銀行支付寶收緊口袋

　　據(jù)支付寶(中國(guó))網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司提供的數(shù)據(jù)，2008年5月6日日交易額3.5億，到8月6日日交易額達(dá)到4.5億元，再到10月20日日交易額5.5億元，支付寶交易量迅猛增長(zhǎng)。

　　為了擴(kuò)張用戶群，各大銀行展開(kāi)發(fā)卡大戰(zhàn)，用戶的審核極為簡(jiǎn)單，甚至提供一張身份證就能拿到透支額度頗高的信用卡。根據(jù)央行的統(tǒng)計(jì)，今年首季，中國(guó)信用卡發(fā)卡量達(dá)到1.047余億張。一個(gè)用戶手中有幾張乃至十幾張各銀行信用卡都不稀奇。

　　在信用體系不完善的社會(huì)，巨大發(fā)卡量會(huì)帶來(lái)很大隱患，尤其又有了第三方支付工具的時(shí)候。中國(guó)社會(huì)科學(xué)院信息化研究中心秘書(shū)長(zhǎng)姜奇平說(shuō)。

　　但是王小姐發(fā)現(xiàn)，用支付寶套現(xiàn)已經(jīng)越來(lái)越難了。她最常使用的招商銀行信用卡，“前兩天為了套出1萬(wàn)元，支付了20次,太費(fèi)勁了。”

　　隨著越來(lái)越多的人利用支付寶套現(xiàn)，銀行開(kāi)始警覺(jué)。大部分銀行已經(jīng)對(duì)支付寶信用卡交易作出了限額規(guī)定，如，招商銀行信用卡在支付寶上交易的單筆最高限額為499.99元，光大銀行每日限額300元。

　　中信銀行總行信用卡中心副總裁王寧橋向記者證實(shí)，中信銀行仍在和支付寶合作。“我們不主張這種套現(xiàn)行為。”他透露，國(guó)家正在制定關(guān)于規(guī)范信用卡套現(xiàn)方面的政策法規(guī)。

　　也就是說(shuō)，現(xiàn)在信用卡套現(xiàn)是處在法規(guī)約束的“空當(dāng)”。在金融危機(jī)的影響下，很多急需現(xiàn)金的人想到了信用卡。

　　張?jiān)普J(rèn)為，只要還款及時(shí)，這種套現(xiàn)行為“無(wú)可厚非”。“因?yàn)樾庞每ň褪怯脕?lái)透支的，這符合銀行的需求。而消費(fèi)者只不過(guò)是利用了銀行與支付寶之間達(dá)成的優(yōu)惠協(xié)議免交了手續(xù)費(fèi)而已。銀行的擔(dān)心，是來(lái)自于套現(xiàn)產(chǎn)生的呆賬壞賬。”

　　“如果用戶拿套現(xiàn)的錢(qián)進(jìn)入房市或者股市，一旦套牢就會(huì)成為銀行的呆壞賬。”王寧橋說(shuō)。顯然，銀行和支付寶公司都注意到了這一點(diǎn)。

　　一些監(jiān)控的措施在逐步實(shí)施，2008年8月,支付寶強(qiáng)化了對(duì)套現(xiàn)者的打擊力度，對(duì)于部分套現(xiàn)者采取永久拒絕提供支付寶服務(wù)，納入不良信用記錄黑名單等多項(xiàng)措施。

　　支付寶也加強(qiáng)了對(duì)異常賬戶之間交易的監(jiān)控。一位網(wǎng)友講述了自己的套現(xiàn)行為被支付寶“逮個(gè)正著”的經(jīng)歷。

　　“我一直非常小心地套現(xiàn)，比如用不同的IP、不同的賣(mài)家、不同的交易方式、不同的銀行等等，一年多下來(lái)，一共套了五六次。結(jié)果上個(gè)月在虛假交易一臺(tái)筆記本時(shí)，在付款時(shí)被凍結(jié)了1萬(wàn)多元，然后支付寶打電話通知我，若不提供有效證據(jù)，將通過(guò)法律手段解決。接下來(lái)是非常痛苦的過(guò)程，到處開(kāi)證明、傳身份證復(fù)印件、對(duì)賬單等，把所有能證明自己清白(其實(shí)并不清白，我承認(rèn))的材料交了上去。那段時(shí)間真是寢食難安，1萬(wàn)多元不要都無(wú)所謂，但在銀行系統(tǒng)留下了污點(diǎn)，以后在資金方面根本不可能得到支持。”

　　支付寶最終還是將這位網(wǎng)友的資金解凍。

　　對(duì)支付寶的1億多用戶、超過(guò)200萬(wàn)筆的日交易筆數(shù)、超過(guò)5.5億元的日交易總額來(lái)說(shuō)，如何監(jiān)管到每個(gè)用戶？

　　加大套現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)成本，支付寶(中國(guó))網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司公關(guān)經(jīng)理陳亮說(shuō)，支付寶會(huì)把套現(xiàn)者的名單提供給銀行，銀行也把自己發(fā)現(xiàn)的套現(xiàn)者給支付寶。一旦進(jìn)入名單，用戶的信用記錄就受到影響。

　　“套現(xiàn)的人一直在減少。”陳亮說(shuō)。

　　王寧橋開(kāi)出的藥方是“對(duì)用戶進(jìn)行信用教育，而對(duì)相關(guān)的公司要加強(qiáng)管理，支付平臺(tái)要加強(qiáng)對(duì)商戶的監(jiān)控。”

　　不過(guò)，張?jiān)茀s認(rèn)為，銀行的控制措施只對(duì)大額套現(xiàn)有一定限制，對(duì)小額套現(xiàn)的監(jiān)管仍然難以見(jiàn)效。

　　由于還款及時(shí)，張?jiān)频男庞每ㄍ钢ь~度現(xiàn)在都已不低于5萬(wàn)元，但是在支付寶的“幫助”下度過(guò)資金瓶頸后，他再也沒(méi)有試過(guò)套現(xiàn)，因?yàn)椤耙餐�費(fèi)事兒、費(fèi)時(shí)間的”。“多張卡不停地倒來(lái)倒去，要記著每張卡的還款日期，而且資金要在支付寶里沉淀幾天，1個(gè)月的免息期其實(shí)只剩3個(gè)多星期。” (雷成 王超)