公積金管理中心在功能上已趨近于金融機構(gòu)

　　缺少實施細則和規(guī)程造成操作時隨意性太大

　　部門政策與總體政策不配套增加了管理難度

　　“通過我們近期開展的查辦住房公積金領(lǐng)域職務(wù)犯罪專項行動發(fā)現(xiàn)，公積金管理機構(gòu)內(nèi)部監(jiān)管防范意識不強，導(dǎo)致‘家賊’頻頻監(jiān)守自盜，應(yīng)該引起相關(guān)部門的高度重視！”5月14日上午，寧夏回族自治區(qū)人民檢察院反貪局副局長謝永春在接受記者采訪時憂心忡忡地說。

　　從去年下半年開始，寧夏自治區(qū)檢察院在全區(qū)范圍內(nèi)開展了“查辦住房公積金領(lǐng)域職務(wù)犯罪專項行動”，截至目前，全區(qū)檢察機關(guān)立案查處案件10起，涉案人員14名，部分案件還在進一步查處之中。

　　住房公積金領(lǐng)域近年來為什么成了職務(wù)犯罪的高發(fā)區(qū)？怎樣才能有效防止與住房公積金有關(guān)的犯罪？成為社會關(guān)注的焦點問題。

　　典型案件揭開“家賊”慣用伎倆：違規(guī)挪用，牟取私利

　　寧夏自治區(qū)檢察院大要案偵查指揮中心負責人馬輝，參與了此次專項行動中多起案件的具體查辦工作，他的感受是“這類案件大多難與‘挪用公款’4個字脫離干系”。

　　原寧夏自治區(qū)住房資金管理中心主任李子超，指使區(qū)住房資金管理中心主任助理李某虛構(gòu)貸款用途，以李某及他人的房產(chǎn)證抵押向銀川市住房公積金管理中心區(qū)直分中心申請貸款。在李某未提供購房合同和首期付款收據(jù)的情況下，李子超違規(guī)批準向李某發(fā)放10年期公積金貸款30萬元并提現(xiàn)，交給他的侄子用于營利活動。

　　原銀川市住房公積金管理中心主任劉惠平，違規(guī)將自己當時的住房作為抵押，辦理公積金貸款25萬元，用于購買營業(yè)房的預(yù)付款。

　　原銀川市住房公積金管理中心副主任李金星，在未提供必要的購房協(xié)議的情況下，以自有住房作為抵押物，違反規(guī)定分別獲得公積金貸款10萬元和20萬元，將此款放貸獲利7.2萬元。

　　據(jù)了解，李子超、劉惠平、李金星因犯“挪用公款罪”，已經(jīng)分別被法院判處5年、13年和7年不等的有期徒刑。

　　此類案件一大特點：審批權(quán)被濫用導(dǎo)致公積金大量流失

　　謝永春告訴記者，通過已經(jīng)查處的這10起案件可以發(fā)現(xiàn)，公積金管理機構(gòu)的負責人或工作人員濫用審批權(quán)力導(dǎo)致公積金的大量流失，是這類案件的一大特點。

　　謝永春說，規(guī)避公積金貸款規(guī)定，利用已購現(xiàn)有住房產(chǎn)權(quán)證重復(fù)抵押貸款，套取公積金貸款，是這類案件的又一個特點。

　　“在我們辦理的多起公積金領(lǐng)域案件中，涉案人多以購買已有住房為名，將公積金貸款套取后用于其他非公積金貸款用途。還有部分工作人員利用職務(wù)便利，擅自放寬審查審批條件。”寧夏自治區(qū)檢察院辦案人員說，在這些案件中，被告人申請貸款的手續(xù)均沒有購房合同(協(xié)議)書及首期付款憑證，還有部分貸款手續(xù)僅用了一張住房公積金貸款申請(審批)表，便將公積金款貸出。更有甚者，甚至在自有住房已經(jīng)申請了貸款的情況下，借用他人現(xiàn)有住房產(chǎn)權(quán)證向公積金中心申請貸款，并將貸款挪作它用。

　　在寧夏這些公積金領(lǐng)域案件中，有6起是被告人虛構(gòu)購房合同，借用無住房公積金貸款資格人名義貸款的情況。更讓人氣憤的是，所有涉案被告人都以貸款購買住房為名，可貸來的款項或用于投資經(jīng)商，或購買轎車、買賣股票等自我消費，甚至是用來投放高利貸。

　　管理機構(gòu)缺乏必要監(jiān)督機制，違法亂紀現(xiàn)象時有發(fā)生

　　“結(jié)合案情分析就會發(fā)現(xiàn)，住房公積金案的誘因與制度執(zhí)行中存在的問題緊密相聯(lián)。”寧夏自治區(qū)檢察院的辦案檢察官說。

　　據(jù)介紹，我國住房公積金管理中心的定位，是不以盈利為目的的事業(yè)單位，只負責公積金的歸集、保值和增值，具體的金融業(yè)務(wù)委托銀行辦理。但實際上，一些掌握著大量資金的公積金管理中心在功能上已經(jīng)非常趨近于金融機構(gòu)的特征。

　　住房公積金的匯交和發(fā)放的權(quán)力已經(jīng)集中在公積金管理中心，而銀行則演變?yōu)榱藛渭兊摹俺黾{”機構(gòu)：只要有公積金管理中心的批文，銀行就可以照單發(fā)放。

　　另據(jù)記者了解，《住房公積金管理條例》雖然對住房公積金的繳存、提取、使用、管理機構(gòu)、監(jiān)督等問題作出了規(guī)定，但沒有具體的實施細則和操作規(guī)程，造成了管理操作中隨意性太大，甚至一個人就能提取住房公積金，這就給了公積金管理中心一些“掌權(quán)者”權(quán)力尋租的機會。而相關(guān)部門出臺的有關(guān)政策與住房公積金的有關(guān)政策不配套、不嚴密，增加了管理執(zhí)行的難度。個別地方的公積金管理分散，有過分追求自身利益的現(xiàn)象。

　　有關(guān)人士說，缺乏管理制度，造成住房公積金管理委員會并沒有真正發(fā)揮職能作用，“房委會決策”流于形式。住房公積金管理機構(gòu)缺乏必要的約束和監(jiān)督機制，造成風險隱患在所難免，違法亂紀現(xiàn)象時有發(fā)生，不僅嚴重影響了管理中心的聲譽，而且也嚴重影響著住房公積金制度的發(fā)展。

　　加強公積金使用內(nèi)外部雙重監(jiān)督，將審計監(jiān)督等制度化

　　如何確保住房公積金不被挪用、截留，維護繳存人的合法利益？謝永春說，應(yīng)該加強對公積金使用過程的雙重監(jiān)督管理。在外部監(jiān)督方面，應(yīng)將審計監(jiān)督、財政監(jiān)督和金融監(jiān)督制度化。

　　“寧夏查處的該類案件，近一半是審計部門發(fā)現(xiàn)移交的。公積金管理中心管理的資金數(shù)額巨大，且每年發(fā)放的公積金貸款非常多，由政府審計部門對公積金管理機構(gòu)進行經(jīng)常性的審計十分必要。”謝永春說，審計部門可以通過審查資金來源、使用投向及使用結(jié)果，考核資金負債、成本效益等指標，作出審計結(jié)論，全面檢查資金歸集使用的合規(guī)性和合理性。對審計出來涉嫌犯罪的，及時交由檢察機關(guān)查處追究刑事責任。此外，地方財政部門應(yīng)通過定期檢查資金運營賬目，監(jiān)督評價資金經(jīng)營狀況。金融主管部門則應(yīng)檢查規(guī)范住房公積金管理的金融合法性。

　　“防止住房公積金領(lǐng)域犯罪案件的再度發(fā)生，應(yīng)該做到住房公積金管理的政務(wù)公開，提高職工個人明細賬的透明度，賦予職工知情權(quán)、使用權(quán)、監(jiān)督權(quán)、所有權(quán)，保證住房公積金的安全運營，防止資金流失和信貸風險。”寧夏自治區(qū)檢察院大要案偵查指揮中心負責人馬輝說，在這樣做的基礎(chǔ)上，還要完善操作細則，提高管理人員素質(zhì)。要增加操作程序中的監(jiān)督制約規(guī)定，建立責任追究制。管理部門要謹慎用人，提高管理人員的綜合素質(zhì)。行業(yè)內(nèi)部及上級主管部門應(yīng)該針對容易發(fā)案環(huán)節(jié)，認真研究、杜絕漏洞，加強對關(guān)鍵部位的核查和互相監(jiān)督，確保監(jiān)管到位。(本報記者 潘從武 本報通訊員 薛正儉)