近日，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行阜陽(yáng)分行騰達(dá)支行負(fù)責(zé)人李群因涉嫌辦理個(gè)人民間借貸，并偽造單位公章，倒賣銀行承兌匯票，涉嫌非法經(jīng)營(yíng)罪，在家人陪同下到公安機(jī)關(guān)投案，現(xiàn)已被刑拘。據(jù)公安機(jī)關(guān)初步偵查統(tǒng)計(jì)，已查實(shí)借條金額達(dá)1.65億元。

　　兩分以上高額利息，舉家顯赫的官員背景。憑借這兩點(diǎn)，李群在當(dāng)?shù)丿偪裎�資。簽個(gè)名，蓋個(gè)章，短短一年打下上億元白條。

　　直至5月1日，無(wú)力償還巨債的李群才主動(dòng)向警方自首，短短幾天內(nèi)便有60多人報(bào)案。不過(guò)，這只是冰山一角。

　　案中有案。李群人脈廣泛，借款者多為當(dāng)?shù)卣�府官員和企業(yè)主，其中一位官員家庭借款高達(dá)4000多萬(wàn)元。

　　行長(zhǎng)家親戚都是官

　　癱坐在椅子里，借款人徐揚(yáng)顯得疲憊不堪。據(jù)她介紹，李群父親李清一是原阜陽(yáng)縣委書(shū)記；李群的丈夫漆德安是阜陽(yáng)市宣傳部副部長(zhǎng)，也是市廣電局局長(zhǎng)；她哥哥是檢察院的批捕科科長(zhǎng)；姐夫是旅游局局長(zhǎng)。

　　“差不多家里老老少少都是官。這個(gè)家庭背景，我們對(duì)她肯定是深信不疑的。”徐揚(yáng)說(shuō)。

　　眾人眼中，中等身材的李群性格開(kāi)朗、爽快，喜歡交朋友。徐揚(yáng)是李群在騰達(dá)農(nóng)行的大客戶，李群提出幫助徐揚(yáng)理財(cái)。此后，徐揚(yáng)根據(jù)李群的需要，不定期打入20萬(wàn)到30萬(wàn)元，李群總能在規(guī)定時(shí)間內(nèi)歸還，同時(shí)奉上一些諸如蠶絲被之類的小禮品。

　　2008年11月，李群對(duì)徐揚(yáng)提出借款100萬(wàn)元。徐揚(yáng)告訴記者，她幾乎不假思索就答應(yīng)了。“她家全是當(dāng)官的，不敢亂來(lái)，她又是銀行行長(zhǎng)，肯定有辦法。”

　　一個(gè)月之后，李群果然如約退回100萬(wàn)元，并奉上2萬(wàn)元利息。

　　在案發(fā)前，李群再次給徐揚(yáng)打來(lái)電話，要求徐揚(yáng)借給她盡可能多的錢。最終，在李群的辦公室里，徐揚(yáng)將780萬(wàn)元打入李群指定的私人賬戶，李群隨手在一張稿紙上寫下欠條，簽名并加蓋了公章。

　　這一次，徐揚(yáng)沒(méi)有等到還款和利息，反而是李群自首的消息。徐揚(yáng)的丈夫?qū)O先生說(shuō)，據(jù)他后來(lái)了解，4月28日，有幾名外地人找李群還款卻拿不到現(xiàn)金。在一家賓館里，李群甚至遭這些人掌摑。無(wú)力還款，李群選擇了自首。

　　聽(tīng)聞李群自首的消息，徐揚(yáng)給李群的丈夫漆德安打來(lái)電話。據(jù)徐揚(yáng)介紹，漆德安的語(yǔ)氣非常鎮(zhèn)定，稱李群已經(jīng)自首，他對(duì)借款的事情完全不知情。

　　4000萬(wàn)元欠條真假難辨

　　與徐揚(yáng)公開(kāi)露面聲討不同，不少借款人以各種理由推托記者的采訪請(qǐng)求。徐揚(yáng)說(shuō)，因?yàn)椤拔业腻X是干凈的”，而“別人的就不知道了”。

　　部分受訪的借款人表示，最早借錢確實(shí)拿回了本金和高額的利息。和所有的非法民間借貸一樣，口口相傳后是更多借款人瘋狂地加入。

　　記者注意到，李群打的借條就是簡(jiǎn)單一句話，“今借到程××人民幣貳仟伍佰伍拾萬(wàn)元整”，落款是李群本人的簽名，并蓋著中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行阜陽(yáng)騰達(dá)支行的公章。

　　李群騙局曝光后，面對(duì)來(lái)阜陽(yáng)采訪的中央人民廣播電臺(tái)記者，安徽阜陽(yáng)醫(yī)藥集團(tuán)孫志剛和妹妹孫永紅承認(rèn)，他們先后共借給李群2300萬(wàn)元。阜陽(yáng)市穎泉區(qū)廣電局工會(huì)主席張國(guó)琴說(shuō)，她和妹妹張國(guó)珍手里有李群本息合計(jì)4000多萬(wàn)元的欠條。此后，兩人銷聲匿跡，拒絕采訪。

　　19日，記者輾轉(zhuǎn)找到了張國(guó)琴的家。這是一處縣委老宿舍，樓下是垃圾處理場(chǎng)，里面雜草叢生，鐵門銹跡斑斑，讓人無(wú)法將眼前的這個(gè)家庭與4000多萬(wàn)元聯(lián)系在一起。

　　任憑記者敲門，屋內(nèi)一直無(wú)人應(yīng)答。這個(gè)家庭的女主人張國(guó)琴是阜陽(yáng)市穎泉區(qū)廣電局的工會(huì)主席，丈夫是穎泉區(qū)勞動(dòng)局副局長(zhǎng)，主要負(fù)責(zé)招商引資。

　　按照普通人的理解，即便兩人窮盡一生的薪水，籌款4000多萬(wàn)也是天方夜譚。同樣，記者撥通孫志剛電話時(shí)，對(duì)方稱“自己出差在北京，無(wú)法接受采訪”。

　　受害人的遮遮掩掩并不能消除人們的疑問(wèn)，人們急切想知道，動(dòng)輒拿出上千萬(wàn)元的政府官員，究竟為什么要為李群籌資？

　　目前已有60多人報(bào)案，但是多數(shù)借款人對(duì)自己的巨款來(lái)源、姓名等都避而不談。知情人說(shuō)，農(nóng)行阜陽(yáng)分行方面也堅(jiān)稱李群的行為屬于個(gè)人行為。

　　倒賣銀行承兌匯票玄機(jī)

　　李群聲稱，借錢是為幫一些中小企業(yè)償還銀行貸款。有些企業(yè)向銀行借款，但無(wú)法按期歸還。但她并不讓借款人把錢直接打給企業(yè)，而是打到其指定的個(gè)人賬戶上。

　　據(jù)記者調(diào)查，李群的收款賬戶除了她本人以外，至少還有另外7人，分別是王彪、張國(guó)珍、張瑞英、楊海蔚、李玲、呂濤等。

　　其中一位收款人王彪，曾經(jīng)是阜陽(yáng)市穎泉區(qū)財(cái)政局國(guó)債服務(wù)部主任，和張國(guó)琴的丈夫一樣，現(xiàn)在也在單位負(fù)責(zé)招商引資。

　　農(nóng)行安徽分行紀(jì)委書(shū)記劉舒告訴記者，李群的巨額借款主要用來(lái)支付高額利息和倒賣銀行承兌匯票。

　　倒賣銀行承兌匯票的目的是從銀行套信、套貸、套息。

　　套信即倒賣者先將一定數(shù)額的保證金存入銀行，開(kāi)出銀行承兌匯票，然后憑借銀行信用，把承兌匯票拿到市場(chǎng)上賣出，獲得資金存入再開(kāi)。循環(huán)往復(fù)，獲取大量銀行承兌匯票，套取銀行信用。

　　套貸即倒賣者利用銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)，憑借手中的資金，倒逼銀行簽發(fā)差額保證金承兌匯票，從中套取銀行信貸資金。

　　套息即倒賣者通過(guò)倒賣銀行匯票賺取存款利息與簽發(fā)銀行承兌匯票手續(xù)費(fèi)的差額。

　　據(jù)借款人孫志剛介紹，李群時(shí)常用銀行承兌匯票還款。

　　有一次，孫志剛借錢給李群，約定使用期是7天，一周后，當(dāng)孫志剛向李群催還借款時(shí)，李群答應(yīng)給孫志剛銀行承兌匯票。孫志剛得到第一張承兌匯票后，李群如約付給過(guò)他2.5分的利息，孫志剛沒(méi)有了戒心，將更大數(shù)額的錢打入李群指定的賬戶，至今已經(jīng)借給她2300萬(wàn)元，但李群后期并沒(méi)有給他銀行承兌匯票。

　　孫志剛并非唯一上當(dāng)?shù)钠髽I(yè)老板。另一位不愿透露姓名的老板表示，一些企業(yè)為降低現(xiàn)金使用成本，需要使用承兌匯票，于是，這些老板就成了李群借錢的對(duì)象。

　　1億元去向疑團(tuán)重重

　　從5月2日開(kāi)始，安徽已成立由農(nóng)行安徽分行紀(jì)委書(shū)記劉舒帶隊(duì)的協(xié)調(diào)領(lǐng)導(dǎo)小組，查辦此案。劉舒透露，19日16時(shí)30分許，已免去農(nóng)行阜陽(yáng)分行徐玲的行長(zhǎng)職務(wù)。劉舒表示，“徐玲是一把手，必須追究其領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。”

　　據(jù)了解，雖然李群已自首，但交代的并不多，“進(jìn)去后就哭哭啼啼，精神恍惚”。劉舒稱，目前農(nóng)行系統(tǒng)對(duì)此認(rèn)定為“勾結(jié)社會(huì)不法分子非法辦理民間借貸”，主要是給“2%—3%”的月利息吸納民間資本，倒賣銀行的匯票，有上線有下線。

　　李群案前后超過(guò)1年時(shí)間，為何相關(guān)監(jiān)管部門并未發(fā)現(xiàn)其賬戶異動(dòng)呢？在記者采訪中，人民銀行阜陽(yáng)市分行、銀監(jiān)會(huì)均對(duì)此事保持沉默，反復(fù)稱“案件尚在調(diào)查階段，無(wú)可奉告。”

　　對(duì)此劉舒表示，現(xiàn)在難就難在李群的資金往來(lái)主要是走私人賬戶，不是對(duì)公賬戶。劉舒表示，與李群有資金往來(lái)的關(guān)聯(lián)賬戶很多，不好排查，但騰達(dá)支行目前還沒(méi)查到有人員參與。

　　目前，最為引人關(guān)注的資金去向問(wèn)題仍是疑團(tuán)重重。“我們現(xiàn)在也無(wú)法說(shuō)清這么多的錢去哪兒了，如果她自己花，無(wú)論如何也花不完的。”

　　經(jīng)公安機(jī)關(guān)初步核查，截至5月17日，已有28人到公安機(jī)關(guān)登記債權(quán)，出具借條金額共計(jì)1.65億元。此外，截至4月30日，從與李群關(guān)聯(lián)賬戶劃至8家企業(yè)作為開(kāi)立銀行承兌匯票保證金844筆，金額累計(jì)達(dá)3億多元。

　　公安機(jī)關(guān)辦案人員表示，從目前已經(jīng)披露的材料看，李群沒(méi)有動(dòng)用農(nóng)行資金，沒(méi)有動(dòng)用農(nóng)行重要空白憑證，沒(méi)有動(dòng)用農(nóng)行客戶資金，尚未發(fā)現(xiàn)農(nóng)行其他人員參與。由于案情復(fù)雜，目前尚未查清資金去向。另外，由于李群的收款賬戶較多，又非一家銀行轉(zhuǎn)賬，查賬難度很大。目前公安機(jī)關(guān)已加大了查賬力度，希望有重大突破。公安機(jī)關(guān)目前已凍結(jié)與李群交易的賬戶160個(gè)，金額895萬(wàn)元。公安機(jī)關(guān)已拘留另外2名涉案人員。(本報(bào)綜合新華社、《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》、《成都商報(bào)》、《新聞晨報(bào)》報(bào)道）