“0利率0利息” 看上去很美的噱頭

　　當(dāng)銀行車貸利率需要在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮10%的時(shí)候，高額的利息讓“0利率0利息”成為許多準(zhǔn)備貸款購車消費(fèi)者的向往，但當(dāng)你選擇這項(xiàng)車貸時(shí)，你卻發(fā)現(xiàn)可選的車型很少、優(yōu)惠打了對折、這樣那樣的限制、莫名其妙甚至高額的手續(xù)費(fèi)，算算下來“0利率0利息”也沒有讓你撈到很多便宜。

　　一直想買車的劉先生曾考慮過貸款買車，但發(fā)現(xiàn)僅擔(dān)保費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)等相關(guān)費(fèi)用就要7000多元，如果加上每年的利息，十分不劃算。“我聽說一些車型有零利率。”劉先生開始打起了零利率的主意。

　　案例：兩年期車貸最多相差1272元

　　以市場售價(jià)11萬元的1.6L自動擋汽車為例。按照普通貸款計(jì)算：首付40%，貸款6.5萬元，分兩年還清，兩年總利息約為5500元，合下來每月約還款2937元。

　　按照信用卡分期還貸計(jì)算：首付40%，剩余6.5萬元車款，分兩年還清。信用卡還款不需繳付利息，但需繳付手續(xù)費(fèi)為貸款額度的6.5%，約為4225元，核算下來，每月還款約為2884元。

　　照此計(jì)算，采用信用卡還車貸比普通貸款每月少花53元，兩年共省1272元。

　　“零利率”與暢銷車絕緣

　　貸款購車讓許多人能夠提前開起小轎車，但隨著銀行車貸利率在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮10%，消費(fèi)者購車不僅享受不到一次性付款買車的車價(jià)優(yōu)惠，還得要支付較高的利息。如果辦理10萬元常規(guī)車貸，選擇等額本息方式3年還清，3年所支付利息高達(dá)1萬元，算算的確不劃算。所以,“0利率0利息”受到一部分消費(fèi)者青睞。

　　目前，精明的車商自然十分了解消費(fèi)者的心里，開始紛紛推出零利率免息的宣傳。“首付8萬元，開走馬自達(dá)6，零利息，零月供。”據(jù)了解，所謂的零利率、零月供就是首付50%，一年內(nèi)免利息，滿一年后一次性清還另一半購車款。難道銀行或汽車金融公司真的會白白借錢給老百姓嗎？某信貸工作人員向記者透露，零利率并非是銀行或汽車金融公司不收利息了，而是這部分利息是由廠家和經(jīng)銷商承擔(dān)，然后再補(bǔ)貼給銀行或汽車金融公司。仔細(xì)觀察這些擁有零利率車貸業(yè)務(wù)的車型你會發(fā)現(xiàn)，真正的“零利率”優(yōu)惠很少出現(xiàn)在熱銷車型上，尤其是剛上市的新車，大多都是一些市場優(yōu)惠幅度本身就較大的車型上。有經(jīng)銷商老總神秘地告訴記者，“零利率”只是一種宣傳手段，里面有許多的限制和玄機(jī)，不是簡單的借錢給你，經(jīng)銷商廠家都不會做虧本的買賣。

　　“零利率”車型

　　購皇冠、卡羅拉、威馳等車型可享“0利率，0月供”，首付50%，就能開走皇冠，一年之內(nèi)不用付款，一年后再付額外的50%。

　　購新嘉年華可享低至0%的貸款利率，1-4年靈活貸款期，49元起超低日付。購致勝只需支付50%車價(jià)，1年后結(jié)清剩余50%的尾款，貸款期間盡享0利率，0月供。

　　雷克薩斯針對IS300和ES350豪華版推出了“零利率，3選1”的金融購車方案：首付50%，1年免息免月供，50%尾款1年后付清，或者首付30%或50%，2年貸款免息。

　　購?qiáng)W迪A4L，享受12-18期零利率、零月供以及24-36期低利率、低月供活動。

　　購奔馳進(jìn)口E\SLK\B\GLK系列可享18個(gè)月零利率或36個(gè)月2.99%低息優(yōu)惠貸款方案。

　　購別克凱越送12期月供，免24期利息。

　　細(xì)數(shù)“零利率”六宗罪

　　在銀行貸款一路加息的背景下，以往一直很麻煩的車貸竟然還可以免息，“購車貸款零利率”的優(yōu)惠到底劃不劃算？專業(yè)人士提醒，選擇免息車貸買車要注意手續(xù)費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)以及上浮額、貸款額、貸款年限等因素。

　　1.不可享受車型優(yōu)惠價(jià)

　　小周買了的車指導(dǎo)價(jià)17.98萬元，優(yōu)惠后售價(jià)16.38萬元，現(xiàn)金購買有1.6萬元優(yōu)惠。辦理“零利率”貸款，只有8000元的優(yōu)惠。按17.18萬元的優(yōu)惠價(jià)為基數(shù)，首付3成，即51540元，若貸款一年期，每月需還款1萬余元，利息可免去5000多元，最終虧了3000元。2.手續(xù)費(fèi)不便宜

　　零利率都需要手續(xù)費(fèi)，一般需要車主交付貸款額的3%至9%。零利息車貸的還款期限為12至24個(gè)月，以一汽大眾為例，12個(gè)月還款要加收3.5%-6%的手續(xù)費(fèi)，24個(gè)月還款期限則要加收7%-12%的手續(xù)費(fèi)。如果車價(jià)15萬元，首付50%，貸款額為7.5萬元，足24個(gè)月還尾款則需手續(xù)費(fèi)9000元。

　　3.強(qiáng)制買保險(xiǎn)隱形費(fèi)用不少在還款期間，必須按照銀行要求購買保險(xiǎn)，如到期貸款未還清，銀行將有權(quán)將汽車做回收處理。另外，有些豪華車需要先期繳納3000多元的手續(xù)費(fèi)、資料審核等費(fèi)用，并還要強(qiáng)制購買5項(xiàng)基本險(xiǎn)種，一年需5000元左右的車險(xiǎn)，按這樣才有資格申請貸款。

　　4.車貸時(shí)間越長花費(fèi)越高一般來說，按國家規(guī)定的車輛貸款標(biāo)準(zhǔn)月利率千分之4.5計(jì)算，保險(xiǎn)與利息相加，12個(gè)月還款期的免息車貸，的確是比一般銀行貸款要劃算，但是24個(gè)月還款期的花費(fèi)就會比一般銀行車貸高，而且在進(jìn)入還款期的第二年后，一般車貸利息就會隨本金下降而減少，可免息車貸的費(fèi)用是固定不變的。

　　5.流程長熱銷車難及時(shí)提車享受“零利率”購車也有條件，比如操作流程長、提車時(shí)間相對較長等。

　　6.只針對特定車型

　　自己喜歡的車型不一定有可以享受零利率，比如銀行信用卡分期付款就對車型都有所限定，很多都只針對滯銷車型，而熱門車型很少能享受零利率的優(yōu)惠。

　　信用卡分期購車也很省錢

　　目前，市場上個(gè)人汽車消費(fèi)貸款主要有三種形式：信用卡分期購車、汽車金融公司貸款和銀行貸款。記者走訪車市發(fā)現(xiàn)，許多消費(fèi)者都喜歡選擇用信用卡分期購車。

　　市場上最流行的信用卡購車

　　1.招商銀行“車購易”

　　合作品牌：一汽大眾、東風(fēng)標(biāo)致、廣州本田、北京現(xiàn)代，東風(fēng)雪鐵龍、上海大眾斯柯達(dá)、長安鈴木和沃爾沃。

　　條件：貸款額度的多少，主要是看信用卡的信用額度以及之前的還款記錄，如果額度為5萬元，信用記錄良好，可貸20萬元。

　　首付：30%-40%，不能夠用招商銀行信用卡支付，只能用借記卡或者其它銀行的信用卡支付。

　　手續(xù)費(fèi)：12期（月）3.5%，24期（月）7.0%。招商銀行會不定期地提供免手續(xù)費(fèi)的活動，如享受12期零手續(xù)費(fèi)等。

　　2.建設(shè)銀行龍卡購車分期業(yè)務(wù)

　　合作品牌：東風(fēng)雪鐵龍、東風(fēng)日產(chǎn)和大眾進(jìn)口車。

　　條件：只限龍卡的客戶，卡的年費(fèi)100元/金卡，60元/普通卡。龍卡提供的貸款額度在20萬元以下。必須購買盜搶險(xiǎn)和車輛損失險(xiǎn)，第一受益人為車主本人。

　　首付：30%以上，不能夠用龍卡信用卡支付，只能用借記卡或者其它銀行的信用卡支付。

　　手續(xù)費(fèi)：12期（月）3.6%，24期（月）7.2%，但建行的手續(xù)費(fèi)在第一個(gè)月就全額收取。建設(shè)銀行經(jīng)常會不定期地提供免手續(xù)費(fèi)的活動，通常12期內(nèi)可以免手續(xù)費(fèi)。

　　3.民生銀行“購車通”

　　合作品牌：一汽大眾和沃爾沃條件：能否申請到最高額度，由信用卡額度、資信狀況以及信用卡當(dāng)前使用情況等因素綜合決定。一汽大眾的車型分期付款的總額為4萬-15萬元，沃爾沃車型為S40，由于價(jià)格較高，分期付款的金額為4萬~30萬元。

　　首付：40％以上。

　　手續(xù)費(fèi)：提供12月、24月、36月三個(gè)分期，對于一汽大眾車型，手續(xù)費(fèi)分別為2.99%、5.99%和9.99%；對于沃爾沃車型，手續(xù)費(fèi)分別為0、5.99％和9.99％。 （付花）