昨日下午，福州吳女士將福州某銀行告上鼓樓區法院，原因是1個多月前，吳女士被詐騙電話騙走了14萬元。吳女士認為，銀行在她轉賬時未盡到提醒責任。

　　福州市公安局統計的數據顯示，今年1至4月，福州市公安機關共接到虛假信息詐騙報案745起，涉案金額高達1760余萬元。

　　6月份，還發生了單筆電話詐騙涉案金額達245.6萬元的案例，成為福州上半年十大刑事案件之首。

　　吳女士被騙狀告銀行一案，或將引發“多米諾骨牌”效應。有關人士表示，一旦吳女士勝訴，可能會有很多受害者拿起法律武器，將銀行告上法庭。

　　騙子一通電話 她被騙轉賬14萬

　　吳女士回想起騙局，還有些憤憤不平，為什么沒有人提醒自己?7月30日中午12時許，吳女士接到一通電話，稱其座機欠費3000余元。吳女士認為不可能，但對方告知，可替吳女士報警。

　　10分鐘后，有位自稱是上海市公安局警

　　察楊暉的人回電話，說她身份證被人冒名使用，在上海開戶的座機欠費，并稱其身份證也被冒名在上海市某銀行開戶，里面有300萬元，涉嫌洗黑錢。楊暉還稱，像這種情況要轉到上海市國家金融監督局處理，他可以幫忙轉接。

　　過會兒又有位自稱是上海市國家金融監督局的鄭晶晶主任打來電話，告知吳女士因涉嫌參與非法洗錢團伙，要把其所有銀行卡凍結，吳女士很緊張，要求不要凍結，鄭主任遂叫她把所有銀行卡的賬戶號碼及現金款項上報給她，吳女士照做了。鄭主任稱與上海市公安局警察楊暉聯系，可以不把銀行卡凍結，但首先要把戶頭上的14萬元匯到公安局警察楊暉的戶頭上進行確認，待10分鐘后就可以匯還給她，該賬戶便不會被凍結了，并要求她匯完款后再通知對方。

　　吳女士信以為真，于下午3時許在五四路某銀行向楊暉匯了14萬，事后用手機通知了鄭晶晶主任。轉賬后鄭晶晶主任又要求吳女士把其他銀行卡款項轉過去，吳女士一下子清醒了，知道被騙了，馬上報警，并要求五四路某銀行把她及對方的賬戶凍結，該銀行主任即幫她打電話到廈門開戶的銀行，但已沒辦法了。

　　警方稱電話詐騙中 銀行兩項責任不到位

　　“如果提醒了，我會思考一下。”在轉賬后瞬間醒悟了的吳女士，認為銀行沒有盡到提醒的義務。當事銀行的工作人員接受采訪時則表示，上午受害人辦過業務，當時問了，下午以為一樣的就沒問了。

　　電話詐騙頻出，也將銀行推到了是與非的爭議中。

　　“電話詐騙抓住了人的心理弱點，在瞬間對人的意識進行操控，銀行是堵截電話詐騙的最后一道關卡。”一位相關人士說，銀行部門自身要加強行業監管，使犯罪分子缺乏作案的平臺。

　　銀行業內人士承認，的確有不少顧客因為銀行工作人員提醒，在轉賬前最后一刻醒悟。

　　還有的顧客被騙后，自己還沒有發現端倪，最后還是銀行發現了通知顧客，顧客才發現是騙局的。該人士同時說，亦有顧客不配合，銀行勸解亦無用。但無論什么結果，銀行只有道義上的責任，沒有法定的義務。

　　一位長期經辦電話詐騙的警方人士告訴記者，目前一些銀行在涉及電話詐騙中有兩項責任不到位：一是不積極提醒市民資金正在被轉出自己的賬戶，馬上將由別人控制；二是受害者及時醒悟后，銀行不及時凍結相關款項，即使在警方到現場后，亦要求按照程序不按現實變通，導致款項全無。

　　為此，福州警方于7月24日向福州全市各類銀行金融機構發布通知，要求福州市各銀行業金融機構的營業員在客戶轉賬時，有義務提醒客戶注意短信、電話詐騙，避免虛假信息詐騙。同時在ATM機和銀行的進門處的顯著位置貼上提醒注意。

　　法庭爭議焦點

　　在昨日長達一個半小時的庭審中，雙方代理律師展開了激烈的辯論，并搬出吳女士當天轉賬時的視頻以及轉賬的憑單等證據。最終，法官要求休庭，雙方就彼此提出的疑問再進行舉證，不日將再次開庭審理此案。不過，該案判決的指標性意義，成了市民

　　關注的焦點。

　　焦點一

　　銀行沒有口頭提醒是否要負法律責任

　　原告律師陳述，當事人到銀行的柜臺上進行操作時，柜臺上的營業員并沒有在她轉出14萬元時，做出“謹防被騙”的口頭提示。

　　原告律師認為，7月24日，福州市公安局向23家銀行金融單位發出通知，其中有一項就是，各金融單位營業場所的營業員有義務提醒客戶在轉賬時要注意避免被犯罪分子利用電話(短信)等虛假信息詐騙的行為。

　　按照通知的要求，銀行營業員沒有提醒吳女士，就存在過失。

　　同時，他還拿出了2006年中國人民銀行頒布實施的《金融機構反洗錢規定》，這項規定的第14條指出：“金融機構及其工作人員應當依法協助、配合司法機關和行政執法機關打擊洗錢活動。”所以，按此規定，銀行應當配合公安機關，按照7月24日福州市公安局發出的通知，在吳女士轉賬時提醒她以免被騙。

　　福州市某銀行五四支行的代理律師則認為，銀行已經配合公安機關，在銀行醒目的位置張貼了“謹防虛假信息詐騙”的宣傳單。他拿出了吳女士當天轉賬時的視頻說，在吳女士轉賬的柜臺玻璃上，就貼著這樣的提醒傳單。

　　而且，被告代理律師認為，作為地方級行政單位，福州市公安局發給各家銀行的是通知，而不是行政法規，所以，不存在讓銀行履行賠償當事人經濟損失的法律效力，只能是福州市公安局追究銀行的行政責任。

　　焦點二

　　轉賬五萬元以上銀行為何不要求出示身份證

　　原告代理律師當庭察看了被告方提供的銀行營業廳視頻錄像，他指出，吳女士轉賬時，柜臺的營業員沒有任何提示，而且，也沒有要求吳女士出示身份證

　　等證件。他指出，1997年，中國人民銀行發布實施的規定，個人取款一日一次性5萬元以上，儲蓄機構柜臺人員必須要求取款人提供有效身份證件，并經儲蓄機構負責人審核后予以支付。而吳女士當天轉賬的金額達到14萬元以上，銀行顯然沒有審核。

　　此外，他認為，按照《金融機構反洗錢規定》，銀行的工作人員應該對吳女士轉賬14萬元的行為過問，了解她轉賬交易的目的和性質。而吳女士說，在轉賬時，銀行沒有詢問過她轉這筆錢是做什么。

　　但被告方代理律師認為，銀行當天的做法合乎規定。因為，吳女士是轉賬不是提取現金，銀行規定是一日內一次性提取現金5萬元以上，才要客戶出示身份證明，而且，按照《金融機構反洗錢規定》，需要轉賬20萬以上的交易，銀行才對客戶建立檔案，了解其轉賬目的、性質、客戶的資料等。他還指出，吳女士自稱常到這家銀行辦理業務，營業員應該和她很面熟，所以沒對她進行身份核實，也是情理之中的。

　　他堅持認為，吳女士被騙14萬元，是個人失誤，銀行不該賠償其經濟損失。

　　相關鏈接

　　詐騙團伙公司化運作 報酬為底薪加詐騙提成

　　鼓樓公安分局刑警大隊在事發后介入調查。他們證實，吳女士的錢轉賬到對方賬號后，立即被人通過網上銀行，將14萬元分轉到了7個不同的賬戶，每個賬戶2萬元，這些錢在短時間內，被人在湖北黃石取走。

　　曾經偵破過一個類似電話詐騙團伙的經辦民警告訴記者，這種方式是今年以來最常見的電話詐騙方式。一個詐騙團伙其實就是一個集團公司，按照公司的程序招募人員，工作人員為底薪加詐騙提成，有紀律規章，內部分工明確，有網絡技術維護人員，有現場管理人員，有撥打電話的話務人員，有專門在ATM機上取錢的人員。其中，除了在ATM機上取錢的人員在境內，其余人員多在境外活動。話務人員又分為一線、二線、三線等不同的類別，分別扮演公檢法人員等不同的角色。在得手后，對方立即通過網上銀行，將賬號內的錢款分多個甚至數十個賬戶進行幾何式分解，直到可以順利在當天將所有詐騙錢款取現。

　　電話詐騙案件難破在警方內部是個公開的秘密。一是嫌犯大量采用高科技，如通過網絡電話，輕松改號，不留痕跡，讓警方無跡可尋。二是被利用來進行銀行轉賬的銀行賬戶，均為用虛假身份證或他人遺失的身份證批量開戶，受害者的錢款瞬間進行幾何式轉賬分割，分流到多個甚至數十個賬號中，在外地的ATM機上取走，難于查到錢款流向。三是多在境外作案，難于取證。 (來源：海峽都市報)