車險方面的諸多變化一直備受關(guān)注。新《保險法》已于10月1日正式實施，記者近日走訪多家財險公司了解到，限定理賠處理時間、二手車保險不過戶也可理賠等規(guī)定無不體現(xiàn)了新《保險法》的人性化。

　　機動車險費率將變？

　　10月10日，中國保監(jiān)會網(wǎng)站上掛出了關(guān)于中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司、中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司、陽光財產(chǎn)保險股份有限公司等多家公司的機動車商業(yè)保險及電話營銷專用機動車費的條款費率批復(fù)，記者注意到，保監(jiān)會的批復(fù)中包含了幾乎全部機動車商業(yè)保險產(chǎn)品。

　　受此消息影響，坊間有關(guān)機動車商業(yè)保險將漲價的消息一時間甚囂塵上。

　　“只是條款上有些變化。”10月12日，記者向涉及上述批復(fù)的多家公司進行求證時，人保財險、平安財險和陽光財險均表示，該批復(fù)主要是針對新《保險法》進行產(chǎn)品條款的修改，并不會對產(chǎn)品費率產(chǎn)生太大影響。中國人保河南分公司的相關(guān)人士表示，保監(jiān)會的這項批復(fù)主要針對條款修改，新《保險法》實施后，對保險公司條款制定了具體標(biāo)準(zhǔn)，并涉及保險理賠流程、告知義務(wù)等多項內(nèi)容，不牽扯產(chǎn)品費率調(diào)整。車損保費每年可省7.2%？車險“新政”首次規(guī)定車損險的保額不得超過車輛實際價值。但車輛的實際價值如何計算？車主今后續(xù)保能省下多少保費？這樣的投保方式是否真的省錢？

　　記者了解到，為了落實新《保險法》的實施，保監(jiān)會此前曾向各家保險公司征詢意見，確定舊車的折舊率:車輛使用性質(zhì)為非營業(yè)用的9座以下客車每月折舊率為0.6%，1年折舊率為7.2%(折舊率均以購車價為基數(shù))。

　　“車損險投保時，車損險保險金額有三種確定方式:一、按投保時被保險車輛的新車購置價投保；二、按投保時被保險車輛的實際價值投保；三、在投保時被保險車輛的新車購置價內(nèi)協(xié)商投保。以往人們大多選擇以一種方式來確定車輛的保險金額。”一保險行業(yè)工作人員這樣告訴記者。

　　從保費上看，同樣一輛車的車損險，每年的保費可比上年省7.2%。但實際出險之后卻并非如此。

　　“按照車輛的實際價值來確定保險金額，如保險車輛發(fā)生部分損失，在理賠時是要吃虧的，因為保險公司的條款里規(guī)定:‘按投保時被保險機動車輛的實際價值確定保險金額時，發(fā)生部分損失的話，按保險金額與投保時被保險機動車輛的新車購置價比例計算賠償。’仍以上車為例:如果該車按實際價值投保，在保險期間內(nèi)出險，造成前保險杠損傷需更換，更換保險杠所需費用為3000元，那么保險公司賠償時是按照9.28萬÷10萬×3000元＝2784元進行賠償?shù)模�這樣的話該車主需自己承擔(dān)216元，如再扣除免賠部分，那么車主需要自己承擔(dān)的部分更多。”該工作人員如是說。他建議大家根據(jù)自己的實際情況，選擇適合自己的投保方式，這樣才能更好地轉(zhuǎn)移風(fēng)險、減少損失。

　　車輛轉(zhuǎn)讓出險照樣賠？

　　一些粗心的車主在購得二手車后，往往因為沒有過戶車險，以致愛車出險時無法獲得相應(yīng)的賠償。關(guān)于二手車的賠償一直都存在爭議，很多人為此打上了官司。

　　針對二手車過戶不及時導(dǎo)致的保險理賠糾紛的問題，新《保險法》讓購買二手車的用戶吃了“定心丸”。按照新規(guī)，二手車轉(zhuǎn)讓后，被保險人或者受讓人應(yīng)及時通知保險人，雖然保險合同手續(xù)未變更，日后若發(fā)生事故，保險公司仍承擔(dān)賠償保險金的責(zé)任。此前二手車變更后，若保險合同未及時變更，發(fā)生事故時保險公司可以拒賠。

　　但記者也了解到，并非所有情況下，未過戶的投保車輛都可以獲得賠償。因保險標(biāo)的轉(zhuǎn)讓導(dǎo)致危險程度顯著增加的，保險公司收到通知之日起30日內(nèi)，可以按照合同約定增加保險費或者解除合同。如果被保險人不通知保險公司，將私家車變成營運車輛，使得因轉(zhuǎn)讓導(dǎo)致保險車輛危險程度增加，保險公司將不承擔(dān)出險后的賠償責(zé)任。

　　車險理賠30天內(nèi)搞定

　　理賠難一直是出現(xiàn)事故后投保人與保險公司最為尖銳的矛盾之一，不少投保人在遭遇交通事故后，由于材料不齊全等因素，遭遇頻繁奔走的煩惱，并導(dǎo)致理賠一拖再拖。

　　新《保險法》對理賠時限也做了明確規(guī)定，主要體現(xiàn)在“1、3、10、30”這些時間要求上。“1”為“及時一次性書面告知”，在被保險人提出理賠申請后，保險公司認為被保險人等提供的有關(guān)索賠請求的證明和材料不完整的，應(yīng)當(dāng)“及時一次性書面”通知被保險人等補充提供。如果拒賠，應(yīng)3天內(nèi)發(fā)出通知書。確認理賠，應(yīng)10天內(nèi)支付賠款。保險人收到索賠申請后，除另有約定外，應(yīng)當(dāng)在30日內(nèi)作出核定，并將核定結(jié)果書面通知被保險人或者受益人。

　　免責(zé)條款不明示則不免責(zé)

　　過去，免責(zé)條款往往是保險公司拒絕賠付的“殺手锏”。而在保險行業(yè)中，為促使消費者購買其產(chǎn)品，部分保險業(yè)務(wù)人員則故意宣傳保險產(chǎn)品好的一面，將免責(zé)條款一筆帶過，其結(jié)果則是使消費者受到了不同程度誤導(dǎo)，出險后產(chǎn)生許多糾紛。

　　按照新《保險法》規(guī)定，訂立保險合同，采用保險人提供的格式條款的，保險人向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款，保險人應(yīng)當(dāng)向投保人說明合同的內(nèi)容。對保險合同中免除保險人責(zé)任的條款，保險人在訂立合同時應(yīng)當(dāng)在投保單、保險單或者其他保險憑證上做出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人做出明確說明；未做提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。