成都上班族養(yǎng)老需140萬 僅靠傳統(tǒng)儲(chǔ)蓄社保遠(yuǎn)不夠

　　愜意、幸福，是大多數(shù)人對未來退休生活的美好憧憬。或許對于很多年輕人來講，養(yǎng)老好像還是一個(gè)比較遙遠(yuǎn)的話題。可實(shí)際上，養(yǎng)老已經(jīng)成為一個(gè)越來越嚴(yán)峻的社會(huì)問題，因?yàn)榕c歐美發(fā)達(dá)國家“先富后老”相反，我國是典型的“未富先老”國家。人口老齡化和企業(yè)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)長期收不抵支的現(xiàn)狀，決定了社保養(yǎng)老只能滿足一部分人較低水平的養(yǎng)老需求。而且養(yǎng)老壓力在70、80后這輩人身上尤顯突出。他們中的大部分人是獨(dú)生子女，有限的收入要負(fù)擔(dān)養(yǎng)育子女、贍養(yǎng)雙方父母的重任。可以預(yù)見的是，三十年后，當(dāng)他們踏入退休的行列時(shí)，僅靠傳統(tǒng)的儲(chǔ)蓄和社保來養(yǎng)老是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。

　　養(yǎng)老需要多少錢？

　　如果一個(gè)30歲左右在成都工作的上班族，打算在60歲時(shí)退休而保持與現(xiàn)在差不多的生活品質(zhì)，那他到底需要多少養(yǎng)老金呢？

　　根據(jù)目前成都的生活支出情況，衣、食、住、行和其他的一些如醫(yī)療、旅游、社交等開支，平均一個(gè)月的支出大概在3000元左右。通過養(yǎng)老金計(jì)算軟件的測算，考慮通貨膨脹、經(jīng)濟(jì)發(fā)展、生活水平不斷提高等諸多因素，個(gè)人在退休時(shí)每月基本的生活開支大約需要7282元才能維持與現(xiàn)在相仿的生活品質(zhì)。假設(shè)在退休時(shí)每月可領(lǐng)取的社保養(yǎng)老金為2500元，自己在退休時(shí)可用作養(yǎng)老的積蓄為20萬元。那么通過該軟件的計(jì)算分析可以得出，按照目前的收入和支出情況，為了達(dá)到與現(xiàn)在相仿的退休后生活水平，上班族從現(xiàn)在起還需要每月額外增加養(yǎng)老金3949元。即是說在接下來的三十年時(shí)間里，還需要積累下140余萬元才能滿足未來的養(yǎng)老需求！

　　僅僅靠著工資來實(shí)現(xiàn)140余萬元的養(yǎng)老金積累顯然是不現(xiàn)實(shí)的。合理的理財(cái)規(guī)劃才能有效地化解養(yǎng)老壓力。

　　提前做好養(yǎng)老規(guī)劃

　　在各種理財(cái)工具中，最常見的是銀行儲(chǔ)蓄，資金安全，可以比較靈活地取用，但是收益受近期利率影響，一般定期存款最長為5年，在當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)環(huán)境和通貨膨脹的預(yù)期下，存在銀行的資產(chǎn)有貶值的可能，以一年期存款利率為例，1990年為10.08%，而目前僅為2.25%；股票、基金看似收益高，但伴隨著非常高的風(fēng)險(xiǎn)，一般不建議作為養(yǎng)老規(guī)劃的主要部分。既有保障作用又能發(fā)揮理財(cái)功效，保險(xiǎn)的作用在解決養(yǎng)老的問題上有著重要意義。當(dāng)然養(yǎng)老規(guī)劃并不是一個(gè)理財(cái)工具能夠解決的，這需要根據(jù)家庭經(jīng)濟(jì)情況以及對未來的需求等多方面來綜合選擇理財(cái)工具。

　　耶魯大學(xué)教授、華人經(jīng)濟(jì)學(xué)家陳志武在他名為《寫給女兒的信》的博客文章中也提到了，雖然在中國“養(yǎng)子防老”的傳統(tǒng)思想根深蒂固，但這也無形地成為了孩子的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。陳志武表示，他和夫人已經(jīng)買好退休基金、醫(yī)療保險(xiǎn)、投資基金，甚至也買好長期護(hù)理保險(xiǎn)，“如果我們老了不能動(dòng)、需要他人長期護(hù)理，那么，保險(xiǎn)公司可以支付護(hù)理費(fèi)用。等我們老了，我們要么雇人照顧，要么就去養(yǎng)老院。總之，我們會(huì)在經(jīng)濟(jì)上做好各種安排……”(王矜）