中新網(wǎng)10月21日電 題：詐騙是怎樣被銀行成功堵截的？

　　——農(nóng)行北京分行全面提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力紀(jì)實(shí)

　　近年來(lái)，農(nóng)行北京分行持續(xù)開(kāi)展案件專項(xiàng)治理活動(dòng)，認(rèn)真落實(shí)案件防范責(zé)任制、廣泛開(kāi)展案件警示教育、完善各種應(yīng)急預(yù)案并組織演練、加強(qiáng)安防基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。今年以來(lái)，農(nóng)行北京分行黨委高度重視《員工行為守則》警示教育，全行上下特別是基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)案件防范責(zé)任意識(shí)不斷增強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)管理能力和操作風(fēng)險(xiǎn)防范能力明顯提高，前三季度已成功堵截20余起金融風(fēng)險(xiǎn)和案件發(fā)生，受到廣泛稱贊。

　　柜員慧眼識(shí)詐騙 防范風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)強(qiáng)

　　9月22日下午4點(diǎn)30分左右，兩位客戶來(lái)到京郊密云縣農(nóng)行西大橋儲(chǔ)蓄所一窗口前，稱他們的孩子正在住院，急等手術(shù)費(fèi)，要給銀行卡上存現(xiàn)。柜員張微微熱情地接待了他們，告知無(wú)卡存款需要填寫(xiě)憑條。客戶急忙填寫(xiě)憑條的過(guò)程中，其中一位客戶頻繁接到要他們匯錢(qián)的電話。

　　細(xì)心的張微微對(duì)這筆業(yè)務(wù)產(chǎn)生了懷疑，一邊指導(dǎo)客戶填寫(xiě)憑條，一邊仔細(xì)詢問(wèn)。經(jīng)過(guò)了解得知，打電話的人稱自己是北京人民醫(yī)院的內(nèi)科醫(yī)生，持外地口音，告訴客戶他家孩子現(xiàn)在因胃穿孔住進(jìn)醫(yī)院，急需手術(shù)費(fèi)及住院押金10000元。自稱醫(yī)生的人用短信給他發(fā)過(guò)來(lái)一個(gè)卡號(hào)，要他把錢(qián)存到這個(gè)卡號(hào)上。張微微接過(guò)憑條后，發(fā)現(xiàn)卡號(hào)不是北京的，為此她對(duì)這筆業(yè)務(wù)更加懷疑。基于對(duì)客戶資金安全考慮，她又對(duì)客戶進(jìn)一步做了詢問(wèn)，得知客戶的孩子現(xiàn)在北京市昌平區(qū)上學(xué)，離學(xué)校最近的醫(yī)院并不是北京人民醫(yī)院。張微微憑借幾年的工作經(jīng)驗(yàn)和直覺(jué)，判斷這是一起手機(jī)詐騙案。于是她建議客戶與孩子或者他的老師、同學(xué)進(jìn)行電話確認(rèn)，以免上當(dāng)受騙。

　　經(jīng)過(guò)耐心提示，顧客自言自語(yǔ)道：“孩子昨天才回學(xué)校，臨走時(shí)還好好的，可今天我一接到孩子生病的電話就懵了。”他們立刻與孩子通電話。由于孩子的手機(jī)一直無(wú)人接聽(tīng)，客戶猶豫片刻便拿著錢(qián)走出營(yíng)業(yè)大廳，過(guò)了不久，面帶笑容返回：通過(guò)其他方式聯(lián)系到了孩子，現(xiàn)在孩子好好的，確是有人通過(guò)手機(jī)進(jìn)行詐騙，他們折返是為了當(dāng)面感謝張微微。

　　今年3月10日上午，一男子來(lái)到東城支行奧園分理處辦理借記卡密碼掛失業(yè)務(wù)，柜員董錚仔細(xì)檢查其身份證照片和他本人并不相像，讓周?chē)�的同事一起看，又�?wèn)了問(wèn)分理處主任孫意，看后大家普遍認(rèn)為不是本人。結(jié)果這個(gè)業(yè)務(wù)就沒(méi)辦成，但是這么一折騰，這個(gè)人的名字就顯得特別記憶深刻了——賈某。次日，來(lái)了兩位北京市公安局朝陽(yáng)分局的刑警，手里拿著一份銀行卡交易明細(xì)，要求分理處幫忙查詢一下。主任接過(guò)來(lái)一查，卡主名字正是賈某。由于正好是昨天的事，記憶還很清晰，就直接向那兩個(gè)警察反映了情況。警察一聽(tīng)當(dāng)即出示市局的介紹信和相關(guān)手續(xù)，要求查監(jiān)控錄像。警察憑借錄像資料和分理處提供的卡資料，基本可以斷定前來(lái)辦理業(yè)務(wù)的人就是公安機(jī)關(guān)要找的人。

　　按照公安民警的要求，當(dāng)天晚上分理處召開(kāi)了緊急會(huì)議。在會(huì)上，分理處領(lǐng)導(dǎo)向每一位員工介紹了整件事的大致情況。原來(lái)這個(gè)人手里不止一張金穗卡，公安人員憑經(jīng)驗(yàn)判斷他很有可能會(huì)再來(lái)給其他卡辦理業(yè)務(wù)，而這就是抓捕他的最佳時(shí)機(jī)。主任介紹完情況后，再三強(qiáng)調(diào)一旦發(fā)現(xiàn)目標(biāo)出現(xiàn)，柜員們一定要保持冷靜，一方面盡快打電話通知警方，等待警察前來(lái)抓捕；一方面拖延時(shí)間，千萬(wàn)不要驚動(dòng)嫌疑犯。最后安排人手一份報(bào)警電話，還在每個(gè)辦公電話旁留了一份備用，做到萬(wàn)無(wú)一失。

　　一般來(lái)說(shuō)，犯罪分子尤其是涉嫌詐騙的大都滿腹狐疑，陰險(xiǎn)狡詐，他曾經(jīng)在奧園分理處碰過(guò)釘子，很容易就會(huì)產(chǎn)生警覺(jué)，即便從此不再踏入奧園，也是常理之中的事。就在這樣的期待心情中，奧園分理處員工們度過(guò)了接下來(lái)的一天，目標(biāo)沒(méi)有出現(xiàn)。然而，大家并沒(méi)有放松警惕。

　　果然，第三天該男子又出現(xiàn)了，同樣還是辦理密碼掛失業(yè)務(wù)。叫到他的是四號(hào)窗口柜員姜田。姜田認(rèn)出坐在對(duì)面的客戶正是“獵物”，便不急不忙，說(shuō)了聲“先填單子吧”，就把一份特殊業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)遞了出去，接著回過(guò)頭叫授權(quán)。授權(quán)是假，報(bào)告是真。走過(guò)來(lái)的三級(jí)主管陳軍武聽(tīng)到消息后，本著做戲做全套的敬業(yè)精神，也在終端上假裝比劃了一下，轉(zhuǎn)身就拿起電話報(bào)警。幾分鐘后，就在該男子還在柜員指導(dǎo)下寫(xiě)著特殊業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)的時(shí)候，兩名刑警趕到了，迅速將其擒拿。

　　警民配合反詐財(cái) 真誠(chéng)服務(wù)贏人心

　　今年8月23日，奧運(yùn)會(huì)閉幕的前一天，一位中年女子來(lái)到農(nóng)行東直門(mén)支行，大堂經(jīng)理王麗娜熱情迎上前去，問(wèn)道：您辦什么業(yè)務(wù)？客戶回答：取錢(qián)，便走向柜臺(tái)。此時(shí)細(xì)心的小王發(fā)現(xiàn)客戶手里拿著一個(gè)打開(kāi)的折疊手機(jī)，臉色蒼白，便追上去問(wèn)道：“您哪兒不舒服嗎？”。客戶神情緊張地把手機(jī)放到很遠(yuǎn)的柜臺(tái)上，回來(lái)用極小的聲音對(duì)小王說(shuō)：“有人綁架了我兒子，讓我給他們匯款到建行，我愛(ài)人出差去了澳門(mén)，在返回的飛機(jī)上聯(lián)系不上，我在你們這兒有存款，你們幫我想想辦法，實(shí)在不行就取錢(qián)到建行匯款，綁架人不讓掛電話在監(jiān)控我”。聞此，小王立即向值班的行長(zhǎng)李朝艷匯報(bào)，李行長(zhǎng)征求了客戶意見(jiàn)后，迅速報(bào)警，周密布置相關(guān)崗位與客戶配合拖延時(shí)間。大堂經(jīng)理以取款金額大、未預(yù)約，鑒于其急用，網(wǎng)點(diǎn)正為其協(xié)調(diào)為由與客戶保持溝通；柜員趙巖、姜晶在恰當(dāng)?shù)臅r(shí)間叫號(hào)；柜員張維按客戶的金卡打印資料，了解其相關(guān)信息，隨時(shí)準(zhǔn)備在柜臺(tái)做最后拖延……10分鐘以后，7名公安民警分別從派出所、110、東城分局趕來(lái)，李行長(zhǎng)叮囑保安人員協(xié)助大堂經(jīng)理提前引導(dǎo)每一位來(lái)辦業(yè)務(wù)的客戶不要大驚小怪，以免一句“怎么這么多警察啊？”的詢問(wèn)打草驚蛇。

　　時(shí)間一分一秒地過(guò)去了，配合方案有序進(jìn)行。業(yè)務(wù)號(hào)穿插在叫，客戶和民警用筆紙?jiān)跍贤ā４筇媒?jīng)理小王向著急的客戶故意大聲地解釋一次、兩次、三次，以免電話中的綁匪產(chǎn)生懷疑。半個(gè)小時(shí)過(guò)去了，犯罪分子即將失去耐心，要求客戶必須當(dāng)即匯款。就在此時(shí)好消息傳來(lái)了，客戶的兒子現(xiàn)在派出所，并未被綁架，這是一起詐騙。民警同志對(duì)農(nóng)行東直門(mén)支行良好配合提出表?yè)P(yáng) ，當(dāng)客戶滿意地隨民警去看兒子時(shí)，員工們看著她的背影也露出了輕松的笑容。據(jù)悉，這次機(jī)警的服務(wù)最終幫助客戶減少了幾十萬(wàn)元的損失。公安機(jī)關(guān)還為農(nóng)行送來(lái)了獎(jiǎng)金以資鼓勵(lì)，客戶夫婦還一起給分行送來(lái)了表?yè)P(yáng)信，并對(duì)農(nóng)業(yè)銀行的服務(wù)提出了高度贊揚(yáng)，并表示以后會(huì)常到該行辦理業(yè)務(wù)。

　　據(jù)了解，今年以來(lái)，僅農(nóng)行東城區(qū)支行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)已成功堵截各類詐騙客戶案件15起，保護(hù)了客戶的利益，

　　通知中獎(jiǎng)是假 詐財(cái)騙錢(qián)是真

　　今年8月28日下午，亞運(yùn)村支行營(yíng)業(yè)室員工張璐發(fā)現(xiàn)一名客戶異地?zé)o卡存款1500元，馬上詢問(wèn)究竟，這名客戶茫然答復(fù)是短信通知中獎(jiǎng)信息，來(lái)銀行匯繳有關(guān)費(fèi)用。營(yíng)業(yè)室員工當(dāng)即意識(shí)到這是一起低劣的短信詐騙，迅速報(bào)告給網(wǎng)點(diǎn)主任和支行監(jiān)察保衛(wèi)部。相關(guān)責(zé)任人趕到現(xiàn)場(chǎng)后對(duì)該客戶加以勸阻，并將其請(qǐng)到監(jiān)察保衛(wèi)部了解情況，詳細(xì)告訴客戶，這是詐騙分子慣用的手段，講清了利害關(guān)系，客戶如夢(mèng)初醒。

　　4月22日，東城支行和平里東街分理處接待了一名異地匯款1050元的客戶，大堂經(jīng)理吳蔚指導(dǎo)客戶填憑條時(shí)得知客戶不認(rèn)識(shí)收款人，這立即引起了大堂經(jīng)理的警覺(jué)，進(jìn)一步了解情況，客戶稱收到中獎(jiǎng)信息，要將稅款先行匯出，大堂經(jīng)理判斷這是典型的利用銀行卡進(jìn)行詐騙。大堂經(jīng)理立即勸阻客戶不要匯款，但客戶還抱有僥幸心理，執(zhí)意要匯款。在客戶到柜臺(tái)辦理匯款時(shí)，柜員葛天再次勸阻，并建議客戶再等一等，看對(duì)方有什么反映。一個(gè)小時(shí)后，對(duì)方打電話催促，并威脅如不及時(shí)匯款將會(huì)影響兌獎(jiǎng)，這時(shí)客戶才知道上當(dāng)了，打消了匯款念頭。

　　9月9日下午，一名男客戶持一張無(wú)卡存款單來(lái)到海淀東區(qū)清河支行，向大堂經(jīng)理劉禹倩詢問(wèn)，農(nóng)行的賬戶是否可由其他銀行匯入款項(xiàng)。在與客戶的交談中得知，客戶在網(wǎng)上被告知中獎(jiǎng)，獎(jiǎng)金為9萬(wàn)多元，所以需要客戶交納1880元的所得稅，收款人的賬戶為農(nóng)行的銀行卡，指定客戶要從農(nóng)行辦理。大堂經(jīng)理初步判定為詐騙案，隨即提示客戶仔細(xì)閱讀放在大廳的各種社會(huì)盛行的詐騙手段舉例和警示。客戶看完后還是想知道手中的卡號(hào)是否是北京或上海的卡。通過(guò)大堂經(jīng)理幫客戶排除了北京卡可能，又通過(guò)95599查詢得知卡為海南的。客戶當(dāng)即表示不再辦理此匯款業(yè)務(wù)。

　　成功堵截假存單 假幣難逃柜員關(guān)

　　今年3月17日上午，海淀支行營(yíng)業(yè)部大廳內(nèi)有兩名青年男女，持一張模仿農(nóng)行中關(guān)村支行2005年簽發(fā)的8萬(wàn)元一年定期假存單，辦理提取現(xiàn)金8萬(wàn)元的業(yè)務(wù)。營(yíng)業(yè)部柜員隗松負(fù)責(zé)辦理此項(xiàng)業(yè)務(wù)，由于業(yè)務(wù)嫻熟，警惕性高，在辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)該存單業(yè)務(wù)公章規(guī)格較大，邊緣齊整，無(wú)正常印油浸紙痕跡，印泥顏色偏淺，遂立即將疑點(diǎn)向營(yíng)業(yè)部副主任吳際民同志匯報(bào)，吳主任鑒別后亦覺(jué)可疑，交待柜員不露聲色，冷靜處理，又立即報(bào)個(gè)人業(yè)務(wù)部經(jīng)理張春艷。張經(jīng)理馬上到辦公室調(diào)出中關(guān)村支行的印模與存單進(jìn)行比對(duì)，發(fā)現(xiàn)此存單系偽造，即向監(jiān)保部報(bào)告。監(jiān)保部左寶祥經(jīng)理一邊組織保安員控制住嫌疑人，一邊向北京市公安局海淀分局報(bào)案。十幾分鐘后海淀分局內(nèi)報(bào)處和海淀派出所警察來(lái)到現(xiàn)場(chǎng)控制了嫌疑人，經(jīng)審問(wèn)，得知存單是其伙同朋友偽造的。

　　4月16日中午，海淀北下關(guān)支行亦成功堵截假存單一張，金額5萬(wàn)元。5月16日石景山八大處支行亦成功堵截假存單一張，金額6萬(wàn)元。

　　今年5月28日上午，農(nóng)行順義城關(guān)分理處柜員許麗麗在授理一筆借記卡存款業(yè)務(wù)時(shí)，發(fā)現(xiàn)100元票面假幣56800元，立即向會(huì)計(jì)主管李玉翠報(bào)告，并與存款人周旋，控制住存款人。該分理處按上報(bào)程序及時(shí)向支行監(jiān)察保衛(wèi)部、計(jì)劃財(cái)會(huì)部經(jīng)理報(bào)告，同時(shí)向順義公安分局仁和派出所報(bào)警，民警及時(shí)趕到現(xiàn)場(chǎng)將存款人帶走，假幣分理處扣留。由于城關(guān)分理處為公安機(jī)關(guān)破案贏得了時(shí)間，在之后的2小時(shí)就順藤摸瓜將犯罪嫌疑人緝拿歸案。

　　據(jù)悉，農(nóng)行北京分行已通報(bào)表?yè)P(yáng)在上述成功堵截案例中發(fā)揮重要作用的基層網(wǎng)點(diǎn)員工、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人以及支行有關(guān)職能部門(mén)的干部員工。分行黨委要求進(jìn)一步做好全行的案件防控工作，切實(shí)貫徹落實(shí)好“以加快有效發(fā)展為中心，全力提高綜合競(jìng)爭(zhēng)能力，全面提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力”的發(fā)展戰(zhàn)略。(通訊員 陳德立 李潤(rùn)潮）