2月份的浙江省溫州市街頭，乍暖還寒。隨處可見(jiàn)的發(fā)放民間貸款的野廣告卻異常火熱。

　　記者沿著人民路一路細(xì)數(shù)過(guò)去，短短的兩個(gè)路口，廣告牌上、公交站牌上、電線桿上、類似廣告多達(dá)二十幾個(gè)。不僅如此，此類廣告還經(jīng)常出現(xiàn)在醫(yī)院、網(wǎng)吧等公共場(chǎng)所，充斥著人們的眼球。“這只是溫州巨大的借貸市場(chǎng)所顯露出來(lái)的冰山一角。”從事民間借貸業(yè)務(wù)有5年之久的陳某說(shuō)。

　　近日央行表示正在加快制訂放貸人條例，亟待走出“灰色地帶”的民間借貸再次成為關(guān)注焦點(diǎn)。

　　“對(duì)民間貸款陽(yáng)光化這一問(wèn)題，我還是持觀望態(tài)度，畢竟被納入了游戲規(guī)則就會(huì)身不由己。”作為放貸人的陳某對(duì)國(guó)家收編民間貸款保留了一絲疑慮。他擔(dān)心，一旦民間借貸通過(guò)國(guó)家立法形式獲得規(guī)范，銀行在信貸市場(chǎng)的壟斷地位將被打破，而企業(yè)和個(gè)人都可能成為“只貸不存”的放貸人。

　　瘋狂利率太誘人年息竟高達(dá)35%

　　記者在友人的介紹下，輾轉(zhuǎn)走訪了陳某的投資公司。遮遮掩掩的地下錢莊許多都是以投資公司、擔(dān)保公司做門面，更多的直接游走在法律監(jiān)管之外。

　　“這是做我們這一行的潛規(guī)則。”陳某表示，自己原是一家鞋企的老板，一次偶然的機(jī)會(huì)，借錢給別人周轉(zhuǎn)，借款人卻給出了高達(dá)35%的年息，嘗到民間高利貸甜頭后毅然決定涉足民間借貸業(yè)務(wù)，一做就是5年。

　　由于溫州的私營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)，而中小企業(yè)遇到資金鏈斷裂等問(wèn)題求助于銀行貸款總是被攔在高門檻之外。加之銀行貸款手續(xù)繁雜，費(fèi)時(shí)費(fèi)力，往往貸款下來(lái)已經(jīng)是一個(gè)月之后的事情了。“民間貸款就是抓著這一契機(jī)，解決企業(yè)的燃眉之急。”陳某笑著說(shuō)，起初自己投入的資金只有300萬(wàn)元，現(xiàn)在通過(guò)融資能夠貸出的資金有3000多萬(wàn)元。

　　記者與陳某談話之際，來(lái)了一個(gè)中年男子，稱自己手頭上有300萬(wàn)元的資金希望陳老板能幫他放出去，并咨詢?nèi)绾尾僮鞑拍苋f(wàn)無(wú)一失。

　　“錢先放在我這里，可以支付給你3分的月息，風(fēng)險(xiǎn)全部由公司來(lái)承擔(dān)，如果可以的話我們就簽協(xié)議，簽半年或一年都可以。”陳某很爽快地跟他談起了生意。

　　中年男子很快跟陳某達(dá)成協(xié)議，并快速簽訂了合同。合同里借款方寫著陳某的名字，出借人則是中年男子，并就約定好的內(nèi)容白紙黑字地落實(shí)到合同里。

　　陳某送走了中年男子后，馬上“開(kāi)工”。電話聯(lián)系了一位“下家”，三言兩語(yǔ)就談定了初步借款意向。該借款人急需要500萬(wàn)的資金周轉(zhuǎn)，借款時(shí)間為1個(gè)月，陳某給他開(kāi)出了月息1毛的高價(jià)，但對(duì)方卻連說(shuō)謝謝。

　　忙完了這筆生意陳某發(fā)現(xiàn)了記者的疑惑，“這個(gè)利息其實(shí)并不是太高，在我去年的業(yè)務(wù)中最低的也有7分，有些借短期的甚至要付一毛五的利息”。

　　猶如刀尖上跳舞承受不起高風(fēng)險(xiǎn)

　　坐收漁翁之利，轉(zhuǎn)眼之間就能實(shí)現(xiàn)錢生錢的經(jīng)濟(jì)效應(yīng)，這正是吸引放貸者從事民間借貸的主要原因。然而這錢滾錢，利生利的灰色交易背后有沒(méi)有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)呢？

　　“做我們這行的，基本上就像是在刀尖上跳舞，風(fēng)險(xiǎn)與收益成正比，表面上穩(wěn)賺的背后也需要付出巨大的代價(jià)。”說(shuō)起這個(gè)問(wèn)題，陳某顯得有些無(wú)奈，“由于民間借貸一直處于游離在政府監(jiān)管之外的灰色地帶，所以我們也只是跟法律打個(gè)擦邊球，一有什么問(wèn)題出現(xiàn)，想通過(guò)法律手段來(lái)保障我們的合法權(quán)益也顯得不現(xiàn)實(shí)。”

　　為了降低風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)借款人的調(diào)查會(huì)很到位，要去借款人家里看住的房子如何，還要看借款人有沒(méi)有老婆、孩子，借款人企業(yè)的廠房、設(shè)備等，通過(guò)對(duì)其家庭、企業(yè)的了解形成一個(gè)要不要借的判斷。“當(dāng)然也有看走眼的時(shí)候，我開(kāi)始做貸款不久，400萬(wàn)的資金借出去，結(jié)果借款人攜款逃跑下落不明，400萬(wàn)的資金打了水漂，這對(duì)我來(lái)說(shuō)也是致命的打擊，在刀尖上跳舞就隨時(shí)得有被刺得頭破血流的危險(xiǎn)。”陳某感慨地說(shuō)，“我有好幾個(gè)做高利貸的朋友因?yàn)榍房钫呔懿贿�款無(wú)法向上家交代只能雇打手，到欠款者家里鬧事，仍無(wú)結(jié)果反而自己背上了沉重的債務(wù)無(wú)法翻身。”

　　因此，在長(zhǎng)達(dá)5年的借貸生涯中陳某摸索出了一套自己的生意經(jīng)。“基本上就是借熟不借生，借短不借長(zhǎng)。”陳某說(shuō)，做熟人的生意，自己覺(jué)得風(fēng)險(xiǎn)可控，“至少我能了解，這個(gè)人平時(shí)信譽(yù)如何，生意經(jīng)營(yíng)得如何。”

　　陳某的借款周期也一般不會(huì)超過(guò)3個(gè)月，半年以上的“生意”更是不會(huì)去談，他堅(jiān)信，企業(yè)長(zhǎng)期借高利貸基本上就是飲鴆止渴而不是抓住了救命稻草。這跟放貸人一樣冒著在刀尖上跳舞的危險(xiǎn)。

　　地下錢莊陽(yáng)光化放貸人喜憂參半

　　5年多的放貸生涯，讓陳某賺了很多錢，然后相比起放貸行業(yè)的高風(fēng)險(xiǎn)高壓力陳某無(wú)奈的眼神中也透露出了一絲疲倦，“我一直希望有一個(gè)規(guī)范的民間借貸市場(chǎng)，哪怕利息低點(diǎn)，也無(wú)所謂，最重要的是保證資金的安全，最起碼出現(xiàn)呆賬了我們也能去打官司。”陳某說(shuō)。

　　跟大多數(shù)專家、學(xué)者、中小企業(yè)主歡心雀躍的局面不同。多數(shù)放貸人對(duì)于放貸人條例的出臺(tái)仍抱欣喜與疑慮并存的態(tài)度。記者電話采訪了溫州一借貸資產(chǎn)過(guò)億的行內(nèi)“大鱷”。“放貸人條例的出臺(tái)對(duì)于規(guī)范溫州民間貸款意義重大，能夠有效降低交易成本和違約風(fēng)險(xiǎn)。但是允許我們4倍于基準(zhǔn)利率的貸款利率，和我們現(xiàn)在操作實(shí)際利率有很大差距。還有條例出臺(tái)的相關(guān)問(wèn)題：稅怎么交？我們的利潤(rùn)空間會(huì)被壓縮掉多少？注冊(cè)后，是不是公司的規(guī)模與資金的流向都要被嚴(yán)格管制，甚至影響到我們相對(duì)于銀行的方便快捷優(yōu)勢(shì)？”這位不愿意透露姓名的“大鱷”表示仍對(duì)新條例的出臺(tái)持觀望態(tài)度。

　　面對(duì)同行業(yè)者的欣喜與疑慮陳某深表理解：“商人總是趨利避害，條例的醞釀出臺(tái)肯定會(huì)損失掉一部分利益，但從長(zhǎng)遠(yuǎn)的角度考慮，自己也盼望能早日陽(yáng)光化，在貸款業(yè)務(wù)中擁有主動(dòng)權(quán)。”

　　陳某也明白，穿上了法律保護(hù)的外衣，民間借貸才能在陽(yáng)光下做得光明正大，做得長(zhǎng)久。(本報(bào)記者 陳東升 本報(bào)實(shí)習(xí)生 吳施施)