針對(duì)銀行借貸中的“拆東墻補(bǔ)西墻”現(xiàn)象，檢察官提醒:將規(guī)章制度落實(shí)到位、完善監(jiān)督機(jī)制是防止銀行系統(tǒng)職務(wù)犯罪的關(guān)鍵

　　宋開(kāi)利，是中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行山東省臨沭縣支行(以下簡(jiǎn)稱縣農(nóng)行)西站儲(chǔ)蓄所原主任，盡管不是什么官，手中也沒(méi)有多少權(quán)，但他卻有膽子，而且鼓搗起錢(qián)來(lái)也非常有“點(diǎn)子”。然而令他未曾想到的是，自己的那點(diǎn)“小動(dòng)作”換來(lái)的竟是13年的牢獄生活。

　　“雖然宋開(kāi)利案讓縣農(nóng)行的聲譽(yù)受到了一定影響，但經(jīng)過(guò)這件事，銀行的各種規(guī)章制度真正從墻上走了下來(lái)，員工的廉潔自律意識(shí)有明顯提高。”這是3月22日臨沭縣檢察院職務(wù)犯罪預(yù)防科科長(zhǎng)李正時(shí)對(duì)發(fā)案單位落實(shí)檢察建議情況進(jìn)行走訪后的感受。

　　面對(duì)檢察官，他終于不再硬撐了

　　2007年6月15日，臨沭縣檢察院檢察官在辦案過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)縣農(nóng)行西站儲(chǔ)蓄所主任宋開(kāi)利有挪用公款嫌疑，而且數(shù)額巨大。檢察官找宋開(kāi)利了解情況，他一開(kāi)始有些慌張，但很快鎮(zhèn)定了下來(lái)，對(duì)檢察官的提問(wèn)顯得很不以為然。他說(shuō):“沒(méi)有的事，我自擔(dān)任儲(chǔ)蓄所主任以來(lái)一直沒(méi)做過(guò)違法的事，你們掌握的那些情況肯定不屬實(shí)、不準(zhǔn)確，或許是什么人在陷害我。”

　　初查陷入僵局，這在辦案檢察官的預(yù)料之中。經(jīng)過(guò)半個(gè)多小時(shí)的沉寂后，辦案檢察官對(duì)他說(shuō):“如果你感覺(jué)在這里說(shuō)話不方便的話，那我們就回檢察院訊問(wèn)室，到了那里留給你的可是最后的機(jī)會(huì)了。”宋開(kāi)利的表情很快變得不自然，嘴唇也微微地開(kāi)始抖動(dòng)，最后終于吐出了一句:“我曾為朋友挪用過(guò)公款。”

　　代人簽字，為朋友截留公款

　　2005年8月，臨沭縣個(gè)體戶孟某準(zhǔn)備以其家屬高某的名義在縣農(nóng)行借款15萬(wàn)元，當(dāng)他找到熟人宋開(kāi)利后，出于對(duì)宋開(kāi)利的信任，他將高某的私章連同填寫(xiě)好的手續(xù)一并給了宋開(kāi)利。誰(shuí)知宋開(kāi)利拿到手續(xù)與私章后，很快偽造了一份15萬(wàn)元的借款合同書(shū)，并自己動(dòng)手在上面簽上了高某的名字。15萬(wàn)元到手后，宋開(kāi)利只給了高某5萬(wàn)元，說(shuō)“只能貸出這么多”，然后他將10萬(wàn)元替朋友還了銀行貸款。

　　2006年8月，個(gè)體戶沈某以購(gòu)買(mǎi)副食的名義想在縣農(nóng)行申請(qǐng)貸款30萬(wàn)元，當(dāng)時(shí)他把借款憑證、授權(quán)書(shū)等一并給了宋開(kāi)利。宋開(kāi)利拿到這些以后，深感又來(lái)了鼓搗錢(qián)的機(jī)會(huì)，很快他私自擬了一份貸款憑證與授權(quán)書(shū)，并在上面簽上了沈某及其擔(dān)保人的名字，填好以后，憑著他在銀行的關(guān)系，30萬(wàn)元巨款又被他貸了出來(lái)。在向沈某提供的賬戶上打過(guò)去9萬(wàn)元以后，余款被宋開(kāi)利送給了他的好友王某，用于王某歸還其在銀行用于購(gòu)買(mǎi)小麥的個(gè)人20萬(wàn)元借款。

　　同年12月，宋開(kāi)利又用同樣的方法，從銀行挪用20萬(wàn)元公款歸還了朋友陳某用于辦廠子的部分借款。

　　以假亂真，為“弄錢(qián)”踐踏行規(guī)

　　2005年8月初，臨沭縣某碳化硅廠廠長(zhǎng)陳某以付某的名義在縣農(nóng)行申請(qǐng)個(gè)人借款40萬(wàn)元，由于這事付某不知道，他不好找付某簽字，就找到宋開(kāi)利。宋開(kāi)利感到這事難不倒自己，在沒(méi)有通知付某的情況下，找了個(gè)第三者在合同書(shū)上簽上了付某的名字。“手續(xù)”辦好以后，宋開(kāi)利無(wú)視“借款須由貸款人與擔(dān)保人同時(shí)簽字才能放貸”的行規(guī)，利用身為儲(chǔ)蓄所主任的職務(wù)之便，將40萬(wàn)元擅自貸給了陳某。

　　這筆款到期后陳某無(wú)力償還，使賬目有了缺口，但這事并沒(méi)有讓宋開(kāi)利心慌。2006年7月，個(gè)體戶李某歸還了借款本息共計(jì)41萬(wàn)元，宋開(kāi)利便采取收入不入賬的方法將這筆款截下來(lái)堵了陳某的缺口。

　　又在同年7月，臨沭縣濱河街個(gè)體人員明某準(zhǔn)備向銀行申請(qǐng)貸款30萬(wàn)元，把手續(xù)交給了宋開(kāi)利，后來(lái)由于明某不急于用這筆款，就沒(méi)有催宋開(kāi)利批手續(xù)。但宋開(kāi)利卻沒(méi)有閑著，他三番五次地往縣農(nóng)行跑，這筆款終于被縣農(nóng)行批下來(lái)了，宋開(kāi)利將手續(xù)連同30萬(wàn)元帶到了西站儲(chǔ)蓄所。按照行規(guī)，這筆錢(qián)必須由明某及她的擔(dān)保人一同簽字才能領(lǐng)出來(lái)，但宋開(kāi)利不管這些，因?yàn)樵谒�里他說(shuō)了算，他使用不同筆跡麻利地在合同書(shū)上簽上了明某及她的擔(dān)保人的名字。就這樣，這筆款還未曾入所就被宋開(kāi)利送給其朋友某鄉(xiāng)武裝部長(zhǎng)張某，用于張某償還在銀行的30萬(wàn)元借款。

　　日前，臨沭縣法院以挪用公款罪判處宋開(kāi)利有期徒刑十三年。

　　監(jiān)督缺失是發(fā)案關(guān)鍵

　　宋開(kāi)利在不足兩年間能從銀行挪用120萬(wàn)元公款而無(wú)人發(fā)覺(jué)，也可能有人發(fā)覺(jué)了但沒(méi)人愿意管，以致他的膽子一次比一次大，最后竟到了敢假冒他人簽字的程度。

　　“監(jiān)督的缺失是誘發(fā)該案的關(guān)鍵，宋開(kāi)利正是看準(zhǔn)了監(jiān)督缺失這個(gè)漏洞才敢一而再再而三地挪用巨額公款。”臨沭縣檢察院職務(wù)犯罪預(yù)防科科長(zhǎng)李正時(shí)說(shuō)，雖然現(xiàn)在不管哪家銀行都有一套健全的、極具操作性的監(jiān)督機(jī)制，但是再健全的監(jiān)督機(jī)制也未必都能真正落到實(shí)處，尤其到了基層儲(chǔ)蓄所這一級(jí)，監(jiān)督機(jī)制近似虛設(shè)。就像本案，如果不是宋開(kāi)利最后出了事，他的犯罪行為就是有人發(fā)覺(jué)了也很少有人將他舉報(bào)出來(lái)，人們大都視而不見(jiàn)。而宋開(kāi)利的作案手段并不高明，他在篡改明某的合同書(shū)時(shí)，只是在電腦中將他人的合同書(shū)樣本復(fù)制下來(lái)，簡(jiǎn)單改了名字及數(shù)額了事，而明某是一位女士，他甚至連明某的性別都沒(méi)給改過(guò)來(lái)。

　　在辦完此案后，臨沭縣檢察院及時(shí)向發(fā)案單位發(fā)去了檢察建議書(shū)，建議他們加大監(jiān)督力度，規(guī)范信貸人員的職責(zé)。臨沭縣農(nóng)行領(lǐng)導(dǎo)高度重視檢察建議，立即著手從管理和制度上進(jìn)行整改，并召開(kāi)干部職工會(huì)議，進(jìn)行廉政警示教育，邀請(qǐng)檢察官作預(yù)防職務(wù)犯罪專(zhuān)題報(bào)告。經(jīng)過(guò)幾個(gè)月的內(nèi)部整頓，崇廉恥貪已成為銀行工作人員的自覺(jué)行為。（盧清華　李興民）