最近,東莞一些寫字樓集中的路段,人們經常可以看到有保險公司業務員打著“無需擔保可貸款數萬元”招牌,在路邊辦理無擔保貸款業務。據記者了解,這是一些保險公司新推出的貸款業務,而許多年輕上班族近期紛紛選擇用這種貸款方式,購買了第一輛車。到底這種無需任何擔保的貸款買車是否劃算呢?與日常生活中已有的銀行信用卡分期付款、汽車金融公司貸款等方式相比,想購車的你更適合哪種呢?

　　保險公司“易貸”：無需擔保,保費利息不低

　　據了解,保險公司推出的易貸業務,貸款人不需要抵押,也不需要擔保,只要向保險公司購買貸款保險,便可向合作銀行申請到最高10萬元的貸款。

　　以平安保險公司為例,“平安易貸”客戶可申請的最高貸款額是10萬元,兩年內向銀行還清就可以。很多年輕消費者就是看中了這一點,才有了購車的打算。東莞本地一家媒體的媒介顧問黃先生,近期想要購買一輛新車。“我跑業務,如果沒車的話,每天的工作效率會低很多,買輛車之后一天可以多跑很多客戶。”黃先生告訴記者,他在東莞沒有房產,也找不到本地人為他擔保,看到路邊的這種貸款方式,覺得很適合自己。客戶申請的條件只需月收入在2000元以上,年齡在21歲到55歲之間,沒有不良的信用記錄就可以了。“只要業務跑好了,兩年還清應該是沒什么問題的。”

　　但是記者了解到,這種貸款,每一萬元收取每月266元的保費加利息。“這個利息是不低,但首先我沒一點積蓄,如果去銀行貸款起碼要交個首期,但這個就不用首期,直接貸款10萬,而業務好的時候,一次多還一些錢就非常合適了。”

　　信用卡購車：刷卡積分可減少手續費

　　目前,越來越多的商業銀行采取通過信用卡分期購車的方式來開拓汽車消費信貸市場。招商銀行車購易、建行龍卡購車分期、民生銀行購車通等,都是商業銀行大力推廣的汽車消費信貸。一般而言,信用卡分期業務額度按照車輛實際銷售價申請貸款,不需要抵押物,利率和手續費經常有優惠、減免活動。如廣發行推出的“聰明卡”,刷卡消費積分抵手續費,積分達到一定數額時,幾乎等于免了手續費。

　　業內人士指出,信用卡大額分期對貸款申請人的信用記錄比較看重,如果貸款人的信用記錄不良,達不到發卡標準,則可能通不過貸款審批。

　　銀行貸款：多數工薪層的選擇

　　“從車行了解到,現在貸款買車銀行有不少優惠活動,利率也不高,我打算買10萬元左右的車,3年還清的話月供兩千多,還是能接受的。”南城的方小姐一直看重的新凱越近期優惠幅度很大,便計劃著趕在車行現在有優惠買一輛新的凱悅三廂車。她選的車型凈車價是104600元。陳小姐算了一筆賬:首付三成,貸款七成,共需貸款約7.3萬元,深發展的萬元系數約為3%,即每1萬元需要付利息306.4元,3年還款月供為2236元。對于一般的工薪家庭,這種優惠的還款利率還是很有吸引力的。

　　據了解,作為一項新興的消費信貸業務,汽車貸款業務曾蓬勃興起,由于2003年假按揭特別多,因此,2004年銀行車貸業務曾全線撤退。從去年到今年,隨著國內車市的回暖,銀行汽車消費貸款業務也迅速增長,沉寂了一段時間的銀行車貸業務又重新崛起。

　　汽車金融：首付低,還款方式靈活

　　據了解,汽車金融公司是由汽車制造商出資成立的、為買車人提供金融服務的非銀行金融機構。其最重要的功能就是向消費者提供汽車貸款服務,此外,還能為汽車經銷商提供采購車輛和營運設備貸款、為貸款購車提供擔保等一些經中國銀監會批準的其他信貸業務。

　　據了解,上海大眾、海馬等汽車品牌近年來通過汽車金融推出的“車貸通”,不僅有一年付一半車款的方式,還有超低首付、超低月供等多種靈活套餐。比如林小姐想購買一輛斯柯達晶銳,她打算選擇的是“5050”按揭購車方式,購車時先繳納車價50%的首付款,剩余的尾款可在一年后一次性付清,期間她每月繳300元左右的利息便可以了。

　　記者了解到,與銀行的車貸業務相比,汽車金融公司放貸標準比較寬松,首付款比例要求較低；貸款手續較為簡單快捷,一般兩天左右即可完成。此外,外地戶口在一定條件下也很容易申請到車貸,而且通過汽車金融公司申請汽車貸款的程序比較簡單,一般情況下整個過程只需二三天,最多不超過一周,客戶就可以拿到車,方便快捷。

　　但在整個申貸的過程中,消費者個人信用是關鍵因素。申貸者的收入、職業,甚至有無汽車駕駛執照等都影響到其信譽度。信譽度越高,貸款就越順利。至于利率與銀行相比哪個更高,不同的汽車金融公司情況各有不同。