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   運營商紛推手機支付業(yè)務(wù)：仍面臨兩大考驗　　

    打電話、發(fā)短信、聽音樂、看電影……如果你仍只是使用這些手機功能，那就有點落伍了。發(fā)出一條短信就能支付賬單；用手機也能像刷銀行卡一樣在自動售貨機購買可樂，在車站購買車票、飛機票……進入3G時代，手機應(yīng)用再次被運營商作為重點業(yè)務(wù)。

　　近期，中國電信運營商相繼推出手機支付業(yè)務(wù)——中國移動通過新的SIM卡，實現(xiàn)小額支付和數(shù)據(jù)下載等多種功能；中國聯(lián)通推刷卡手機，方便用戶交通出行；中國電信則與上海交通銀行合作，推出基于天翼手機應(yīng)用平臺的新型電子支付產(chǎn)品等。業(yè)內(nèi)直呼“手機支付業(yè)務(wù)進入發(fā)展快車道”。

　　主要集中在小額支付

　　“以前查詢、轉(zhuǎn)賬等等，總覺得太費時間，辦了手機銀行，既省事，還能時尚一回。”家住廣州海珠區(qū)的王女士認為手機支付業(yè)務(wù)讓“生活方便不少”。以轉(zhuǎn)賬功能為例，客戶不必再記憶轉(zhuǎn)賬對象冗長的銀行卡號，只需輸入對方的手機號碼，就可以把錢轉(zhuǎn)過去。再比如網(wǎng)上購物，在手機上輸入訂單號即可付款；手機充值，只要手機上輸入數(shù)額，即可實現(xiàn)對本手機充值服務(wù)，而不必輸入繁瑣的密碼、卡號等。

　　“除了使用手機乘地鐵、公交車外，現(xiàn)在越來越多人使用手機話費來買電影票、Q幣、書、軟件、生活用品等。”某移動服務(wù)廳客戶經(jīng)理李小姐告訴記者，用手機話費支付的小額購物方式正在當?shù)啬贻p人中流行開來。據(jù)介紹，廣東、北京、湖南三地移動手機用戶還可訪問移動賣吧網(wǎng)上商城購買更多種類的商品。目前移動賣吧與廣東移動、北京移動和湖南移動都開展了手機話費支付的合作。其商品涵蓋生活家居、文體戶外、箱包皮具、影音書刊等，這些產(chǎn)品的價格均在手機用戶每月話費支付限額150元以內(nèi)。手機用戶在商城購買商品并以手機話費完成支付后，商品會以送貨上門的方式配送給用戶。

　　記者了解到，現(xiàn)今中國運營商推出的手機支付業(yè)務(wù)多集中在便民生活小額支付方面，以便民業(yè)務(wù)提升3G用戶體驗。

　　仍面臨兩大考驗

　　“手機支付還將被應(yīng)用到更多的生活領(lǐng)域中，便利店購物、餐廳結(jié)賬等都將有手機支付的用武之地。”易觀國際分析師張亞男表示，但是目前該業(yè)務(wù)還面臨兩大考驗。

　　首先，尚未形成普遍的廣為接受的發(fā)展模式。目前，中國的手機支付主要有兩種模式：一是金融機構(gòu)與運營商合作的手機支付方式，用戶將手機號碼與銀行卡等用戶支付賬號綁定，用戶可以通過短信、WAP等形式利用銀行卡等賬戶進行交易；第二種模式是運營商為用戶提供一個賬號，用戶預(yù)先存入費用并從該賬戶中支付費用，或者運營商通過SIM卡和STK卡直接從用戶的話費中扣除移動支付交易費用。盡管這兩種手機支付的形式存在已久，但是卻尚未形成普遍的業(yè)內(nèi)廣為認同的模式。

　　其次，技術(shù)層面仍存難題。目前手機支付所用的技術(shù)方案主要有三種：第一種是用戶必須用帶有NFC功能的手機進行支付；第二種是13.56MHz的SIMPASS標準；第三種則是中國移動目前主推的基于2.4GHz的RFID-SIM。與NFC相比，后兩種技術(shù)只需要更換SIM卡，不需替換手機。但是無論哪種技術(shù)實現(xiàn)方式，都需要對終端進行改良甚至更換，這需要產(chǎn)生一定的成本問題，目前尚無良好的解決方案。此外，運營商手機支付也同其他獨立的第三方支付一樣，存在支付安全問題。

　　手機支付比網(wǎng)上支付更安全

　　對于手機支付安全問題，社科院信息化研究中心秘書長姜奇平(博客)在接受記者采訪時曾發(fā)表以下觀點：安全、保密和快捷順暢這些技術(shù)上的事情，手機支付其實比網(wǎng)上支付要更安全，因為手機小，供黑客施展、發(fā)揮技術(shù)優(yōu)勢的空間小，這一點絕大多數(shù)人都不知道。所以手機支付安全問題不是政策該關(guān)注的主要方面，這是與基于電腦的互聯(lián)網(wǎng)電子商務(wù)不同的地方。

　　姜奇平認為，政策引導(dǎo)最主要的，應(yīng)集中在信用環(huán)境營造上。其難度在于，要將工業(yè)化未完成的信用任務(wù)，與信息化的虛擬任務(wù)一同完成。舉例來說，手機支付的信用問題，可能出在網(wǎng)上、網(wǎng)下信用環(huán)境不完善這兩類前期遺留問題上。正是由于實體空間的信用卡環(huán)境問題就沒得以解決，拖累基于PC的網(wǎng)上支付的信用環(huán)境，所以手機現(xiàn)在還不敢貿(mào)然搞大額支付。

　　上半年手機支付業(yè)務(wù)額同比增六成

　　據(jù)中國銀聯(lián)的最新統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截至2009年6月末，全國手機支付定制用戶總量突破1920萬戶，上半年共計實現(xiàn)交易6268.5萬筆，支付金額共170.4億元。目前，開通了手機支付業(yè)務(wù)的銀聯(lián)客戶，通過手機可以實現(xiàn)包括手機話費查詢及繳納、水電燃氣費繳納、彩票投注、航空訂票等多種支付服務(wù)。同時，在上海、濟南、寧波等地，性能更為強大的第三代手機支付的試點應(yīng)用工作正在進行中。

　　據(jù)介紹，自中國銀聯(lián)與各商業(yè)銀行和移動通信運營商聯(lián)合推出手機支付業(yè)務(wù)以來，該項業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，尤其是今年上半年，交易筆數(shù)和交易金額較去年同期分別增長42.4%和63.7%。

　　手機支付安全小問答

　　手機支付的安全問題一直是市民較為關(guān)注的話題，這也是手機支付雖然增長迅速，但仍落后于如手機閱讀、手機游戲、手機郵箱等其他應(yīng)用的主要原因之一。針對網(wǎng)友普便提到的問題，本報整理出以下回答：

　　1、問：手機卡被盜之后還可以被小偷任意支付嗎？

　　答：手機支付的小額支付確實不需要密碼，大額支付才需要密碼。即使小偷偷了手機，也用不了多少錢。而且這種服務(wù)的開通要跟客戶資料綁定，就是說發(fā)現(xiàn)手機被偷了，可以馬上禁用支付，然后換卡。

　　2、問：手機丟失之后，與手機號綁定的銀行賬戶會否受到威脅？

　　答：3G手機銀行通過綁定手機號和銀行賬號，在進行交易時使用電子銀行口令卡進行身份認證，安全是有保障的，像交水、電費等，這些遠程支付的賬戶在后臺，其實卡本身是沒有錢的，而是連到后臺進行支付，這種情況后臺賬戶的安全性是可以得到密碼保護的。

　　而且為了保證客戶資金安全，與運營商合作的各大銀行在相關(guān)技術(shù)認證和單筆、日限額上都進行了嚴控。

　　3、問：手機因為是無線技術(shù)，又沒有密碼，那么別人可以通過多種方式把你的錢轉(zhuǎn)走，也許一個人從你身邊走過，他的讀寫器就把你卡里的錢轉(zhuǎn)走了。即使加上密碼也不保險，因為讀寫器可以自動搜尋密碼，只要你呆的時間夠長，密碼總會被試探出來。

　　答：說讀寫器試探密碼，那是不可能的，因為密碼都是通過空中協(xié)議的密文進行傳輸校驗的，沒有密鑰是得不到密碼的。

　　4、問：現(xiàn)在的技術(shù)，并不是把RFID做到SIM卡里，而是貼在上面，從而導(dǎo)致更換SIM卡的時候容易把芯片剝離。

　　答：現(xiàn)在的技術(shù)就是把RF做在SIM卡里面，而且還融合了安全芯片，除非你是芯片提供商，否則破解是不可能的。