置業指導：量力而行理性購房

　　置業的態度決定了供樓族的生活狀態，不量力而行盲目購房，就會陷入以犧牲生活質量為代價的房奴生活。專家建議，在目前樓價高企的情況下，買房要有理財意識和風險意識，合理規劃購房資金。

　　存款：應有20萬以上

　　中原地產副總經理黃韜認為，自有資產應該在20萬~30萬元左右才考慮買房，因為現在市區的房子2房或3房單位一般都要60萬~80萬元，除掉首付，再加上購買家具之類，至少要準備20萬元以上。在目前高樓價的背景下，不同情況的人群要有不同的置業規劃：對于需要自住、打算長期持有房屋5~10年以上的人群，在經濟允許的條件下，不要觀望，該買就買，因為從長遠來看，樓價還是上漲的。黃韜預計，從現在開始到2010年亞運會以前，樓價會呈波浪式上升，除非國家采取宏調措施，否則樓價不會回落太多。因此，打算置業投資的人，現在應謹慎投資，不要追高。至于連小面積都買不起的人，先租后買是較好的選擇。

　　中地行董事長徐建平也認為，工作5、6年，儲蓄在25萬元左右，這時考慮買房風險比較小。如果一個人供，不要超過個人收入的25%；如果2個人供，不要超過總收入的30%。比如買一手房，總價50萬，首付3成即15萬，剩下35萬貸款，以20年計，月供在2000~2500元之間，兩個人收入至少要在7000以上，才能不那么吃力。

　　買房：切莫攀比虛榮

　　專家提醒消費者，置業要量力而行，不一定要買新房，可以買二手或者超值的房改房，這些房子一般只需要十幾二十萬元。不要因為虛榮或是攀比心理而使自己淪為房奴。

　　中地行董事長徐建平舉了個例子，如果你有10萬元存款，想買50萬元的房子，就需要至少8成按揭，很可能負擔太重成為房奴；而如果你用10萬元買價值20萬元左右的房改房，除掉首付之外，還有富余，就會輕松得多。

　　廣州韓桐投資顧問公司總經理韓世同則認為，買房不要貪圖大面積，100平方米和50平方米比較，面積大了一倍，資金負擔也增加了一倍。如果是年輕的小兩口，住50平方米和住100平方米其實差異不大，如果因為要住得很舒服而買大房子，但是同時精神壓力很大，反而因此牽制或束縛了個人的發展，倒不如買個小單位，沒有斷供的風險。

　　按揭：不超過收入1／3

　　韓世同認為，按揭買房必須有理財的意識。他說，按揭就是引入了“花未來錢”的概念，但是天下沒有免費的午餐，供樓也要考慮對自己事業的影響，要考慮個人的發展空間和儲蓄能力，如果全部心血都放在供樓上面，到老了也只剩一棟房子而已。

　　中低收入家庭，月供最好不要超過家庭收入的1/3，如果月供超過家庭收入的1/2，則非常不理性，因為還要考慮平時的日常開支、旅游、教育支出等等，會嚴重影響生活質量。月供要考慮個人的實際能力，不要因為想盡快縮短還貸時間，而選擇偏大的月供款額，這樣負擔太大。如果自己首期的錢都是借的，說明支付能力有限，供樓壓力大。

　　對于那些想“勒緊褲帶，提早還貸”的人，韓世同認為“繃得太緊，弦易崩斷”，不要給自己太大的還款壓力。

　　還貸：考慮固定利率

　　韓世同認為，等額利息還款或者遞減還款都不會少付多少錢，而央行最近大力推廣的固定利率還貸是一個規避風險的保障機制。在加息效應下，選擇固定利率還款會比較保險，雖然固定利率比現行利率稍高一些，但是未來如果貸款利率升高，選擇固定利率風險就會小很多。現在的利率相對偏低，一般是5厘多，但難保以后會升到10厘，相比之下，6厘多的固定利率還算低的了。

　　（來源：信息時報 作者：蒙暉 何羽 韓淵武 蘇華俊）

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