現狀剖析

　　目前車市，采用按揭方式購車的消費者比例較低。根據神鳥數據調查公司之前發布的數據顯示，今年車市中采用按揭方式購車的消費者比例尚不到10%。然而有趣的是，在“將來，你是否愿意采用按揭方式買車”調查一項，又有34%的被調查者選擇了同意。那么，國內的消費者又是怎樣看待汽車按揭消費的呢？究竟是什么因素在制約消費者按揭購車呢？

　　傳統的消費習慣影響

　　不少消費者一般都是錢攢夠了一次性付款購車，而真正愿意采取貸款購車的還是少數。“相對于‘生活必需品’———房屋，汽車仍然被認為是一種易耗的‘奢侈品’消費。”港宏汽車副總裁譚紅崗認為，“在衣、食、住、行這四項中，‘住’排在‘行’前面，這也從一個方面反映了國人對生存需求的理解。‘錢夠了就買，不夠就接著攢’，汽車作為一個消耗品，大多數消費者是抱著‘量力而出’的心態在消費，這就為按揭購車帶來了一定的阻力。只有當消費者真正理解按揭購車的優勢，將按揭購車作為一種常態行為，汽車信貸才能真正普及。”

　　完善的信用體系尚未建立

　　實際上，在2004年前后曾經有過一輪汽車按揭的高潮。當年的一組數據顯示，在2004年6月底，汽車類消費貸款余額為1833億元，同年9月底就下降到1600億元，凈減少233億元。為何如此快的衰減？由于當時車市發展突遇拐點，汽車金融信貸直接從業機構危機的預警大面積增加，四大國有銀行占壞賬總量80%，保險公司賬面損失達1000億元。可見，信用體系不健全，消費者誠信意識淡漠，對按揭購車也造成了一定的影響。

　　“按揭購車必定會成為汽車市場發展的一個趨勢，但關鍵是要盡快建立良好的信用管理制度。”先鋒汽車董事長費永剛表示，“在信用制度已經非常成熟的發達國家，‘信用’已經成為人們生存的根本，一旦出現不良信用記錄，當事人在社會上就步履維艱。而良好的社會信用，可以大大減少按揭購車的風險”。

　　汽車降價影響按揭信心

　　近年來，隨著中國車市的不斷發展，競爭日趨激烈，汽車價格，特別是“兵家必爭之地”的中級和中高級汽車市場的車價不斷下挫，甚至一年高達10%以上的降幅也不算稀奇了。吉翔汽車長期負責按揭業務的李先生告訴記者，對于按揭購車的消費者來說，計算利息的基準價格不會因市場價格的變化而變化，而且貸款利率也在不斷變化，“幾年下來，當消費者還完按揭購車的所有費用時，不但得不到汽車降價帶來的好處，算下來還要虧出去不少。”按揭購車的消費者本來就覺得分期付款比“一把付”多出不少利息，車價一降，這種差距就更明顯了。

　　按揭方式需要跟進

　　另一個阻礙按揭購車普及的重要原因是按揭渠道不健全。“手續多、麻煩”是很多按揭購車者的共同感受，消費者在辦理按揭購車時不但得提供身份證，還得提供戶口本、收入證明、居住證明、結婚證等相關證明，這些都讓按揭購車的消費者感覺繁瑣無比。如果說利率的不斷降低能夠刺激那些看重利息的消費者，那么手續的簡化將有效地說服那些怕麻煩的消費者。