中國人民銀行今日在北京發(fā)布了2006年《中國金融穩(wěn)定報告》。以下為“《中國金融穩(wěn)定報告(2006)》摘要”全文——
2005年，中國經(jīng)濟保持持續(xù)健康發(fā)展，金融改革和風險處置取得突破性進展，金融業(yè)發(fā)展邁出重大步伐。人民幣匯率形成機制改革順利實施，國有商業(yè)銀行股份制改革成效顯著，農(nóng)村信用社改革進展順利，證券公司重組全面展開，股權分置改革穩(wěn)步推進，保險業(yè)綜合經(jīng)營取得新進展，銀行業(yè)和證券業(yè)暴露出來的風險基本得到妥善處置，規(guī)范化的金融風險處置長效機制逐步建立，金融業(yè)對外開放水平不斷提高，金融體系的穩(wěn)定性明顯增強。
一、金融改革取得突破性進展，金融風險得到妥善處置，中國金融總體穩(wěn)定
2005年，黨中央、國務院要求以科學發(fā)展觀統(tǒng)領全局，正確處理好改革、發(fā)展和穩(wěn)定的關系，堅持以經(jīng)濟建設為中心，轉(zhuǎn)變發(fā)展觀念、創(chuàng)新發(fā)展模式、提高發(fā)展質(zhì)量，用發(fā)展和改革的辦法解決前進中的問題，保持經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展。這些方針政策為金融穩(wěn)定營造了良好的政治、經(jīng)濟和社會環(huán)境。中國金融改革和風險處置取得突破性進展，金融基礎設施建設得到加強，金融生態(tài)環(huán)境進一步改善，金融業(yè)對外開放水平不斷提高，中國金融總體穩(wěn)定。
(一)國民經(jīng)濟平穩(wěn)較快發(fā)展，為維護金融穩(wěn)定奠定了良好的基礎
國民經(jīng)濟呈現(xiàn)增長較快、效益較好、價格平穩(wěn)、活力增強的良好發(fā)展態(tài)勢，經(jīng)濟總量問題得到重視，結構性矛盾得到緩解，經(jīng)濟運行的穩(wěn)定性明顯增強，經(jīng)濟發(fā)展的協(xié)調(diào)性有所提高。一些重點領域和關鍵環(huán)節(jié)的改革取得新突破，宏觀調(diào)控能力顯著增強。宏觀經(jīng)濟的健康平穩(wěn)運行為金融穩(wěn)定奠定了良好的基礎。
(二)金融改革取得突破性進展，金融業(yè)競爭力有所增強
完善人民幣匯率形成機制改革順利實施，以市場供求為基礎、參考一籃子貨幣進行調(diào)節(jié)、有管理的浮動匯率制度基本建立。按照主動性、可控性、漸進性的原則，發(fā)揮市場供求在匯率形成中的作用，匯率彈性有所增強，人民幣匯率在合理、均衡水平上保持基本穩(wěn)定。
國有商業(yè)銀行改革進展順利。中國銀行、中國建設銀行(簡稱建設銀行)和中國工商銀行(簡稱工商銀行)穩(wěn)步推進股份制改革。中國銀行、建設銀行在完成財務重組和設立股份公司之后，繼續(xù)完善公司治理、強化內(nèi)部控制和風險管理、穩(wěn)步推進戰(zhàn)略引資和上市。建設銀行于2005年10月在香港成功上市。工商銀行股份制改革于2005年4月正式啟動，并于當年10月整體改制為股份有限公司，目前正按上市銀行的要求不斷完善公司治理，抓緊做好上市準備工作。中國農(nóng)業(yè)銀行的改革正在結合社會主義新農(nóng)村建設和農(nóng)村金融體制改革總體規(guī)劃加緊論證。經(jīng)過改革，改制銀行的資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量顯著提高，盈利能力和財務可持續(xù)能力明顯增強，改革成效顯著。
農(nóng)村信用社改革試點范圍擴大到29個省(自治區(qū)、直轄市)，改革試點工作取得重要進展。一是各項扶持政策逐步落實，在化解歷史包袱方面取得積極進展。截至2005年底，中國人民銀行共對2263個縣(市)安排發(fā)行8期專項票據(jù)，額度為1599億元，用于置換農(nóng)村信用社的不良貸款和歷年掛賬。二是產(chǎn)權制度改革穩(wěn)步推進，在轉(zhuǎn)換經(jīng)營機制上邁出積極步伐。截至2005年底，共組建農(nóng)村銀行類機構72家，以縣(市)為單位的統(tǒng)一法人機構519家。三是積極探索管理體制改革，將農(nóng)村信用社管理責任移交省級政府，初步明確地方政府對農(nóng)村信用社的管理職責。四是支農(nóng)信貸投放不斷增加，為支持“三農(nóng)”發(fā)展作出了積極貢獻。
股權分置改革的積極效應初步顯現(xiàn)。在國務院的統(tǒng)一部署下，按照“統(tǒng)一組織、分散決策”的工作思路和“試點先行、協(xié)調(diào)推進、分步解決”的操作步驟，股權分置改革積極穩(wěn)妥推進。改制公司根據(jù)實際情況，采取了以送股為主，包括派現(xiàn)、權證、資產(chǎn)重組、縮股等多種形式的股改對價支付方案，基本達到了公司流通股股東和非流通股股東雙贏的局面。股權分置改革解決了長期以來制約我國資本市場功能全面有效發(fā)揮的一個制度瓶頸，有利于保護投資者特別是社會公眾投資者的合法權益、切實維護證券市場穩(wěn)定。
證券公司重組取得積極進展。中國人民銀行會同有關部門，以中央?yún)R金投資有限責任公司、中國建銀投資有限責任公司為重組平臺，采取股東注資、提供流動性支持以及引進戰(zhàn)略投資者等多種方式，先后對銀河證券、申銀萬國、國泰君安、華夏證券、北京證券、天同證券、西南證券、新疆證券等8家證券公司實施了重組。證券公司重組的順利推進促進了證券行業(yè)資源整合，為提高證券公司的國際競爭力打下了良好的基礎，有利于證券市場的穩(wěn)定發(fā)展。同時，在重組中，大力推進證券公司制度建設，率先在重組類證券公司中推行客戶證券交易結算資金第三方存管制度。
保險業(yè)改革取得積極成效。保險公司建立了規(guī)范的公司治理結構。40家中資保險公司進行了股份制改革，國有保險公司全面推動用人制度改革，初步建立了高管人員的經(jīng)濟責任審計與離任審計制度。保險業(yè)服務“三農(nóng)”、保障社會取得新成效。保險業(yè)積極發(fā)展農(nóng)業(yè)保險，參與農(nóng)村醫(yī)療保險及農(nóng)民養(yǎng)老保險，扭轉(zhuǎn)了近年來農(nóng)業(yè)保險萎縮的局面。保險公司共研究開發(fā)了200多個責任保險產(chǎn)品，為維護社會穩(wěn)定發(fā)揮了積極作用。同時，保險業(yè)在拓寬資金運用渠道、探索綜合經(jīng)營方面取得了突破。截至2005年底，保險公司直接股票投資達到158.88億元，成為債券市場的第二大機構投資者。隨著資金運用渠道的拓寬，國內(nèi)一些大型保險公司利用資本市場的連接，將銀保合作由松散的業(yè)務合作方式推向股權合作方式。
(三)金融風險得到妥善處置，規(guī)范化的風險處置長效機制逐步建立
在國務院領導下，各部門密切協(xié)作，加快了對銀行類金融機構及證券公司的風險處置和重組改革，有效化解了金融風險。一是國有商業(yè)銀行原有的財務風險得到有效化解。中國銀行、建設銀行和工商銀行等國有商業(yè)銀行通過注資、市場化處置不良資產(chǎn)等財務重組，實現(xiàn)不良資產(chǎn)比例大幅下降，資本充足率達到國際標準，財務基礎明顯改善。二是中小銀行類機構的風險正在得到初步處置。中國光大銀行、廣東發(fā)展銀行的重組和改革工作有序推進，82家城市信用社平穩(wěn)退出市場，農(nóng)村信用社通過中央銀行票據(jù)置換不良資產(chǎn)等方式快速提高資本充足率，經(jīng)營狀況明顯好轉(zhuǎn)。三是證券公司積累的風險得到初步化解。2005年，共處置了13家高危證券公司。
在處置風險的過程中，金融風險處置長效機制逐步建立。頒布和實施了《個人債權及客戶證券交易結算資金收購意見》和《關于個人債權收購意見有關問題的補充通知》，規(guī)定了個人債權收購范圍和收購標準，進一步明確了風險補償?shù)氖袌龌瓌t。證券投資者保護基金設立并開始發(fā)揮作用，保險保障制度初步建立，存款保險制度正在積極醞釀之中。
(四)金融基礎設施建設得到加強，金融生態(tài)環(huán)境繼續(xù)改善
支付體系是金融體系的核心基礎設施，其安全高效運行對金融穩(wěn)定具有重要意義。2005年以來，中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)建設邁出重要步伐，大額支付系統(tǒng)和小額支付系統(tǒng)在全國推廣應用圓滿完成，中國支付服務網(wǎng)絡體系基本形成并日趨完善。支付清算系統(tǒng)的應急機制初步建立，并于2005年9月成功實施了大額支付系統(tǒng)國家處理中心與應急備份中心之間的應急切換演練，支付系統(tǒng)的災難備份系統(tǒng)建設正在積極研究和實施，支付系統(tǒng)對突發(fā)事件的快速應對能力得到提高。
其他金融基礎設施建設得到重視，金融生態(tài)環(huán)境繼續(xù)改善。金融法制建設取得重大進展，《公司法》和《證券法》兩部重要法律得到修訂，金融執(zhí)法力度得到加強；會計標準建設取得新的成果，企業(yè)會計準則體系進一步完善；征信體系建設取得重大進展，企業(yè)和個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫全國聯(lián)網(wǎng)正式運行；反洗錢法制建設穩(wěn)步推進，反洗錢協(xié)調(diào)機制建設全面展開。
(五)金融業(yè)對外開放水平進一步提高
加入世界貿(mào)易組織以來，中國政府堅定不移地堅持對外開放，按照加入世界貿(mào)易組織的條款，分步驟、分階段積極主動履行金融業(yè)對外開放的有關承諾，全面推動中國金融業(yè)的對外開放和發(fā)展。截至2005年底，銀行業(yè)有外資銀行營業(yè)性機構254家，資產(chǎn)總額876.57億美元，占全部銀行業(yè)資產(chǎn)總額的1.89%。154家外資銀行機構獲準在25個城市經(jīng)營人民幣業(yè)務，25家外資金融機構參股了20家中資銀行類金融機構。證券業(yè)有外資參股的證券公司7家，外資參股和合資(中方控股)的基金管理公司20家，合格境外投資者(QFII)32家。保險業(yè)涉及外資的保險營業(yè)性機構共40家，其中中外合資23家，外商獨資17家。中外合資保險公司資產(chǎn)為401.8億元，外商獨資保險公司資產(chǎn)為266.06億元，分別占全國保險業(yè)總資產(chǎn)的2.64%和1.75%。
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