隨著消費觀念的成熟及理財渠道的增多，加之金融環境的不景氣，貸款買車成為不少人的首選。各種名目、各種形式的車貸活動也層出不窮，“低首付”、“零利率”、“低月供”，誘人的字眼不時吸引著消費者的眼光，歸結起來不外乎以下四招。在這些招數中，哪種車貸方式最實惠？哪些又暗藏陷阱？讓我們一探究竟

　　招數一：零利率

　　優點：零利率。

　　不足：新車不享受優惠價格。

　　在眾多車貸活動中，打著“零利率”招牌的活動不在少數，不過這類活動實惠度仍值得消費者仔細研究。一般來說，名為“零利率”車貸，其利息都由汽車廠商貼付，消費者看似得了不少優惠，但是參與活動的車型多數都不能享受新車的優惠價格，只能按照廠家指導價購買。而目前多數車型的優惠幅度都在幾千元以上，免息金額可能比車價的優惠數額還少。

　　此外，貸款購車的消費者還需在車貸4S店購買車險，而4S店的車險往往高于單獨向保險公司投保的價格。因此消費者能從中得到多大實惠還需多方比較。

　　其他費用需考慮：不要以為10萬元就可以開輛寶馬回家了，首付時除了車款，還有其他費用也仍需考慮，購置稅、上牌費、車險費，加上1萬元左右的續保抵押金和500元左右的手續費，首付至少準備15萬元才有底氣。此外，雖然沒有利息，但是每個月不低的還款金額，對于月收入低于萬元的消費者來說壓力還是很大的。

　　貸款建議貸3年：這是銷售顧問給的建議，因為即便是該活動中月付款最低的方案，每個月仍需還貸5663元，除非是月收入穩定而豐厚的貸款人，否則銀行審查可能會難以通過。

　　新車相對更劃算：如果消費者只能在“車價優惠”與“零利率”中二選一，實惠度需消費者仔細衡量。

　　招數二：低首付

　　優點：靈活的還貸方式，新車可享受優惠價。

　　不足：首尾還款壓力大，利率上沒有優惠。

　　首末期經濟壓力大：首付除了30%的車價，其他購置稅、車險等費用也要在12000元。而30%~40%尾款也要3萬~4萬元，這都是車貸人需要考慮的。

　　適合年輕人：首付、月供都不算高，首付3萬元，月付1500元左右，同時尾款可做一定延長期的處理，這都是吸引年輕人的賣點。對于不少年輕白領，他們儲蓄不多，也不愿降低生活質量而承受較高月供，但是他們渴望成為有車一族，并對自己幾年后的收入增長有良好的預期，這類消費者是非常適合的。

　　閑散資金可做其他收益：月供壓力不大，采用3-2-4產品，計算下來，其月供水平與普通4年期相當；采用3-3-3產品，其月供與普通5年期相當，二者總計利息均可節省7000元左右，貸款人則可轉做其他收益。

　　招數三：低月供

　　優點：月供低，零利息。

　　不足：只能按照全價買車，首尾款壓力大。

　　首款尾款偏高：“零利率”車貸對消費者而言有不小的誘惑，但是首付除了50%的車款，還要考慮購置稅、車險等若干費用。另外，每月還貸金額=借貸額×5%/12個月，月供壓力在目前的各種車貸活動中是最小的，但是最后一個月還款額應是借貸額的45%，直接導致尾款的金額較高，對于真正希望貸款購車的消費者來說，首尾壓力較大。

　　適合短期現金緊張的客戶：雖然這種方式對于一般貸款車主來說并不劃算，但對于并不希望長期承受貸款壓力，而希望一次性付清車款的消費者來說是有利的，因為一方面月供壓力極低，另一方面因為得到了50%尾款一年的收益期，消費者可以利用這筆錢去做其他規劃。不過對于想平攤貸款壓力的消費者來說，不如考慮普通車貸，雖然利息偏高(據銷售顧問表示，目前利率在13%左右)，但是可以享受新車優惠，同時，如果一年之后自己有經濟實力償還貸款，也可提前還貸。

　　招數四：“零費用”

　　優點：零利息、零手續費、零額外擔保費用，新車可享受優惠價格。

　　不足：首付壓力大。

　　首付金額要求高：從價格上考慮“三零”車貸活動還是很實在的，但是為了減少自身承擔的風險，廠家對于首付款比例要求很高，首付需交60%，而且只能貸一年，無論首付還是月供，對于消費者壓力比較大。

　　讓利車型更劃算：由于貸款購車，消費者同樣享受新車價格的優惠，銷售顧問建議，一些老款車價格基本已經穩定，而一些新車還沒有優惠，并不排除日后降價的可能，因此，如果選擇車貸，購買老款車無疑比新款車更劃算。

　　根據不同用途選擇車型：因為中高級車多數是公私兩用，受到目前經濟環境的影響，消費者與企業都不愿意一次性投入過多，貸款購車是個很好的解決辦法。不過，消費者購車時應該注意自身用途，如果公用更多些，則可考慮有真皮座椅等裝備的高檔型號。

　　面對眾多車貸活動的誘惑時，消費者應該有理性的消費態度，選擇貸款購車要量力而行。因為目前不少車貸活動看似月供輕松，但是首付與尾款比例偏高，對于消費者的經濟能力仍是不小的考驗。另外，一定要詳細了解活動細則，備好各項資料。尤其選擇辦理“零利率”或“零首付”車貸時，要仔細核算，并問清中間可能發生的各項費用，做到心中有數，才能讓自己輕松地將汽車購買回家。