中新社北京八月三日電 題：小企業貸款開始破冰之旅

　　　　　　　　　　　　　作者 俞嵐

　　七月二十九日，中國銀監會出臺《銀行開展小企業貸款業務指導意見》，首度直面小企業貸款難問題，為銀行開展小企業貸款業務創造激勵性監管環境，被業界人士稱為“破冰之旅”。

　　長期以來，受規模經濟、資產結構和生產經營自身特點所局限，小企業的經營風險大、貸款需求頻率高、貸款規模小、缺乏高質量資產做抵押，小企業貸款在商業銀行諸多業務中一直被歸為風險大、管理難、成本高的業務類型。小企業“貸款難、融資難、結算難”成為了長期困擾其發展的痼疾。以中國小企業經濟最為發達、信用環境且相對不錯的浙江省為例，全省約有百分之七十的中小企業存在著融資難問題，其中又以小企業居多。

　　在對小企業貸款難癥結的探究中，人們似乎更多地愿意將它歸咎為中國商業銀行尤其是四大國有商業銀行的內部機制以及產權體制等方面存在的各種弊端。因此，隨著《指導意見》的出臺以及國有商業銀行股份制改造成功，新的公司治理機制建立，很多人樂觀地認為小企業融資貸款難問題可望在年內出現明顯的轉機。

　　但是，冷靜地想想，這一問題真的能就此迎刃而解？小企業貸款，真的能不再難了嗎？

　　似乎沒有人能給出肯定的回答。

　　客觀的說，中國小企業貸款難問題形成的背景十分復雜，不僅與社會整體信用環境有關，還與中國金融市場發育程度、銀行自身定位以及信貸管理體制等密切相關。中國資本市場功能的缺失導致商業銀行承載了過度集中的風險以及由此而帶來的潛在流動性壓力，這也是造成小企業貸款難問題的深層次原因。因此，如果資本市場的改革不能加速推進，那么解決小企業貸款難問題會加倍困難。

　　從銀行方面看，素來習慣了向大企業推介貸款的國內金融機構在對小企業貸款業務的開展上仍是相當謹慎。某銀行負責人坦言，“銀監會發布的只是一個指導性意見，各商業銀行還得在自負盈虧、自擔風險和市場化原則下進行小企業貸款制度創新和產品創新。因此，對小企業短期內降低貸款門檻的可能性并不大。”

　　目前，國內銀行在小企業貸款制度創新和產品創新方面仍缺乏必要的經驗，對于如何控制小企業貸款風險等實際問題掌控乏力。盡管銀行業對小企業態度開始有所轉變，但仍認定小企業應以發展股權融資為主，如風險投資等。許多銀行實行的小企業貸款第一責任人制和貸款責任終身制，對解決中小企業貸款難問題收效甚微。

　　所有這些問題的存在，為小企業貸款難題的破解設下障礙，小企業貸款仍是“萬里長征路難行”。可喜的是，曙光已是初現，可望為中小企業融資帶來轉機，創造良好的環境。完