“尊敬的客戶您好：ⅹⅹ電信局提醒您，您的電話已嚴(yán)重欠費(fèi)，如不及時(shí)繳費(fèi)將為您停機(jī)。如有疑問，請按9，謝謝。”

　　這種以欠費(fèi)為名實(shí)施的電話詐騙，已為許多人所熟知，但仍有不少人掉入騙子設(shè)計(jì)的陷阱。上海市公安局副局長程九龍告訴記者：“此類詐騙犯罪經(jīng)過精心設(shè)計(jì)，尤其是當(dāng)對方使用了語音電話和來電顯示任意顯號(hào)的軟件后，群眾往往難以分辨對方的真實(shí)身份，以致上當(dāng)受騙。”

　　記者在采訪中進(jìn)一步了解到，這類詐騙在不斷“改良”中逐步發(fā)展，甚至出現(xiàn)了有組織的“產(chǎn)業(yè)鏈”式的結(jié)構(gòu)。

　　精心設(shè)計(jì)陷阱市民防不勝防

　　上海市公安局的辦案民警給記者講述了發(fā)生在去年底的一起特大電話詐騙案。

　　2008年12月25日上午10時(shí)許，家住上海市徐匯區(qū)的王女士突然接到一個(gè)奇怪的電話。電話里傳來的是設(shè)置好的語音留言：“蘇州電信通知您，您的電話已欠費(fèi)，如不及時(shí)繳費(fèi)將停機(jī)。如有疑問請按9。”

　　出于好奇，王女士隨即按照語音提示按“9”操作。這時(shí)，電話里傳來了接聽人員的聲音：“您好，這里是蘇州電信局，我是這里的工作人員。您于10月7日在蘇州安裝了號(hào)碼為0512-83302ⅹⅹⅹ的電話，安裝地址是：蘇州市新業(yè)路ⅹ號(hào)。”王女士當(dāng)即否認(rèn)。對方又說，最近當(dāng)?shù)匾灿型瑯拥氖虑榘l(fā)生，很可能是個(gè)人信息被人盜用，“建議”王女士向蘇州市公安局咨詢。

　　于是，電話就被轉(zhuǎn)接到了所謂的蘇州市公安局郭隊(duì)長那里。郭隊(duì)長以王女士身份信息泄露涉及資金安全為名，誘騙王女士將銀行賬戶上的300萬元?jiǎng)澽D(zhuǎn)到兩個(gè)所謂的“安全賬戶”中。一下慌了神的王女士被這突如其來的消息弄得暈頭轉(zhuǎn)向，竟鬼使神差地聽從對方的指令，將大半輩子的積蓄存入了“安全賬戶”。等她意識(shí)到事有蹊蹺再報(bào)警時(shí)，那300萬元早已不見了蹤影。

　　經(jīng)警方調(diào)查，王女士的 300萬元實(shí)際被分別轉(zhuǎn)入了福州和廈門某銀行的賬號(hào)中。偵查員火速調(diào)查后發(fā)現(xiàn)，存入福州賬號(hào)內(nèi)的150萬元已被轉(zhuǎn)入其他6個(gè)省市的多個(gè)賬戶。專案組根據(jù)涉案線索分別派員赴寧夏銀川、福建福州、廣西南寧、廣東珠海等地進(jìn)行調(diào)查。所幸，轉(zhuǎn)往廈門賬戶的150萬元錢款，由于警方及時(shí)攔截，回到了王女士的賬號(hào)中。

　　團(tuán)伙“產(chǎn)業(yè)鏈”破案“難上難”

　　事實(shí)上，電信詐騙已經(jīng)不是什么新鮮的事情了。早在2001年，上海便出現(xiàn)利用手機(jī)短信發(fā)布中獎(jiǎng)信息，誘使被害人將錢款存入犯罪人賬戶的案件。 2003年，又出現(xiàn)了以郵寄、快遞刮獎(jiǎng)卡之類的手段，騙取被害人錢財(cái)。2005年，銀行卡使用普及化，不法分子將視線瞄準(zhǔn)了“有卡一族”，通過手機(jī)短信發(fā)布諸如“您的ⅹⅹ銀行卡在ⅹⅹ百貨消費(fèi)ⅹⅹ元，款項(xiàng)將在24小時(shí)內(nèi)扣除”之類的信息，誘騙被害人說出銀行卡號(hào)及密碼。2007年，隨著購房、購車熱的興起，不法分子又在“購車、購房退稅”上做起了文章。

　　“此類詐騙案件從出現(xiàn)至今，呈現(xiàn)出發(fā)案率高、涉案金額高、涉案面積大、受害群眾面廣等特點(diǎn)。”上海市公安局刑偵總隊(duì)二支隊(duì)探長韋健告訴記者，“不法分子的策劃越來越周密，特別是近幾年，甚至出現(xiàn)了有組織的‘產(chǎn)業(yè)鏈’式的結(jié)構(gòu)。”

　　據(jù)韋健透露，不法分子已經(jīng)有了明確的分工，打詐騙電話、網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬操作、ATM機(jī)取款都有專門的組織負(fù)責(zé)。一旦被害人落入陷阱，從成功轉(zhuǎn)賬到取錢組織動(dòng)手，中間只需要5分鐘。“他們不再像從前那樣始終保持一個(gè)團(tuán)體的狀態(tài)，而是‘松散又集中’的模式。”韋健說。

　　在徐匯區(qū)“12·25”案件抓獲的幾名犯罪嫌疑人中，有人負(fù)責(zé)銀行轉(zhuǎn)賬，有人負(fù)責(zé)網(wǎng)絡(luò)維護(hù)，還有人負(fù)責(zé)境外電話業(yè)務(wù)及接聽電話。而據(jù)負(fù)責(zé)網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬操作的犯罪嫌疑人交代，他一邊受上級(jí)老板雇傭，一邊又招了3名馬仔專門負(fù)責(zé)ATM機(jī)取款及銀行卡收購。所得贓款85%上交老板，余下的15%按照 4：2：2：2的比例分配。由于ATM機(jī)取款額度限制，詐騙團(tuán)伙需要大量的銀行卡。在偵破過程中，辦案人員發(fā)現(xiàn)，竟然有人專門出售銀行卡，儼然形成了一種產(chǎn)業(yè)化的運(yùn)作機(jī)制。

　　既集中又分散的結(jié)構(gòu)，給破案帶來很大的難度。據(jù)辦案民警介紹，不法分子常采用負(fù)責(zé)打電話的在一個(gè)城市、取錢在另一個(gè)城市的伎倆。由于不法分子使用的卡分屬于各地區(qū)不同的銀行，各地銀行又有不同的程序、處理方式，警方在繳獲一批作案的銀行卡后，往往要面臨復(fù)雜而又耗時(shí)的查賬手續(xù)。“有些詐騙團(tuán)伙甚至發(fā)展到打電話和取錢都在境外。”辦案民警說，“這樣的案件偵破起來更是難上加難。”

　　防范電信詐騙從源頭上堵截

　　要想真正有效地抑制此類案件，必須從源頭上進(jìn)行堵截。韋健建議：

　　首先，銀行可以在每天允許個(gè)人轉(zhuǎn)賬的金額上作出一定的限制，這樣可大大降低被害人的財(cái)產(chǎn)損失，讓銀行在防范電信詐騙案件中起到一道防護(hù)墻的作用；

　　其次，銀行卡發(fā)放不能太過泛濫，銀行應(yīng)認(rèn)真查實(shí)辦卡人信息的真實(shí)性，從源頭上杜絕高價(jià)回收銀行卡的“貨源”；

　　再次，銀行應(yīng)簡化查賬程序、進(jìn)行系統(tǒng)整合。目前的情況是，辦一張卡只需要十幾分鐘，而辦案人員到銀行查賬卻要經(jīng)過層層審批，一等就是幾天。

　　同時(shí)，銀行、通訊業(yè)在推出新業(yè)務(wù)前，應(yīng)預(yù)先進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估，及時(shí)修補(bǔ)可能出現(xiàn)的程序漏洞，從根源做好防范措施。陳怡菲