隨著經(jīng)濟(jì)逐漸復(fù)蘇，滬上二手車市場(chǎng)也隨之紅火起來(lái)。但在紅火的背后，記者也發(fā)現(xiàn)，大多數(shù)消費(fèi)者在購(gòu)買二手車時(shí)，常常對(duì)車輛本身狀況“錙銖必較”，而對(duì)于車輛保險(xiǎn)狀況卻忽略不計(jì)，在出事后才意識(shí)到獲贈(zèng)車險(xiǎn)中存在的貓膩，但這時(shí)也只能“啞巴吃黃連，有苦說(shuō)不出了”。

　　不足額投保難發(fā)現(xiàn)

　　“雖然事故定損3000元，但由于您愛車的損失險(xiǎn)屬于不足額投保，我們只能按比例進(jìn)行賠付，賠付金額為1500元。”接到保險(xiǎn)公司客服人員的反饋電話，上海車主張先生顯得很無(wú)奈。

　　張先生年初以5萬(wàn)元的價(jià)格，從二手車市場(chǎng)購(gòu)進(jìn)了一臺(tái)2005年的桑塔納轎車，并且市場(chǎng)中介答應(yīng)贈(zèng)送張先生一份包括交強(qiáng)險(xiǎn)、車損險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)在內(nèi)的一年期車輛保險(xiǎn)。

　　隨車拿到保單后，張先生并未仔細(xì)核實(shí)。可是上個(gè)月，張先生駕車經(jīng)過南浦大橋時(shí)，發(fā)生追尾事故，交警認(rèn)定張先生負(fù)全責(zé)，定損3000元，但保險(xiǎn)公司在查閱張先生保單后，卻只同意賠付1500元。郁悶的張先生撥通了該保險(xiǎn)公司的投訴熱線，于是便出現(xiàn)了開頭的一幕。

　　針對(duì)張先生的情況，記者隨即咨詢了該保險(xiǎn)公司的客服人員。客服人員告訴記者，按照上海市車輛商業(yè)險(xiǎn)平臺(tái)上的顯示，張先生該款車輛的重置價(jià)為10萬(wàn)元，而張先生車輛的車損險(xiǎn)只投保了5萬(wàn)元，屬于不足額投保，所以保險(xiǎn)公司在賠償時(shí)，也只能按照比例進(jìn)行賠付。

　　據(jù)了解，實(shí)際車損險(xiǎn)的保額是按照重置價(jià)計(jì)算的。所謂重置價(jià)，通俗理解就是該款車輛的新車價(jià)格，保險(xiǎn)公司也是按照最新的配件價(jià)格來(lái)賠付的。所以車主投保時(shí)如果選擇不足額投保，保險(xiǎn)賠付時(shí)也只能按照比例進(jìn)行。

　　上海市保險(xiǎn)同業(yè)公會(huì)副秘書長(zhǎng)孫維康在接受本報(bào)記者采訪時(shí)表示，上海車輛商業(yè)險(xiǎn)進(jìn)平臺(tái)后，只是統(tǒng)一了原來(lái)各保險(xiǎn)公司間“五花八門”的車輛新車購(gòu)置價(jià)(即“重置價(jià)”)，并且將車型更加細(xì)化，做到更加科學(xué)。“但投保還是按原先規(guī)定進(jìn)行的，如果車主向保險(xiǎn)公司提出車輛不足額投保的話，保險(xiǎn)公司還是可以操作的，理賠時(shí)也會(huì)按比例賠付。”

　　往期理賠記錄“不容忽視”

　　相關(guān)保險(xiǎn)人士也告訴記者，購(gòu)買二手車時(shí)，消費(fèi)者除了要注意仔細(xì)核實(shí)保單外，還要注意查清車輛以往的理賠記錄，“因?yàn)楦鶕?jù)現(xiàn)今上海車險(xiǎn)的相關(guān)規(guī)定，這將直接關(guān)系到車輛來(lái)年的保費(fèi)價(jià)格，上一保險(xiǎn)周期如果出現(xiàn)3到4次理賠的話，下一周期的保費(fèi)可能會(huì)上浮近千元”。

　　據(jù)悉，上海商業(yè)車險(xiǎn)進(jìn)平臺(tái)后，車輛以往的理賠次數(shù)也被正式納入到了保費(fèi)浮動(dòng)的因素中。一般來(lái)說(shuō)，一輛有理賠記錄的舊車，保費(fèi)會(huì)高于無(wú)理賠記錄的舊車，而對(duì)于完全無(wú)保險(xiǎn)理賠的車輛，保險(xiǎn)公司在投保或續(xù)保時(shí)常常會(huì)給予一定比例的優(yōu)惠。

　　業(yè)內(nèi)人士告訴記者，交強(qiáng)險(xiǎn)平臺(tái)已經(jīng)建立了很長(zhǎng)時(shí)間，廣大車主也都意識(shí)到違章違規(guī)會(huì)使保費(fèi)上浮。但由于上海商業(yè)險(xiǎn)進(jìn)平臺(tái)近期剛剛啟動(dòng)，許多人還未意識(shí)到往期理賠次數(shù)對(duì)下一期保費(fèi)的影響，在購(gòu)二手車時(shí)更是不注意查詢車輛往期理賠記錄，結(jié)果白白為上一任車主的保險(xiǎn)理賠次數(shù)買單。

　　為此，相關(guān)保險(xiǎn)專家提醒購(gòu)車者，在購(gòu)買二手車時(shí)，除了注重車輛的硬件外，更要關(guān)心車輛的保險(xiǎn)狀況，“首先仔細(xì)核對(duì)獲贈(zèng)保單，閱讀保險(xiǎn)條款，發(fā)現(xiàn)情況及時(shí)向保險(xiǎn)公司咨詢并更正，保證車輛擁有合適的保險(xiǎn)保障；另外，更要注意車輛往期的理賠、違章記錄，及時(shí)和原車主溝通，以維護(hù)自己的正當(dāng)權(quán)益。”