統一的政策。因為商業保險是雙方訂立的合同，要符合雙方的條件才能訂立，是雙方當事人自愿的行為。保險公司自己內部也是有一些核保政策的，對于風險的管控，不見得所有的保險公司都會以“5次以上”拒保。高風險的客戶出險次數多肯定是駕駛習慣不好或者車輛管理狀況不好才造成多次出險，這次商業車險費率浮動方案的推出，將為保險公司以后處理這類問題提供依據，即適當給你提高費率，如果你覺得能夠接受的話，這個合同還是能簽訂的。

　　就是說，盡管有保費最高提至3倍的規定，也會有部分“壞司機”無人愿保。如此一來，將為他人安全造成更多隱患。“其實可以考慮多提高這些人交強險的保費，既起到強制懲戒壞行為的作用，又能減輕對他人的損害程度。”一保險業務員表示。

　　據悉，這一方案在征求意見后，將于明年1月1日起在北京正式施行。而在其實施首年，“無賠款優待及上年賠款記錄”系數將根據自車輛投保之日起，上溯一年期間的所有有效商業車險保單在北京車險信息平臺記錄的賠款次數進行計算。換言之，2009年未出險的車主就可以在明年續保時享受優惠價格。

　　浮動交強險更能懲戒“壞司機”

　　對于這一方案，不少車主認為，應該降低基礎保費，而不是拿浮動系數說事，這個方案可能會引起商業車險保費變相漲價。對此擔心，盡管北京保監局發文明確表示，北京市商業車險不得以費率浮動為名而變相漲價。但不少保險業人士向記者表示，變相漲價將很難杜絕。

　　東風日產中方華中專營店的保險主管張志偉表示，保險條款的制定方在保險公司，保險公司可以通過細化保險條款來增加保費，比如原來車身劃痕是算到車損險里的，后來從車損險里分離出來，單算一個險種，叫車身劃痕險，多了一個險種，保費當然增加了；還有現在最低限額為5萬元的機動車第三者責任險保額，以后不排除個別公司為了利益需求將最低限設在10萬元的可能。“其實，將同樣的方案用于交強險更能起到獎勵‘好司機’、懲戒‘壞司機’的作用。”“好司機”可能因為技術好或不怎么往市區開車而不買商業險，“壞司機”擔心不良記錄過多也可能躲避商業險，但交強險誰都躲不過去。

　　該方案利于二手車消費者

　　意見稿公布后，有媒體曝出，一些二手車經銷商不滿此方案，因為會影響很多出險記錄不良的二手車銷售。“這對消費者是不公平的，消費者有權知道即將購買的二手車以往的出險記錄，原來沒有渠道，現在有渠道了解了，這對一手車二手車消費者都有好處，一手車車主會因此更謹慎開車了，以期該車出賣時有個好價錢；通過了解出險記錄也就是殘值，二手車車主可以更合理地選擇二手車。”最近正想選一款二手車開的王繼英很贊成公開出險記錄。意見稿公布以來，北京市保監會和北京市保險行業協會網站點擊量大增，網友們的意見建議主要包括：

　　新手開車一年出三四次事故很正常，建議出險3-5次開始上調費率；方案規定5年不出險保費才會明顯下調，這個時間太長了，因為很多人的車開到5年就已經更新換代。3年不出險大幅下調保費比較合理；商業車險出了險就應該由保險公司賠付，如果按照新方案實施，很多車主為了降低保費而不報險自行修理，就喪失了商業車險的基本功能；浮動系數應考慮理賠金額、車型、交通違章的次數、情節輕重等問題，而不應單單考慮理賠次數。