針對社會各界對建行深圳分行即將開征小額賬戶管理費(fèi)的關(guān)注，中國建設(shè)銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人11日在接受新華社記者專訪時首次做出回應(yīng)：對小額低效賬戶收費(fèi)并適當(dāng)降低其戶內(nèi)存款利率是國外銀行業(yè)的通行做法。正處在股份制改造關(guān)鍵時期的中國建設(shè)銀行在國內(nèi)銀行業(yè)率先推出對小額賬戶降低利率及收費(fèi)試點(diǎn)，是從提高效率出發(fā)實(shí)施的一個創(chuàng)新之舉，具有充分的政策和法規(guī)依據(jù)。措施的推行將充分兼顧不同客戶群體的服務(wù)需求，堅(jiān)持人性化至上。
收費(fèi)和降息行為嚴(yán)守國家政策
這位負(fù)責(zé)人介紹，2003年10月銀監(jiān)會頒布實(shí)施的《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理暫行辦法》(銀監(jiān)[2003]3號令)賦予了商業(yè)銀行自主定價(jià)權(quán)。根據(jù)規(guī)定，銀行收費(fèi)分為政府指導(dǎo)價(jià)和市場調(diào)節(jié)價(jià)。其中，市場調(diào)節(jié)價(jià)由商業(yè)銀行總行統(tǒng)一制定，包括收費(fèi)項(xiàng)目的設(shè)立、變更、項(xiàng)目收費(fèi)基準(zhǔn)價(jià)格的制定和浮動幅度的調(diào)整。商業(yè)銀行制定價(jià)格，應(yīng)至少于執(zhí)行前10個工作日在相關(guān)營業(yè)場所公告。
建設(shè)銀行在實(shí)施收費(fèi)行為前，已嚴(yán)格按照3號令的要求，將收費(fèi)方案由建設(shè)銀行總行統(tǒng)一報(bào)銀監(jiān)會備案，并提前60天在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)公示，以保障客戶充分的知情權(quán)和選擇權(quán)。
中國人民銀行2004年10月29日頒布的《關(guān)于調(diào)整金融機(jī)構(gòu)存、貸款利率的通知》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)可以以人民銀行規(guī)定的人民幣存款基準(zhǔn)利率為上限，實(shí)行存款利率下浮制度，下限為零。對小額存款賬戶的利率降低至0.01%，屬于國家政策框架內(nèi)的行為。
目的不在收費(fèi)，而在效率提高
以深圳分行為例：全行563萬個賬戶中，日均存款余額300元以下賬戶占賬戶總數(shù)的77.4%，其中日均存款余額10元以下賬戶占賬戶總數(shù)的43%，這些賬戶大多是長期不使用的睡眠賬戶，但卻占用了近一半的系統(tǒng)資源。
這位負(fù)責(zé)人說，收取小額賬戶管理費(fèi)的主要目的不是為了收費(fèi)，客觀上也不可能收到多少費(fèi)。從以上數(shù)據(jù)可以看出，有近50%的賬戶是無法全額收到10元管理費(fèi)的。通過價(jià)格手段引導(dǎo)客戶加強(qiáng)科學(xué)理財(cái)觀念，合理使用銀行賬戶，節(jié)約銀行系統(tǒng)資源，提高銀行柜面服務(wù)能力，最終是為廣大客戶提供更為高效優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，達(dá)到社會、銀行、個人三方的共贏。
由于開立銀行賬戶沒有任何限制，許多客戶開立銀行賬戶后長期不使用，系統(tǒng)在辦理每筆業(yè)務(wù)時均需對這些賬戶進(jìn)行掃描、識別，并需長期備份、保管這些賬戶的歷史數(shù)據(jù)。這些賬戶占用了銀行系統(tǒng)巨大的空間，延緩了系統(tǒng)的運(yùn)行速度，使客戶辦理業(yè)務(wù)的等待時間延長，嚴(yán)重影響了銀行為客戶提供服務(wù)的效率，而且也極大地浪費(fèi)了社會資源。
建設(shè)銀行表示，通過實(shí)施小額賬戶收費(fèi)，促使客戶主動注銷長期不用的低效、零散的銀行賬戶，可以大大提高銀行的服務(wù)效率，進(jìn)而提高整個社會資源的使用效率。這位負(fù)責(zé)人預(yù)測，賬戶結(jié)構(gòu)得到優(yōu)化后，原來需要幾分鐘完成的銀行業(yè)務(wù)，也許在幾秒內(nèi)就可以完成。
五大人性化措施滿足客戶需求
據(jù)介紹，建行深圳分行收費(fèi)措施啟動前，充分考慮了客戶的承受能力和實(shí)際情況，并采取了許多人性化的服務(wù)措施。這些措施主要包括：
一、收費(fèi)對象主要是長期不使用且余額較低的賬戶，并非“嫌貧愛富”。日均存款余額500元小額標(biāo)準(zhǔn)的制訂，是深圳分行根據(jù)自身的經(jīng)營戰(zhàn)略、客戶結(jié)構(gòu)，柜面服務(wù)能力、系統(tǒng)資源使用狀況和服務(wù)成本，并充分考慮當(dāng)?shù)氐奈飪r(jià)水平、人均消費(fèi)水平和人均存款等因素綜合確定的，對普通客戶來說，只要是經(jīng)常使用的賬戶，一般日均余額都會超過500元。
二、對與老百姓日常生活密切相關(guān)和具有特定用途的賬戶，即使達(dá)到收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)也不收費(fèi)。如代發(fā)工資、個人貸款還貸、公積金、銀證通轉(zhuǎn)賬、代收水電、煤氣、通訊費(fèi)等賬戶。
三、計(jì)算收費(fèi)基數(shù)時采取計(jì)算兩段基數(shù)，只要任意一段超過收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)即不收費(fèi)。余額500元小額收費(fèi)的計(jì)算依據(jù)是以公示后2005年5月1日至6月30日客戶的存款為計(jì)算基數(shù)，但為避免對部分平時經(jīng)常使用銀行賬戶的老客戶恰巧這段時間存款余額較低而需收費(fèi)，因此在實(shí)施中增加計(jì)算客戶在2004年7月1日至2005年6月30日存款日均余額，只要客戶在上述兩個時間段中有任一段的存款日均余額超過收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，就不收取賬戶管理費(fèi)。
四、對2005年新開立的賬戶免收費(fèi)。考慮有部分當(dāng)年開戶的客戶，因?yàn)闀r間較短，來不及提高賬戶余額，因此，對2005年新開立的賬戶一律免收當(dāng)年的賬戶管理費(fèi)。
五、對主動到銀行銷戶的客戶，免收密碼掛失手續(xù)費(fèi)等。考慮部分客戶開立銀行賬戶時間較長，又長期不使用，有些已遺失存折或密碼，為促使客戶主動到銀行歸并不需用的銀行賬戶，在實(shí)施收費(fèi)期間，對客戶主動到銀行歸并、注銷賬戶的客戶將免收存折掛失手續(xù)費(fèi)、密碼掛失手續(xù)費(fèi)等。
這位負(fù)責(zé)人說，相信通過這五大措施的推行，完全可以達(dá)到科學(xué)優(yōu)化賬戶結(jié)構(gòu)，提高效率的初衷。(據(jù)新華網(wǎng)；謝登科）
