事實上，就投資理財來看，對于一般小民比較現實的是，要找出一種方法，克服沒有足夠訓練、沒有時間、沒有資源的先天缺點，來達到投資理財的目的，是有其困難度的。因為沒有實時的信息，一般人無法如索羅斯一般能夠追逐極短線的獲利。沒有足夠的訓練，面對景氣的波動自然容易茫然無措。沒有足夠的時間，當然不能消化、分析太多的信息，以做出較精準的判斷。

　　所以對于一般大眾而言，即使沒有能力坐航天飛機、飛機，但是還是可以利用坐火車(或高鐵)的方式達到投資理財的目的，即透過專業的理財顧問來規劃。雖然速度不能相比，但是門坎相對較低，不需要太多成本、技術，即可利用少許資金來參與。

　　透過以下的例子，可以了解為何需要專業的理財顧問：(如圖)

　　1.訂定投資方向：

　　投資方向就如圖中從A點至Z點的雙箭頭所涵蓋的范圍， 雖然不一定100%的命中目標，但至少提供了一個明確且清晰的投資方向。

　　2.定期檢視、適時調整：

　　每當查覺方向偏差時，就是“適時調整”的時候。所以重新找出新方向，即從B點至Z點的雙箭頭所涵蓋的范圍。

　　3.不斷重復檢視與調：

　　經過一段時間，理財階段來到了C點，似乎又偏離了當初既定的方向。就又是“適時調整”的時候，所以重新找出新方向，即從C點至Z點的雙箭頭所涵蓋的范圍。在投資理財的過程中，會不斷的重復B點、C點、D點等的修訂調整。

　　在經過正確的方向指引，與不斷的“定期檢視、適時調整”，才能達成投資理財的目標！

　　事實上，從A點至Z點的過程，就是專業理財顧問存在的價值。否則客戶隨便找個服務人員、自行去銀行或網絡下單購買與調整即可，何需專業理財顧問的服務？

　　所以保險從業人員一定要改變觀念、做法，以五大原則來做為服務的準則：

　　1.客觀重于主觀：將投資理財哲學轉化成可實際操作的步驟與分析方式，避免個人主觀意識或情緒影響投資理財規劃的判斷，尤其是要透過客戶的財務需求分析來為客戶規劃最合適的適品，以避免流于產品導向的銷售。

　　2.規劃重于變化：“投資”和“理財”并不是同一回事，理財關注的是人生規劃，使人的一生達到“財務自由”與“風險無慮”的境界，就理財而言，有一套詳細的規劃勝過于漫無目標的投資。

　　3.趨勢重于時事：判斷趨勢不受市場時事所影響，畢竟沒有任一市場是一路長紅，有時短期的修正反而是讓市場更健全的好方法。

　　4.知識重于常識：專業理財顧問要隨時吸收新的財經知識，不被過去的經驗所局限，尤其要體驗到全世界亙古以來唯一不變的真理就是“變”。

　　5.關心重于放心：定期檢視每個客戶的資產狀況，并適時的調整資產配置。因為并不是所有的投資理財都可以保證獲利。尤其保險從業人員只是專業理財顧問的角色，并非基金經理人，無法掌握基金的投資策略與方法，但至少可以透過“關心”的方式讓客戶了解自己專業服務的價值。

　　無論如何，努力充實專業知識提升能力，讓自己成為飽覽群書、滿腹財經的寶庫，再選擇一個有效的運用工具或計算機系統提升效率，積極轉型為專業的財務規劃師。因為現實情況是，若沒有轉型成功，就會面臨被淘汰的命運。

　　曾經出版“總裁獅子心”一書的亞都麗致飯店總裁嚴長壽曾提及，要“創造被利用的價值”，這也是所有專業理財顧問所要追求的目標，創造自己在客戶心目中無可取代的地位。

　　(摘自臺灣《聯合報》網站 作者：黃仁典)