中新網4月14日電 中國銀行業監督管理委員會劉明康主席近日在接受《學習時報》采訪時表示，針對小型企業融資困難和縣域經濟金融服務薄弱的這些問題，銀監會在督促商業銀行加強銀企溝通、開展金融創新、改進信貸服務的同時，深入開展調查研究，從改革信貸管理體制和激勵約束機制入手，提出改進小型企業信貸服務的新思路。

　　劉明康說，小型企業融資問題之所以引起各界關注，是因為其作為經濟發展，特別是縣域經濟發展中的重要活動主體，對就業、日常生活以及社會穩定等起著不可替代的重要作用。小型企業貸款難的原因是多方面的。

　　從金融制度方面來看，目前中國缺乏兩種重要的金融制度安排：一是風險投資。風險投資是市場經濟當中非常重要的股權式的金融投資，高風險、高回報、參與小型企業管理。一般來講，風險投資3～5年就可以收回投資，待小型企業發展起來以后就可以退出。二是發達的二板市場。小型企業到了一定的發展時期，風險投資可以通過在二板市場上市的方式套現退出，此時銀行服務就易于跟進。

　　從小型企業自身因素來看，小型企業規模小，抗御風險能力比較低，自身存在一些問題使其不利于獲取銀行貸款。據我們調查，小型企業自身通常會存在以下五方面問題：一是企業公司治理結構不完善，多為家族企業；二是具有大量關聯交易和關聯企業；三是偏離核心主業盲目發展，造成很大風險；四是負債率很高；五是現金流量波動很大。

　　從銀行方面看，現行銀行信貸管理體制、考核與激勵約束機制不利于小型企業獲取銀行貸款。大部分銀行信貸管理沒有區分小企業貸款和大企業貸款，銀行激勵和約束機制使得做大企業有理、有利。

　　針對小型企業融資困難和縣域經濟金融服務薄弱的這些問題，銀監會在督促商業銀行加強銀企溝通、開展金融創新、改進信貸服務的同時，深入開展調查研究，從改革信貸管理體制和激勵約束機制入手，提出改進小型企業信貸服務的新思路。

　　劉明康說，具體措施可以借鑒國際上微小企業貸款的成功經驗，按照先試點、后推開的原則，利用政策性銀行轉貸給商業銀行，或者充分利用現有商業銀行機構的網絡體系，選擇有條件的銀行成立小企業貸款部，專司小企業貸款和代理小企業貸款。在風險控制措施上，要求商業銀行嚴格培訓小型企業貸款信貸員并建立檔案，做到小企業貸款與大企業授信業務分開管理，實行針對小企業融資特點的考核指標和激勵約束機制，以培育小型企業貸款商業運作的獨特環境。當前正在研究制定有關工作方案，明確權、責、利界面和考核、控制體系。同時，也要求研究加快小企業同步改革、完善擔保機制、拓寬融資渠道等方面的綜合措施，通過促進小企業全面落實科學發展觀、把核心主業做精做強、認真執行審慎的財務會計標準和信息披露制度，等等，不斷提高小企業自身素質，改善銀行授信的外部環境。