買機票“退票”套現

　　目前，國內有幾家航空公司給出國內客票退票規定，頭等艙只要在起飛前24小時退票，全額現金退票，但不包含誤機狀態下改簽的頭等艙機票。在此提醒廣大市民，在選擇這種方法前，必須問清楚航空公司退票流程。而有些消費者便選擇在航空公司當地的自建營業廳，刷卡購票并出票，然后按照退票流程操作從而實現套現目的。

　　說法

　　支付寶：“反套現”人人有責

　　目前，支付寶積極配合銀行等機構，采取預防“反套現”措施。如信用卡支付寶賬戶實名認證，支付寶信用模型為每個會員建立詳細的信用檔案，實名認證。對于信用分低于一定數值的賬戶，關閉賣家收款功能，預防套現等違規行為發生。自去年1月1日支付寶賬戶站內收費，實施支付寶平臺轉賬收費，一定程度上有效遏制套現行為。

　　日前，支付寶有關負責人表示，為了保障用戶安全、打擊套現，支付寶成立專門的風險管理部門。支付寶的風險管理部是公司最核心的部門之一，金融風險控制團隊主要職能就是協助銀行進行風險控制，包括案件協查、套現核查等。負責與合作銀行風控管理部門建立直接聯系，探討網上支付風控措施，聯合打擊不法行為。

　　為了通過技術手段有效控制風險，打擊套現，保障用戶資金安全。支付寶研發了專門的智能風險監控系統，這是目前國內最先進的網上支付風險實時監控系統之一，能夠通過數據分析、數據挖掘等技術與一般用戶正常行為特征進行比對，建立一整套的規則體系來捕捉異常的或者有風險操作的賬戶。

　　對于套現者，支付寶不斷強化打擊力度，對于部分套現者采取永久拒絕提供支付寶服務，納入黑名單等多項措施�；�于互聯網技術的電子支付，從技術角度是能夠比傳統商務活動更好地發現和打擊信用卡套現行為。

　　銀行：非法套現持卡人風險大

　　昨天，記者從多家銀行了解到，目前銀行以及各家發卡商業銀行，對于信用卡套現的風險都相當關注，且銀行對于套現的信用卡交易有相當的甄別能力，因此若客戶的套現交易被發現，將會留下不良信用記錄。

　　近兩年，銀監會下發若干個關于防范信用卡套現風險的通知，要求各發卡機構 (銀行)切實加強防范的力度，甚至賦予發卡機構對經查實的套現卡片有降額、注銷的防風險手段。然而，信用卡套現的增長是由多種因素影響的，如國內收單環境、金融知識的普及程度、國家法律和道德建設水平，以及正規融資渠道資金的提供限制等。另一方面部分城市的報紙上大量出現信用卡套現公司廣告、網站上不斷有套現公司招攬生意，這些都對信用卡產業的健康發展埋下了隱患。

　　信用卡套現是一個綜合性問題，解決信用卡套現的當務之急應側重于法律體系、收單規范等環境建設。防范套現行為是一個全方位的綜合治理工程，需要包括發卡行、商戶、收單行、銀行卡組織以及監管機構的通力合作，尤其是法制的健全更為關鍵。

　　客戶找不法中介套現，交易不但沒有保障，對客戶本身也存在很大的風險。一旦交易過程中客戶的套現資金被中介“黑”掉，就很難再追回了。

　　律師：可認定持卡人明知故犯

　　德恒上海律師事務所王軍旗律師提醒，套現不等同于取現。信用卡持卡人刷卡后，沒有得到商品，也沒享受任何形式的服務，而是拿到了現金，基本上可以認定持卡人對套現行為是明知的、存有惡意的。

　　去年12月，最高人民法院、最高人民檢察院出臺的 《關于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》(下簡稱《解釋》)第七條表示：違反國家規定，使用銷售點終端機具(POS機)等方法，以虛構交易、虛開價格、現金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現金，情節嚴重的，應以非法經營罪定罪處罰。

　　《銀行卡業務管理辦法》已經規定了利用銀行卡及其機具欺詐銀行資金行為的違法性，但我國現行刑法對于個人未超規定限額或期限透支的套現行為如何懲罰還需要繼續完善。其實，個人利用銀行卡及其機具欺詐銀行資金本身具有違法性，立法機關以及金融機構應完善各項法律法規或管理辦法進一步對該行為進行制裁。同時，從民法的角度來說，個人通過沒有實際交易進行套現的行為，也可能構成不當得利。(記者 陸慧)