現(xiàn)狀剖析

　　目前車市，采用按揭方式購(gòu)車的消費(fèi)者比例較低。根據(jù)神鳥數(shù)據(jù)調(diào)查公司之前發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，今年車市中采用按揭方式購(gòu)車的消費(fèi)者比例尚不到10%。然而有趣的是，在“將來(lái)，你是否愿意采用按揭方式買車”調(diào)查一項(xiàng)，又有34%的被調(diào)查者選擇了同意。那么，國(guó)內(nèi)的消費(fèi)者又是怎樣看待汽車按揭消費(fèi)的呢？究竟是什么因素在制約消費(fèi)者按揭購(gòu)車呢？

　　傳統(tǒng)的消費(fèi)習(xí)慣影響

　　不少消費(fèi)者一般都是錢攢夠了一次性付款購(gòu)車，而真正愿意采取貸款購(gòu)車的還是少數(shù)。“相對(duì)于‘生活必需品’———房屋，汽車仍然被認(rèn)為是一種易耗的‘奢侈品’消費(fèi)。”港宏汽車副總裁譚紅崗認(rèn)為，“在衣、食、住、行這四項(xiàng)中，‘住’排在‘行’前面，這也從一個(gè)方面反映了國(guó)人對(duì)生存需求的理解。‘錢夠了就買，不夠就接著攢’，汽車作為一個(gè)消耗品，大多數(shù)消費(fèi)者是抱著‘量力而出’的心態(tài)在消費(fèi)，這就為按揭購(gòu)車帶來(lái)了一定的阻力。只有當(dāng)消費(fèi)者真正理解按揭購(gòu)車的優(yōu)勢(shì)，將按揭購(gòu)車作為一種常態(tài)行為，汽車信貸才能真正普及。”

　　完善的信用體系尚未建立

　　實(shí)際上，在2004年前后曾經(jīng)有過(guò)一輪汽車按揭的高潮。當(dāng)年的一組數(shù)據(jù)顯示，在2004年6月底，汽車類消費(fèi)貸款余額為1833億元，同年9月底就下降到1600億元，凈減少233億元。為何如此快的衰減？由于當(dāng)時(shí)車市發(fā)展突遇拐點(diǎn)，汽車金融信貸直接從業(yè)機(jī)構(gòu)危機(jī)的預(yù)警大面積增加，四大國(guó)有銀行占?jí)馁~總量80%，保險(xiǎn)公司賬面損失達(dá)1000億元。可見，信用體系不健全，消費(fèi)者誠(chéng)信意識(shí)淡漠，對(duì)按揭購(gòu)車也造成了一定的影響。

　　“按揭購(gòu)車必定會(huì)成為汽車市場(chǎng)發(fā)展的一個(gè)趨勢(shì)，但關(guān)鍵是要盡快建立良好的信用管理制度。”先鋒汽車董事長(zhǎng)費(fèi)永剛表示，“在信用制度已經(jīng)非常成熟的發(fā)達(dá)國(guó)家，‘信用’已經(jīng)成為人們生存的根本，一旦出現(xiàn)不良信用記錄，當(dāng)事人在社會(huì)上就步履維艱。而良好的社會(huì)信用，可以大大減少按揭購(gòu)車的風(fēng)險(xiǎn)”。

　　汽車降價(jià)影響按揭信心

　　近年來(lái)，隨著中國(guó)車市的不斷發(fā)展，競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，汽車價(jià)格，特別是“兵家必爭(zhēng)之地”的中級(jí)和中高級(jí)汽車市場(chǎng)的車價(jià)不斷下挫，甚至一年高達(dá)10%以上的降幅也不算稀奇了。吉翔汽車長(zhǎng)期負(fù)責(zé)按揭業(yè)務(wù)的李先生告訴記者，對(duì)于按揭購(gòu)車的消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，計(jì)算利息的基準(zhǔn)價(jià)格不會(huì)因市場(chǎng)價(jià)格的變化而變化，而且貸款利率也在不斷變化，“幾年下來(lái)，當(dāng)消費(fèi)者還完按揭購(gòu)車的所有費(fèi)用時(shí)，不但得不到汽車降價(jià)帶來(lái)的好處，算下來(lái)還要虧出去不少。”按揭購(gòu)車的消費(fèi)者本來(lái)就覺得分期付款比“一把付”多出不少利息，車價(jià)一降，這種差距就更明顯了。

　　按揭方式需要跟進(jìn)

　　另一個(gè)阻礙按揭購(gòu)車普及的重要原因是按揭渠道不健全。“手續(xù)多、麻煩”是很多按揭購(gòu)車者的共同感受，消費(fèi)者在辦理按揭購(gòu)車時(shí)不但得提供身份證，還得提供戶口本、收入證明、居住證明、結(jié)婚證等相關(guān)證明，這些都讓按揭購(gòu)車的消費(fèi)者感覺繁瑣無(wú)比。如果說(shuō)利率的不斷降低能夠刺激那些看重利息的消費(fèi)者，那么手續(xù)的簡(jiǎn)化將有效地說(shuō)服那些怕麻煩的消費(fèi)者。