核心提示

　　南昌市民張先生2006年在建設銀行辦理了房貸按揭，并開設了一個還貸賬戶，每隔3個月，這個用來還房貸的賬上會被扣掉3元的小額賬戶管理費。而在建行向他出示的一份公告中明確指出，還貸賬戶屬于免收管理費的。對此建行稱，這是銀行系統出錯導致的，可為張先生辦理退款，但他仍須向柜臺申請免收手續。張先生說，銀行明知道自己錯了為什么還要客戶先提出申請呢？而就在雙方不斷協商期間，3月21日，張先生的賬戶上又被劃走了3元錢，為此，張先生欲起訴建行，為所有的建行還貸客戶爭取合法利益。

　　□事件：建行對應免收管理費的房貸賬戶收費

　　2006年4月，張先生向建行南昌洪都支行申請了房貸。銀行為他單開了一個專門用于還房貸的賬戶。張先生說，該賬戶自使用起，每隔3個月會被扣掉3元的賬戶管理費，但直到今年2月，和朋友聊天才得知所謂的賬戶管理費實為小額賬戶管理費。

　　于是，張先生向建行咨詢此事，對方出具了一份由中國建設銀行江西分行在2005年7月31日發布的公告。公告明確指出，五類小額賬戶可免收管理費，其中代收代扣的功能性賬戶也在其中。張先生確認了自己用于還房貸的賬戶，屬于免收小額賬戶管理費的賬戶。而按照建行公告，此類賬戶無需客戶申請免交，銀行系統會自動識別。而建行客服的工作人員表示，此類免收賬戶管理費的賬戶需由二級分行上報后，才能予以免收，建議張先生前往開戶銀行申請辦理。

　　□建行：銀行系統無法識別所致，須先提免交申請

　　3月6日，記者陪同張先生來到他辦理房貸的建行南昌洪都支行。對于為什么還房貸的賬戶會被收取賬戶管理費，工作人員給出的解釋是，因為客戶申請開戶時，并沒有說明該賬戶是用來還房貸的，對這類賬戶可通過柜臺申請辦理免交賬戶管理費的手續。

　　“在申請辦理房貸時，是他們要求專門開一個賬戶用于還貸的。”張先生指出，在建行的公告中也明確了該類免收小額賬戶管理費的功能性賬戶，銀行可以自動識別。

　　對此，建行南昌洪都支行的李凌春主任解釋稱，由于銀行識別系統無法識別客戶的賬戶是否是還貸賬戶，對于已收取的小額賬戶管理費，可以予以退款。當即，提出讓張先生前往柜臺辦理免交申請。

　　這可讓張先生納悶了，既然承認是銀行的錯，為什么還要他去申請？

　　“如果是系統上的缺陷，這是銀行內部問題，但不管銀行怎樣操作，都不得以此為由損害用戶的權益。”江西法報律師事務所的肖文軍律師認為，銀行須主動退還多收的賬戶管理費。

　　□律師：小額賬戶管理費的收取并不合法

　　自2005年建行率先收取小額賬戶管理費以來，關于它的爭論就一直沒有停過。建行稱，此舉的目的在于促進客戶歸并分散的不動賬戶、睡眠賬戶和無效賬戶，提高服務效率，縮短客戶辦理業務的時間。

　　而許多民眾則認為，這不過是建行收費的借口。建行收取小額賬戶管理費原本就是一種歧視行為，儲戶在建行存錢，能給建行帶來利潤，但建行不能限制儲戶的存款額。對存款額不足300元的賬戶收取小額賬戶管理費的行為，與商家限定消費者的“最低消費額”有什么區別呢？

　　“小額賬戶管理費的收取并不合法，我國《商業銀行法》第五條中強調了對存款人的地位平等，在第六條中強調對存款人合法權益的保障。”江西法報律師事務所的肖文軍律師指出，在收取小額賬戶管理費上，商業銀行利用自身的強勢地位，強調大額存款與小額存款的區別，其實是對小額存款賬戶儲戶的歧視與不平等待遇。在小額賬戶客戶沒有任何選擇權情況下，強加給小額賬戶義務，是對儲戶存款自由進行限制。

　　□省銀行業協會：小額賬戶管理費收取缺乏監管

　　而銀行對小額賬戶管理費收取的監管方面也同樣薄弱，江西省銀行業協會的工作人員在接受記者采訪時表示，目前，江西的各大商業銀行出于內部管理需要，紛紛對小額賬戶收取管理費，但收費標準均由各大商業銀行總行來制訂。因此，江西的各大商業銀行也難以統一標準，收費監管方面主要靠各家銀行自律。

　　張先生給記者算了一筆賬，如向建行按揭貸款20年，每個月交1元的賬戶管理費，那么20年將被收取240元的小額賬戶管理費；那么，因建行系統無法識別的還貸小額賬戶，如果沒有自行申請免交的話，他們都將在不知情的情況下遭遇利益侵害，而建行的這筆額外“收入”也不容小覷。

　　就此，記者曾提問建行對此系統所存在的缺陷是否會有補救措施？而對于其他小額還貸賬戶的用戶若不前來反映，是否也能免收小額賬戶管理費？對此，建行南昌洪都支行的李凌春主任表示，建行江西分行會派專人予以解答，但直到記者發稿前，并沒有收到任何的答復。

　　本報也于3月16日向中國銀行業監督管理委員會江西監管局送去采訪函，欲了解對建行該糾紛的處理意見，以及該行業此類問題的監管責任等，但至今未獲得采訪機會。

　　□消協：建行應完善系統并書面告知客戶

　　去年，江西省消費者協會也曾接到一例吉安市民投訴銀行收取代繳水電費的銀行賬戶的管理費。對此，省消協投訴部王軍表示，由于目前銀行收取小額賬戶管理費，國家并沒有相關的法律法規對此明文規定，消協對待此類投訴也只能是協調、平衡銀行和儲戶之間的關系，幫助儲戶解決疑難問題。

　　“對于建行收取免收賬戶的小額賬戶管理費，既然建行也承認是因為其系統無法識別，而誤收的話，屬于非法所得，對已收取的費用，應給予退還。”王軍建議，建行除了完善系統避免造成誤收外，還應對此類小額賬戶管理費已退的情況，出具書面文書向其他的客戶予以告知。

　　□客戶：欲起訴建行爭取合法權益

　　“既然銀行知道有錯為何不改，且不向借款人明示，建行對此保持沉默意味著什么？”張先生在初步與建行交涉后，也一直未能等到對方的答復，而且他的賬戶在3月21日又被收取了2009年第一季度的3元的小額賬戶管理費。

　　張先生對此也頗為無奈，而建行的沉默更讓他氣憤。“原本對于銀行收取小額賬戶管理費的做法就不太認同，建行既然不能給出說法，那就通過法律途徑讓此事有個結果。”張先生說，他已聯系了幾位和他有著同樣情況的朋友，準備起訴建行因系統缺陷誤收免收小額賬戶管理費，要求建行能踐行自己制訂的規則，完善系統自動識別功能，并退還被誤收賬戶的管理費用。