安徽阜陽農行騰達支行負責人李群借款額可能高達3億，主要用于倒賣銀行承兌匯票謀利，當地人稱李群是一個“活動能量很大的人”

　　金錢“騰挪大法”透析

　　安徽阜陽農行騰達支行負責人李群借款額可能高達3億，主要用于倒賣銀行承兌匯票謀利，當地人稱李群是一個“活動能量很大的人”

　　據新華社報道，中國農業銀行阜陽分行騰達支行負責人李群因涉嫌辦理個人民間借貸，并偽造單位公章，倒賣銀行承兌匯票，涉嫌非法經營罪，已在家人的陪同下到公安機關投案，現已被刑拘。據公安機關初步偵查統計，已查實借條的金額達1.65億元。

　　據了解，作為一名銀行支行的負責人，李群專門找有錢人借錢，并以承諾定期高額回報作誘餌。李群用并不太高明的騙術把阜陽眾多的有錢人“套”了進去。當這個雪球越滾越大而難以為繼之時，李群選擇了從容地投案自首，把這個極大的麻煩丟給了社會和政府。有消息稱，李群的借款總額可能超過3億元。

　　在這個離奇的案件背后，疑點重重。李群憑什么能借到這么多錢？她到底玩的是一種怎樣的金錢游戲？這種非法行為又暴露出了哪些問題？本報記者在阜陽展開多日的調查，期待能找出答案。　　

　　5月1日下午，在北京看望姐姐的阜陽女商人徐楊接到了一個來自阜陽的電話：“李群出事了！”

　　一位債權人的噩夢

　　一開始，徐楊并不知道李群出了什么事。“當時，我還以為她出了什么意外，或是兩口子鬧矛盾，她喝藥了。”

　　隨后，不斷又有朋友打來電話，告訴徐楊“李群出事”的新版本：“李群人找不到了，她老公也找不到她。”

　　最終，徐楊得到了較為一致的版本：“李群被人騙了，自首了。”

　　徐楊頓時變得異常緊張，因為李群的安危直接關系著她的身家，甚至是性命。在過去的2個多月里，李群一共向她借了680萬元巨款。如果李群出事了，這筆錢還不上的話，徐楊一家將會立即破產。

　　徐楊是安徽阜陽的一位生意人，早年當過幼師。1996年，她下海經商，10多年來在阜陽開過服裝店，也開過飯店，積攢了一點錢，但生意始終做得不算大。

　　徐楊說，她借給李群的680萬元當中，只有100萬元是她自己的，其余全是親戚朋友的錢。就連她自己的100多萬元也是“賣房的錢和房子的抵押貸款湊出來的。”

　　活動能量極大的李群

　　事態的發展讓在北京的徐楊“待不住了”。5月5日晚上，徐楊坐上火車，6日一大早就趕回了阜陽。但隨后，徐楊得到了一個讓她異常吃驚和害怕的消息：原來，李群的債主并不止她一個，而且借款總額也遠遠不止幾百萬元。

　　連日來，阜陽市街頭巷尾的老百姓都在談論著李群這個40歲左右的女人。讓不少人好奇的是，李群到底有什么本事能借到這么多的錢？

　　隨著媒體報道的深入，李群顯赫的家庭背景被外人所知。據央視《新聞會客廳》欄目報道，李群的父親曾任某縣縣委副書記，并當過阜陽市水務局領導；李群的丈夫漆德安是阜陽市委宣傳部副部長兼市廣電局局長；李群的哥哥是檢察院的批捕科科長，姐夫是旅游局局長。

　　李群本人在阜陽農行工作多年，在擔任騰達支行負責人之前還做過農行阜陽分行營業部副主任。農行阜陽市分行的一位工作人員告訴記者，“我可以很負責任地說，李群是一個活動能量相當大的人。”

　　另一位借錢給李群的商人王強(化名)說：李群酒量很大，“8兩白酒不在話下”。李群請客吃飯時，往往能把幾個領導同時請到一個餐桌上，這無形中抬高了她的身價。

　　與李群來往密切的徐楊說，李群性格開朗，也挺樂于助人，做事風格一向是大大咧咧的。在王強的印象中，李群十分招搖，不僅全身穿的都是名牌，而且常常背著一個“LV”的皮包。“她還把皮包1.8萬元的發票常放在包里，拿出來給人看。總之，給人的感覺是，李群這個人不缺錢。”

　　“誰都不會把錢借給窮人。把錢借給有錢人，有什么好擔心的。”王強說。

　　李群是如何借錢的？

　　徐楊說，因為李群和她的前夫是同學，1996年她便認識了李群。從2006年開始，李群便開始向徐楊借錢，剛開始數額都不大，十萬、二十萬、三十萬……“借了還，還了再借。當時李群還款很守時、守信用。借款也沒有蓋章。”

　　去年，徐楊從網上獲知了一條消息，浙江出現了小額貸款公司，而且國家政策也允許。徐楊和幾個朋友商量，也想搞個小額貸款公司，但需要的資金量很大，“最低的注冊資金也要2000多萬元。我們沒有那么多錢，就想找股東一起來湊錢。”

　　“我把朋友的錢，把我哥的錢、我媽的錢、以前賣房的錢，還有房子抵押的貸款全湊在一塊，湊了100多萬元。其他的股東也是貸款的貸款的，借錢的借錢。總共就湊了五六百萬元。”這筆錢集中到了徐楊手上，并被徐楊存進了農行。

　　在一次聊天過程中，李群知道了徐楊手上有這筆巨款。徐楊回憶說，“李群知道，小額貸款公司不會那么快批下來 ，至少需要幾個月。李群當時提出，錢放在那里也是閑著，不如她幫我們理財。一開始，我也不敢給她那么多錢。”

　　徐楊問了一句，“到底怎么操作？”李群回答說：“你別管了，錢拿過來就行了。”

　　徐楊又問李群：“錢打到哪兒？我以為是銀行的公共賬戶。”李群回答說：“如果是銀行的公共賬戶，收益就沒那么多。避開銀行的公共的賬戶，全年的收益肯定比存款要多。

　　當時徐楊還有一部分銀行貸款，辦好手續了暫未提款。“李群讓我把貸款提出來，她說貸款的利息是1分多，她承諾給我兩分，去掉銀行貸款利息，我還有收益。”徐楊想了想，同意了。

　　隨后，李群把徐楊叫到了行長辦公室，徐楊當場用農行卡往李群指定的賬戶上轉了200萬元。“我不敢給她那么多，只給了200萬元。”隨后，李群給徐楊寫了借條，并簽上了姓名，還蓋了銀行的公章。“我想這應該是銀行的行為。如果當時就知道這是個人借款，我肯定不可能給她那么多的。”

　　“現在金融危機，你說干什么好呢？銀行借錢，又有什么不相信的呢？”徐楊說。

　　就這樣，直到3月15日，徐楊打給了李群最后一筆錢——約150萬元。此時，李群已總共欠徐楊680萬元。4月份還款期限到了，徐楊催要還款，“但李群說銀監會在查賬，過了4月份一定還”。“之后，又說要么過了‘五一’再給我。”直到李群自首，徐楊的巨款都沒能收回來。

　　萬般無奈之下，徐楊想到了向媒體投訴，她也成為了阜陽眾多李群的“債主”中唯一一個愿意公開姓名的。連日來，不斷地接受采訪，讓徐楊自認為成了“公眾人物”，“我也沒什么好隱瞞的，就這么回事。反正我可以拍胸脯說，我的每一分錢都是干凈的。”

　　背后的秘密：承兌匯票的游戲

　　王強也是今年4月份成為李群的“獵物”的，他被借走了100多萬元。“當時是李群主動找到我的，之前我并不認識她。她可能是從農行的戶頭上看到我有錢，才主動來找我的。”

　　王強說，當時他借錢給李群也想過風險的問題。但是考慮到李群的職務和她的家庭背景，他還是把錢借出去了。“她總不至于為了這100多萬元把整個家族的前途給毀了吧？”

　　作為騰達支行的負責人，李群瘋狂借錢到底玩的一種怎樣的游戲？一位不愿透露姓名的知情人告訴向記者，李群玩的是炒賣銀行承兌匯票，“而且絕對不是李群一個人在玩，有一個團伙在操作”。

　　承兌匯票主要用于企業短期資金周轉，類似于對企業發放短期的抵押貸款。按照國家的有關規定，為了控制風險，銀行向企業開承兌匯票時，相關企業必須繳納百分之百的保證金。

　　但如果企業的信用好，承兌匯票往往可以多開，比如“30萬的保證金，開100萬元的承兌匯票。”

　　這位知情人士透露，李群的操作手法是：首先由其團伙成員注冊一個商業貿易公司，然后利用這些公司的名義開具承兌匯票。承兌匯票開出之后，迅速倒賣到江浙等地。比如：30萬元的保證金，開出100萬元的承兌匯票，然后再以90萬元的價格賣出這些匯票。然后再借錢充當保證金，開出更多的承兌匯票，不斷地循環。

　　承兌匯票到期時，只要有錢把保證金補充到百分百的比例，就不會有事。所以這個游戲若要一直玩下去，就必須要把雪球越滾越大，必須是用更多后續的借款來填以前的洞。“到了最后，李群實際上是兩頭套錢，一邊向有錢的人借，另一邊讓買承兌匯票的買家提前付款。”

　　今年以來，為了刺激經濟復蘇，銀行信貸規模急劇放大，這也給李群帶來了一個很好的大量放出承兌匯票的機會。與此同時，也加速了游戲的終結。一旦后續巨額資金無法跟上，這種瘋狂的玩法必然破產。

　　一位知情人士告訴記者，可能正是由于今年以來騰達支行的承兌匯票業務量極其反常地大，才引起了上級監管部門的關注，并進而引來了清查。