(聲明：刊用中國《中華文摘》稿件務(wù)經(jīng)書面授權(quán))

　　文／佚名

　　歷經(jīng)2007年的6次加息，很多市民發(fā)現(xiàn)，在加息預期下，不停地去銀行辦理轉(zhuǎn)存顯然吃力不討好，其實有些分紅險產(chǎn)品，它的分紅是隨息而動的。來自各大人壽保險公司的數(shù)據(jù)也表明，分紅險實際收益率也隨著利息水漲船高，從去年初平均的3.5%一路攀升到10月份的平均5%左右，并且仍有望繼續(xù)攀升。

　　應(yīng)對加息的好工具

　　分紅險以5%以上的年收益保證了其客戶所得高于同期可比的銀行利率。讓老百姓在進行保險投資的時候不懼怕加息。

　　所以在2008年里，學會用保險產(chǎn)品來理財對普通市民來說也是相當重要的。保險的保障功能是其他金融工具無可比擬的。另外，我們也能看到，隨著保險產(chǎn)品的成熟，分紅險能夠幫助投資人的資金戰(zhàn)勝通脹，其長期投資的特征已讓其成為伴隨投資人共同成長的出色理財工具。

　　而且值得一書的是，兼具理財功能的分紅險更有其他金融工具無可比擬的保障功能，讓客戶在投資之余還能平添一份保障。

　　在加息的預期下，投保人自然最好選擇那種“息漲隨漲”的險種。從目前各大保險公司推出的萬能險上看，大多具有投資保底(按照保監(jiān)會規(guī)定，保底利率最高為2.5%)和息漲隨漲的功能，再加上其具有的靈活支取、自由追加等特點，無疑顯現(xiàn)出巨大優(yōu)勢。

　　一般來說，個人賬戶資金的收益情況按照賬戶的實際投資情況確定，每月公布一次實際結(jié)算利率，復利滾存。為保障收益的穩(wěn)定性，不少保險公司，如中國人壽、太平洋安泰、中德安聯(lián)、金盛等公司均對個人賬戶設(shè)立了最低保證利率，隨一年定期存款利率浮動，最低保證利率為2.5%。

　　客戶分享保險公司投資收益

　　我們以中國人壽為例，截至2007年9月30日，該公司投資資產(chǎn)為人民幣8788.27億元。投資收益率為8.63%。其在2007年前三季度共實現(xiàn)凈利潤246.96億元，每股收益為0.87元。

　　相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，國壽股市投資收益繼續(xù)大幅上升：在去年三季度中，國壽出售金融資產(chǎn)收益達3819.13億元，較上年底的2394.63億元，上升59.49%。而賣出回購金融資產(chǎn)方面，去年前三季因投資業(yè)務(wù)增長，更由2006年尾的82.27億元，勁升至530.16億元，升幅達5倍之多。顯示出中國人壽的股市收益仍在快速增長。

　　而根據(jù)中國保監(jiān)會規(guī)定，保險公司至少應(yīng)將分紅保險可分配盈余的70%分配給客戶，保險公司最多只能留存30%。廣大保戶自然能夠享受到保險公司的投資收益。

　　所以說，分紅保險在確保保戶的基本保險利益的基礎(chǔ)上，還給其提供了與保險公司共同分享經(jīng)營成果的機會，從而使分紅保險既具有傳統(tǒng)壽險的基本保障功能，又可根據(jù)公司分紅保險的經(jīng)營情況將盈余的大部分以紅利的形式分配給客戶，因而具有保障和投資的雙重功能。同時客戶還能有效地避免利率波動和通貨膨脹帶來的風險。

　　而且與傳統(tǒng)產(chǎn)品相比，分紅保險使客戶獲得了更大的盈利空間，而保險公司憑借分紅保險的發(fā)展，進一步擴大了保費規(guī)模和資金運作規(guī)模，經(jīng)濟實力和抗風險能力都得以提高。

　　(摘自《新聞晚報》)