最近發(fā)布的一份關(guān)于信用卡服務(wù)指數(shù)報(bào)告中顯示，雖然銀行信用卡發(fā)卡量呈井噴之勢(shì)，持卡人卻對(duì)信用卡持消極持有的態(tài)度，80%的信用卡處于“睡眠”的狀態(tài)。“服務(wù)水平較低是成為信用卡客戶(hù)銷(xiāo)卡的原因之一。比如有的銀行推白金卡，年費(fèi)幾千元甚至上萬(wàn)元，但并沒(méi)有讓人產(chǎn)生‘物有所值’的感覺(jué)。”信用卡業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，銀行信用卡行業(yè)服務(wù)存在較多“短板”和有待提升的空間。

　　記者最近調(diào)查采訪了解到，一些關(guān)于信用卡積分兌換禮品、附加服務(wù)不佳及收費(fèi)方面的不透明和復(fù)雜規(guī)則讓持卡人感覺(jué)不“爽”。他們表示，感覺(jué)像是和銀行規(guī)則捉迷藏，比算計(jì)，影響了他們使用信用卡的興趣。

　　積分陷阱：遭遇過(guò)期清零

　　熱水袋、絲絨毯、小加濕器，拉桿箱、電磁爐、取暖器……看著銀行寄來(lái)的信用卡會(huì)刊上的“精選禮品”單，持卡人陳小姐很是心動(dòng)，心想自己這張信用卡已經(jīng)用了五六年，已經(jīng)積了好幾萬(wàn)分了，再攢幾個(gè)月的消費(fèi)積分，到6萬(wàn)多分就可以換一套絲綢貢被了。沒(méi)承想，在興沖沖咨詢(xún)了銀行工作人員后才發(fā)現(xiàn)，如果不是自己多一個(gè)心眼問(wèn)問(wèn)，自己攢積分兌換禮品方案有可能“泡湯”——原來(lái)一直能有效累積的積分也可能會(huì)被“清零”。

　　原來(lái)，這家銀行出臺(tái)了一個(gè)積分計(jì)劃全面升級(jí)計(jì)劃，按銀行的說(shuō)法是積分有效期更加“靈活”，但事實(shí)上，新規(guī)則是規(guī)定將從今年8月份開(kāi)始，持卡人積分的有效期將與卡片有效期一致，卡片到期時(shí)，普通卡積分清零，重新累計(jì)，金卡積分會(huì)被打7折后轉(zhuǎn)入下一期。另外，銀行還規(guī)定對(duì)信用卡超過(guò)一年未使用的“靜止客戶(hù)”也將采取積分清零。

　　陳小姐說(shuō)，自己的信用卡是普卡，中間信用卡有效期到了換過(guò)一次卡，那時(shí)的政策還是積分自然轉(zhuǎn)到新卡上，一直有效，不想現(xiàn)在銀行改了章程。如果自己不“及時(shí)”將積分兌換成禮品，積分就該沒(méi)了。

　　陳小姐表示不能理解銀行為何清零積分，一方面是積分越高，禮品越好，另一方面卻不容持卡人攢積分。“銀行這是變相消減積分。”她說(shuō)。

　　超限刷卡：需要付費(fèi)的“寬容”

　　李先生不久前陪妻子到一家商場(chǎng)買(mǎi)首飾，結(jié)賬時(shí)用了信用卡，收銀員接過(guò)卡一刷就過(guò)去了，以為沒(méi)問(wèn)題。結(jié)果還沒(méi)出商場(chǎng)門(mén)，就收到了銀行的短信說(shuō)，他的信用卡額度已經(jīng)超限，將收取超限費(fèi)。

　　李先生對(duì)此感到很郁悶。他打電話(huà)給銀行客服人員質(zhì)疑說(shuō)，如果持卡人額度不夠，銀行就不應(yīng)該讓此次刷卡成功，可先讓用戶(hù)刷過(guò)去了，又馬上收“超限費(fèi)”，不合理。

　　據(jù)記者了解，所謂刷卡“超限費(fèi)”指的是超過(guò)信用額度用卡時(shí)，銀行對(duì)超出部分按一定比例收費(fèi)。有銀行規(guī)定，允許持卡人刷卡透支超過(guò)額度的10%，即如果信用卡額度是10000元，最高可以刷到11000元。但超額部分得交5%的超限費(fèi)，最低是10元，最高不超過(guò)200元。

　　“人人都不會(huì)隨身拿著計(jì)算器累計(jì)自己這個(gè)月總共花了多少。既然辦卡時(shí)規(guī)定了信用額度，就應(yīng)該限制透支或者給予警示，現(xiàn)在超額了銀行也還讓刷，那信用額度限制還有什么意義？難道是專(zhuān)門(mén)為收超限費(fèi)而設(shè)的嗎？”一位持卡人表示，銀行這樣允許超限讓持卡人不敢“領(lǐng)情”。

　　免息期：時(shí)限“模糊注釋”

　　幾乎每家銀行在向消費(fèi)者發(fā)卡時(shí)都將“免息期”廣而告之。“信用卡是透支消費(fèi)，相當(dāng)于你先花銀行的錢(qián)買(mǎi)東西，56天之內(nèi)銀行不收利息，很合算。”在一家寫(xiě)字樓的地下餐廳，銀行工作人員拿著信用卡申請(qǐng)表就向來(lái)往的人手里塞。

　　不過(guò)，持卡人很少聽(tīng)到信用卡工作人員認(rèn)認(rèn)真真地解釋“免息期”概念。原來(lái)，并不是所有的消費(fèi)都能享受到最長(zhǎng)56天的免息。由于持卡人刷卡消費(fèi)的時(shí)間有先有后，能夠享有的免息期長(zhǎng)短不一。以某銀行信用卡為例，該行每個(gè)月的20日為賬單日，15日為還款日。假設(shè)持卡人是5月20日消費(fèi)的，截至6月15日，免息期只有27天；如果持卡人是5月21日消費(fèi)的，則免息期可一直到7月15日，達(dá)到最長(zhǎng)的56天。這意味著只有每個(gè)月賬單日的第二天消費(fèi)才能享受到56天免息。

　　如果持卡人不小心沒(méi)有還夠賬單的金額，免息的優(yōu)惠將不再有，罰息也是從消費(fèi)那天開(kāi)始算的。舉例來(lái)說(shuō)，假設(shè)持卡人在賬單期內(nèi)消費(fèi)5008元，還款時(shí)只還了5000元，落了一個(gè)零頭，銀行卻會(huì)按持卡人5008元的全額來(lái)計(jì)算利息。

　　還有不少持卡人并不了解，除了沒(méi)按時(shí)還款要被銀行“罰息”之外，還必須付給銀行一筆滯納金。目前多家銀行規(guī)定，持卡人未能在到期還款日前償還最低還款額的，除了要支付透支利息外，還應(yīng)按照最低還款額未還部分的一定比例支付滯納金。有銀行規(guī)定，滯納金的收取比例為未還部分的5%，最低為20元。同時(shí)，滯納金以賬期為單位收取，如果本月未還，下期還會(huì)累計(jì)扣收。本報(bào)記者 耿彩琴