(二)涉嫌違法犯罪案件未得到有效遏制。本次審計共發現各類涉嫌違法犯罪案件線索51起，涉案金額86.84億元，涉案責任人157名。這些案件既有外部人員惡意騙貸，也有農業銀行部分員工內外勾結參與作案。例如，四川遂寧市射洪縣支行原行長譚維彬、市中區支行原副行長閔遠林與證券公司人員相互勾結，為其騙取個人股票質押貸款1.32億元，其中1.18億元被挪用于炒股，損失7500萬元以上。

　　(三)部分信貸業務存在潛在風險。一是高校貸款。近年來高校貸款規模不斷擴大，而一些高校自有資金不足，其他還貸資金來源也很有限，使銀行貸款面臨潛在風險。如，山東某學院2004年末銀行貸款余額高達6.53億元，日均利息支出10多萬元，靠財政撥款和學校學費收入結余還貸難度很大。另外，當前高校貸款普遍以學費收費權作質押，而學費收入屬財政性資金，實行“收支兩條線”管理，一旦高校貸款到期不能償還，銀行難以真正行使對收費權的質押權力。二是擔保公司擔保的貸款。主要是一些擔保公司存在注冊資金不實和違規超額擔保的問題，應當引起高度關注。

　　此外，審計還發現農業銀行違反財務會計制度問題金額12.67億元，其中會計核算不實11.82億元，私設“小金庫” 8492.8萬元。

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