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   運營商紛推手機支付業務：仍面臨兩大考驗　　

    打電話、發短信、聽音樂、看電影……如果你仍只是使用這些手機功能，那就有點落伍了。發出一條短信就能支付賬單；用手機也能像刷銀行卡一樣在自動售貨機購買可樂，在車站購買車票、飛機票……進入3G時代，手機應用再次被運營商作為重點業務。

　　近期，中國電信運營商相繼推出手機支付業務——中國移動通過新的SIM卡，實現小額支付和數據下載等多種功能；中國聯通推刷卡手機，方便用戶交通出行；中國電信則與上海交通銀行合作，推出基于天翼手機應用平臺的新型電子支付產品等。業內直呼“手機支付業務進入發展快車道”。

　　主要集中在小額支付

　　“以前查詢、轉賬等等，總覺得太費時間，辦了手機銀行，既省事，還能時尚一回。”家住廣州海珠區的王女士認為手機支付業務讓“生活方便不少”。以轉賬功能為例，客戶不必再記憶轉賬對象冗長的銀行卡號，只需輸入對方的手機號碼，就可以把錢轉過去。再比如網上購物，在手機上輸入訂單號即可付款；手機充值，只要手機上輸入數額，即可實現對本手機充值服務，而不必輸入繁瑣的密碼、卡號等。

　　“除了使用手機乘地鐵、公交車外，現在越來越多人使用手機話費來買電影票、Q幣、書、軟件、生活用品等。”某移動服務廳客戶經理李小姐告訴記者，用手機話費支付的小額購物方式正在當地年輕人中流行開來。據介紹，廣東、北京、湖南三地移動手機用戶還可訪問移動賣吧網上商城購買更多種類的商品。目前移動賣吧與廣東移動、北京移動和湖南移動都開展了手機話費支付的合作。其商品涵蓋生活家居、文體戶外、箱包皮具、影音書刊等，這些產品的價格均在手機用戶每月話費支付限額150元以內。手機用戶在商城購買商品并以手機話費完成支付后，商品會以送貨上門的方式配送給用戶。

　　記者了解到，現今中國運營商推出的手機支付業務多集中在便民生活小額支付方面，以便民業務提升3G用戶體驗。

　　仍面臨兩大考驗

　　“手機支付還將被應用到更多的生活領域中，便利店購物、餐廳結賬等都將有手機支付的用武之地。”易觀國際分析師張亞男表示，但是目前該業務還面臨兩大考驗。

　　首先，尚未形成普遍的廣為接受的發展模式。目前，中國的手機支付主要有兩種模式：一是金融機構與運營商合作的手機支付方式，用戶將手機號碼與銀行卡等用戶支付賬號綁定，用戶可以通過短信、WAP等形式利用銀行卡等賬戶進行交易；第二種模式是運營商為用戶提供一個賬號，用戶預先存入費用并從該賬戶中支付費用，或者運營商通過SIM卡和STK卡直接從用戶的話費中扣除移動支付交易費用。盡管這兩種手機支付的形式存在已久，但是卻尚未形成普遍的業內廣為認同的模式。

　　其次，技術層面仍存難題。目前手機支付所用的技術方案主要有三種：第一種是用戶必須用帶有NFC功能的手機進行支付；第二種是13.56MHz的SIMPASS標準；第三種則是中國移動目前主推的基于2.4GHz的RFID-SIM。與NFC相比，后兩種技術只需要更換SIM卡，不需替換手機。但是無論哪種技術實現方式，都需要對終端進行改良甚至更換，這需要產生一定的成本問題，目前尚無良好的解決方案。此外，運營商手機支付也同其他獨立的第三方支付一樣，存在支付安全問題。

　　手機支付比網上支付更安全

　　對于手機支付安全問題，社科院信息化研究中心秘書長姜奇平(博客)在接受記者采訪時曾發表以下觀點：安全、保密和快捷順暢這些技術上的事情，手機支付其實比網上支付要更安全，因為手機小，供黑客施展、發揮技術優勢的空間小，這一點絕大多數人都不知道。所以手機支付安全問題不是政策該關注的主要方面，這是與基于電腦的互聯網電子商務不同的地方。

　　姜奇平認為，政策引導最主要的，應集中在信用環境營造上。其難度在于，要將工業化未完成的信用任務，與信息化的虛擬任務一同完成。舉例來說，手機支付的信用問題，可能出在網上、網下信用環境不完善這兩類前期遺留問題上。正是由于實體空間的信用卡環境問題就沒得以解決，拖累基于PC的網上支付的信用環境，所以手機現在還不敢貿然搞大額支付。

　　上半年手機支付業務額同比增六成

　　據中國銀聯的最新統計數據顯示，截至2009年6月末，全國手機支付定制用戶總量突破1920萬戶，上半年共計實現交易6268.5萬筆，支付金額共170.4億元。目前，開通了手機支付業務的銀聯客戶，通過手機可以實現包括手機話費查詢及繳納、水電燃氣費繳納、彩票投注、航空訂票等多種支付服務。同時，在上海、濟南、寧波等地，性能更為強大的第三代手機支付的試點應用工作正在進行中。

　　據介紹，自中國銀聯與各商業銀行和移動通信運營商聯合推出手機支付業務以來，該項業務發展迅速，尤其是今年上半年，交易筆數和交易金額較去年同期分別增長42.4%和63.7%。

　　手機支付安全小問答

　　手機支付的安全問題一直是市民較為關注的話題，這也是手機支付雖然增長迅速，但仍落后于如手機閱讀、手機游戲、手機郵箱等其他應用的主要原因之一。針對網友普便提到的問題，本報整理出以下回答：

　　1、問：手機卡被盜之后還可以被小偷任意支付嗎？

　　答：手機支付的小額支付確實不需要密碼，大額支付才需要密碼。即使小偷偷了手機，也用不了多少錢。而且這種服務的開通要跟客戶資料綁定，就是說發現手機被偷了，可以馬上禁用支付，然后換卡。

　　2、問：手機丟失之后，與手機號綁定的銀行賬戶會否受到威脅？

　　答：3G手機銀行通過綁定手機號和銀行賬號，在進行交易時使用電子銀行口令卡進行身份認證，安全是有保障的，像交水、電費等，這些遠程支付的賬戶在后臺，其實卡本身是沒有錢的，而是連到后臺進行支付，這種情況后臺賬戶的安全性是可以得到密碼保護的。

　　而且為了保證客戶資金安全，與運營商合作的各大銀行在相關技術認證和單筆、日限額上都進行了嚴控。

　　3、問：手機因為是無線技術，又沒有密碼，那么別人可以通過多種方式把你的錢轉走，也許一個人從你身邊走過，他的讀寫器就把你卡里的錢轉走了。即使加上密碼也不保險，因為讀寫器可以自動搜尋密碼，只要你呆的時間夠長，密碼總會被試探出來。

　　答：說讀寫器試探密碼，那是不可能的，因為密碼都是通過空中協議的密文進行傳輸校驗的，沒有密鑰是得不到密碼的。

　　4、問：現在的技術，并不是把RFID做到SIM卡里，而是貼在上面，從而導致更換SIM卡的時候容易把芯片剝離。

　　答：現在的技術就是把RF做在SIM卡里面，而且還融合了安全芯片，除非你是芯片提供商，否則破解是不可能的。