外資車險存“短板” 能否盈利尚待檢驗

　　在上海保險同業公會發布的6月份車險數據報告中，韓資險企三星財險以3.22萬元的車險保費收入再次踩響了外資經營車險業務的“馬達”。此前曾有美亞、東京海上、豐泰、太陽聯合等13家外資財產險公司先后染指國內車險市場，但最后多以停業告終。

　　業內人士指出，外資經營車險業務難度頗大，無法承保交強險和服務網絡不足，是所有外資財險公司不得不面對的“攔路虎”。

　　外資車險兩塊“短板”

　　根據保監會的規定，外資經營國內車險業務不能運營交強險。“這意味著客戶在外資公司投保了商業車險后，還要到中資公司投保交強險。投保過程繁瑣，而且出險理賠通常需要涉及兩家公司，流程十分麻煩。”同是外資的三井住友總經理室的一位管理人士這樣告訴筆者。

　　對于交強險的“硬傷”，三星財險給出的解決方案是：不讓客戶感覺到麻煩，所有與中資公司相關的程序都由三星負責完成。“三星會將客戶的資料傳輸給中資公司的合作方，然后給出一個包含交強險和商業險的完整車險報價與單證。不需要客戶自己尋找中資公司投保。”三星財險中國區董事長兼總經理鄭賢俊在接受本刊專訪時表示。

　　與此同時，外資經營車險還面臨服務網絡不足的問題。美國丘博保險中國區CEO馮天佑曾表示，相比中資公司，外資財險普遍分支機構較少、服務網點不足，這將影響車險服務。

　　對此鄭賢俊表示，三星目前只在上海和蘇州開展車險業務，由于上海是三星財險在華總部所在地、蘇州也設有分公司，車險服務網絡能夠有效覆蓋。“我們積累一些國內市場經驗后，會在深圳、青島、北京等分公司所在地的城市逐步開設車險業務。 ”

　　據了解，自2005年三星財險獲批“分改子”以來，已在北京、青島、深圳、蘇州設立分公司，是分支機構鋪設最多的外資財險公司之一。

　　能否盈利尚待檢驗

　　在外資財險的經營理念里，可以沒有規模，但絕不能沒有利潤。早在半年前的車險業務籌劃期內，鄭賢俊就向本刊透露，三星運營車險絕不會效仿中資公司“聚保費、沖規模”的做法，仍堅持把利潤看作是第一位的。

　　國內車險經過前幾年控制手續費、成本等方式，已經見到盈利的曙光。保監會有關負責人表示，上半年車險業務已扭虧為盈，全國承保盈利22.7億元。

　　鄭賢俊表示，三星計劃將車險業務的賠付率控制在50%以內，以期待在未來獲得盈利。“我們在韓國擁有30多年的車險運營經驗，能達到很好的風險控制效果。”

　　據悉，三星車險初期的渠道為直銷和代理店形式，更多將采取B2B模式，目前目標客戶定位在三星既有企業客戶，估計總量能達到5000輛車。

　　對于客戶車輛的出險定損、特別是超出三星服務網絡的異地事故，則完全委托給公估公司和中資合作方。由于保監會將交強險定位為不虧不贏的公益性險種，同時中資合作方還需承擔定損、處理異地事故的責任，當問及與中資方的合作經費問題時，鄭賢俊坦言：“代價很高。”

　　據了解，三星車險部門目前的員工人數近30人，主要負責銷售、核保、核賠等方面工作。由于韓國母公司對中國車險業務的重視，其中不少員工來自韓國本土。人力資源成本居高，同樣也是擺在三星車險盈利面前的一道難題。

　　鄭賢俊表示，每家公司都有盈利的險種，也有沒有利潤的險種。三星車險業務可以慢慢地走，希望用5年的時間來積累國內車險市場的經驗，未來的前景才是關鍵。