車險改革試點 “安全型”司機有望低價買車險

　　6月13日，一則《關(guān)于在深圳開展商業(yè)車險定價機制改革試點的通知》出現(xiàn)在了保監(jiān)局的官網(wǎng)上，而商業(yè)車險定價機制改革試點也隨之開始。作為試點城市的深圳擔負起了車險產(chǎn)品多樣化以及費率靈活計價的重任。業(yè)內(nèi)人士預計，車險改革也將為更多的車主們帶來更多元化的車險產(chǎn)品，那些駕齡較高或出險記錄良好的車主將可能獲得低費率的車險產(chǎn)品。

　　車險產(chǎn)品將更趨多元化

　　據(jù)記者了解，在2007年全國車險費率改革后，三大財險公司中國人保、太保、平安分別推出的一款車險成為全國業(yè)內(nèi)普遍采用的車險產(chǎn)品模本，并沿用至今。這三款“模本”大同小異，技術(shù)上沒有充分考慮風險費率，比如不同車型、不同安全駕駛狀況、不同用途車輛的風險費率區(qū)分并不細致。

　　盡管保費在費率統(tǒng)一后上漲了不少，但車險行業(yè)依然處于虧損狀態(tài)。雖然從2009年開始車險逐步扭虧，但高投入低利潤的現(xiàn)象依然存在。為此，業(yè)內(nèi)人士認為，產(chǎn)品的單一和價格費率不明晰導致了財險公司車險保費雖然年年增加，但承保利潤卻不見增長的尷尬局面。于是，今年6月初，保監(jiān)會下發(fā)的《關(guān)于在深圳開展商業(yè)車險定價機制改革試點的通知》里明確指出，各財產(chǎn)保險公司可使用現(xiàn)行的商業(yè)車險行業(yè)指導條款和費率，也可自主開發(fā)基于不同客戶群體、不同銷售渠道的商業(yè)車險深圳專用產(chǎn)品，報保監(jiān)會審批后在深圳地區(qū)使用。商業(yè)車險深圳專用產(chǎn)品可擴大費率浮動范圍，完善相關(guān)費率浮動因子。

　　記者致電深圳相關(guān)保險公司咨詢后得知，目前深圳保監(jiān)局仍在就試點內(nèi)容制定相關(guān)的細則，深圳各保險公司則根據(jù)細則以及所掌握的客戶情況，開發(fā)不同風險費率的產(chǎn)品。這些“量身定做”的車險將在很大程度上考慮到客戶的實際車輛狀況：那些駕齡較高或出險記錄良好的車主將可能獲得低費率的車險產(chǎn)品，從而減少車主的用車成本。

　　給與車險盈利新模式

　　此前，車險行業(yè)將虧損的主要原因歸咎為中介手續(xù)費的增長，因此各地保險公司都紛紛簽訂自律公約來嚴防車險大打手續(xù)費“價格戰(zhàn)”，但這一做法卻直接導致專業(yè)車險中介深陷困境。于是，有人認為保監(jiān)局此次在深圳試點的改革意味著中介公司將迎來“第二春”。然而，事實并非如此。記者采訪發(fā)現(xiàn)，此次費率的改革試點，更針對車險產(chǎn)品項目的費率浮動。如此一來，對于保險中介來說，依然只能“隔岸觀花”。

　　“車險手續(xù)費費率改革的可能性不大，保險公司在價格上依然沒有優(yōu)勢。而且，對于現(xiàn)在的保險代理機構(gòu)而言，比拼價格不再是最主要的，代理機構(gòu)最需要做的是如何提供更多的后續(xù)服務(wù)。”車盟創(chuàng)始人之一的林振在接受記者采訪時表示，此次改革如果能夠推廣到全國，或是國內(nèi)主要城市，那么對于中小保險公司而言將是一個利好消息。

　　“對于保險公司而言是效益為先。自從統(tǒng)一車險平臺后，保費相比兩年前貴了不少，同時小保險公司在服務(wù)上無法和大保險公司相比。”人保財險車險負責人表示，這種改革將可能給財險公司在車險經(jīng)營上推出一條新的盈利模式。根據(jù)保險公司掌握的客戶資源將客戶歸類，比如按車主出險率高低、按車輛的檔次、按車輛的類型、車主的駕齡等特點制定不同風險費率產(chǎn)品，將能夠更好地為保險公司爭取到更多的客戶，同時也能在一定程度上降低賠付率。（劉欣）