近日，中國社科院發(fā)布的《中國法治報(bào)告2009》稱，近年來信用卡的快速發(fā)展并不是以令人尊敬的方式進(jìn)行的，各大銀行眼花繚亂的營銷手段背后是定位模糊、同質(zhì)嚴(yán)重和監(jiān)管滯后等種種流弊。

　　這份報(bào)告認(rèn)為信用卡業(yè)當(dāng)前存在五大風(fēng)險(xiǎn)：盲目擴(kuò)張、審核不嚴(yán)、授信過高、濫用個(gè)人信息以及催收不規(guī)范損害客戶權(quán)益等。

　　根據(jù)國外同業(yè)經(jīng)驗(yàn)，發(fā)卡數(shù)量達(dá)到300萬張以上才有贏利空間。因此，各家銀行都鉚足了勁地發(fā)卡。然而，囫圇吞棗式地拓展客戶，導(dǎo)致持卡人資質(zhì)良莠不齊，再加之目前中國的信用環(huán)境差，缺乏有效的征信手段，銀行信用風(fēng)險(xiǎn)巨大。

　　激烈的競爭除了催生惡性營銷外還造成了關(guān)門主義。發(fā)卡行之間極度缺乏信息共享，從而導(dǎo)致個(gè)人授信額度過高。混亂的局面帶給持卡人的也不是福音。社科院的報(bào)告稱，“無論是信用卡申請(qǐng)表的填寫、資質(zhì)的審核還是申請(qǐng)資料的保存處理，都涉及處理大量的個(gè)人信息，由于缺乏專門的個(gè)人信息保護(hù)法，個(gè)人信息濫用的問題不容忽視。”

　　激烈的競爭和豐厚的發(fā)卡傭金促使?fàn)I銷人員在發(fā)卡方式上“八仙過海，各顯神通”。原本客戶須提供填寫完整的申請(qǐng)表、身份證明復(fù)印件、工作證明材料和收入證明材料，但有些營銷人員為了讓客戶不覺得麻煩，會(huì)主動(dòng)替客戶包辦一切，除了必需的客戶本人親筆簽名外，其他信息都是根據(jù)客戶口述幫客戶填寫，更有甚者幫客戶虛構(gòu)信息。

　　相對(duì)銀行正式員工而言，營銷人員的流動(dòng)性較大，銀行對(duì)于這部分人群的監(jiān)管很難到位，使客戶的信息很容易在不知情的情況下在幾個(gè)銀行之間“共享”。業(yè)界人士經(jīng)常聽到客戶抱怨說“我并沒有申請(qǐng)某銀行的信用卡，但卻收到了它們的卡片”。這種現(xiàn)象如果不加以規(guī)范制，很容易造成客戶信息的大量泄露，甚至可能給銀行帶來難以彌補(bǔ)的損失。由于法規(guī)的不明確，持卡人還可能要承擔(dān)信用卡盜刷的責(zé)任。

　　社科院的報(bào)告表示，擔(dān)心這么多的疏漏或許會(huì)造成災(zāi)難，是考慮了當(dāng)前全球經(jīng)濟(jì)危機(jī)的背景：“由美國的次貸危機(jī)引發(fā)的金融風(fēng)暴正使全球的經(jīng)濟(jì)陷入水深火熱當(dāng)中，美國許多投資公司、證券公司、銀行等相繼倒閉。現(xiàn)在市場人士的另一憂慮是信用卡市場是否如次級(jí)按揭市場那樣，再次引發(fā)新一輪的金融危機(jī)。”（記者董偉）