(聲明：刊用中國(guó)《中華文摘》稿件務(wù)經(jīng)書面授權(quán))

　　文／鄒高

　　炒房、炒煤、炒棉、炒黃金、炒商鋪、炒油田……

　　溫州人，這個(gè)中國(guó)最具商業(yè)智慧的群體，以其敏銳的市場(chǎng)嗅覺(jué)，總能找到埋著黃金的寶地。他們的出手闊綽和抱團(tuán)效應(yīng)，使得他們每涉足一個(gè)地區(qū)、一個(gè)行業(yè)，所動(dòng)用的能量總能攪得人心惶惶——這些可怕的溫州人!

　　他們是最懂得理財(cái)和投資的一個(gè)群體。這些大大小小的溫州老板早年靠修鞋子、賣紐扣、做打火機(jī)，辛辛苦苦積累下本錢，現(xiàn)在則費(fèi)盡心思琢磨怎樣“錢生錢”。沒(méi)受過(guò)多少教育，沒(méi)請(qǐng)過(guò)投資顧問(wèn)，他們以一種與生俱來(lái)的草根智慧和地域習(xí)性，敏銳地捕捉到任何一個(gè)讓財(cái)富增值的機(jī)會(huì)。

　　令人恐慌的炒房團(tuán)

　　全國(guó)人民知道溫州人善“炒”的印象，最初從掃蕩全國(guó)的“溫州炒房團(tuán)”而來(lái)；而民間對(duì)溫州游資的恐慌，也是來(lái)自“炒房團(tuán)”。

　　“炒房”的風(fēng)潮最早是從溫州人自家門口開(kāi)始的。從1998年到2001年，溫州的民間資本進(jìn)入房地產(chǎn)，促使當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)價(jià)格以每年20%的速度遞增，市區(qū)房?jī)r(jià)快速?gòu)?000元/平方米左右，飆升到超過(guò)7000元/平方米。一度，溫州竟幾乎無(wú)房可炒。

　　到了1999年，溫州的民間資本開(kāi)始進(jìn)入上海、杭州等地的房產(chǎn)市場(chǎng)，并逐漸形成規(guī)模效應(yīng)。2001年，第一支購(gòu)房團(tuán)前往上海，與此同時(shí)，另一支購(gòu)房團(tuán)前往杭州。以此為始，溫州炒房團(tuán)所到之處，當(dāng)?shù)胤績(jī)r(jià)一路飆升。

　　跟他們做生意的風(fēng)格一樣，溫州人購(gòu)房也喜歡集團(tuán)作戰(zhàn)，只要一人看中某一房產(chǎn)，必會(huì)召集親戚朋友前往搶購(gòu)，往往一人幾套、幾十套地購(gòu)買。所以，房產(chǎn)商、房產(chǎn)中介們都明白一個(gè)道理——如果能“搞定”一個(gè)溫州人，就能在短時(shí)間里把樓盤大量地拋售出去。

　　身價(jià)不菲的大老板們，能量自不必說(shuō)。多數(shù)普通溫州人，又是如何撬動(dòng)如此龐大的一筆炒房資金的呢？

　　在溫州人的炒房資金來(lái)源中，民間借貸是主要籌資方式。房產(chǎn)投資者的資金主要有三個(gè)來(lái)源：自有閑置資金、企業(yè)資金、民間借貸和股權(quán)集資。使用最后一種籌資方式的往往是一些大動(dòng)作，非一套或幾套房子的“小搞搞”，很有可能是買下整整一幢樓。借貸方以月利息3分(折算年息36%)通過(guò)溫州民間的地下錢莊借，在投資機(jī)會(huì)熱的時(shí)候，利息有時(shí)甚至高達(dá)七八分。而且，這些人有時(shí)候相互擔(dān)保，親戚鄰里也因?yàn)榻栀J關(guān)系，而徹底綁在一起。

　　2006年，據(jù)《中國(guó)證券報(bào)》報(bào)道，來(lái)自溫州銀監(jiān)局的抽樣調(diào)查顯示，當(dāng)時(shí)溫州民間流動(dòng)資本約有1900億元，其中至少有400余億元常年跨區(qū)域流動(dòng)。實(shí)際上，很早之前就有業(yè)內(nèi)人士預(yù)測(cè)說(shuō)，溫州市擁有5000億元的民間資金，外流到全國(guó)各地的資金則在3000億元左右。

　　這些可怕可敬乃至可恨的溫州資本每到一處，當(dāng)?shù)氐姆績(jī)r(jià)就不斷暴漲；每到一處，溫州人都被當(dāng)?shù)厝艘暈楹樗�猛獸。媒體、當(dāng)?shù)匕傩湛谡D筆伐。

　　“對(duì)抗不了”的宏觀政策

　　滿地生長(zhǎng)的草根，生命力再頑強(qiáng)，總難和外部的大風(fēng)浪相抗衡。種種跡象表明，溫州民資已越來(lái)越清晰地受到宏觀調(diào)控力量的打壓。

　　早在上世紀(jì)90年代初，溫州商人就進(jìn)入了山西能源市場(chǎng)。當(dāng)時(shí)，國(guó)內(nèi)煤價(jià)低迷、煤礦效益不好，煤礦和礦山幾乎無(wú)法從山西本地的銀行得到貸款支持。而煤炭是個(gè)高投入產(chǎn)業(yè)，山西的煤老板們自有資金有限，來(lái)自溫州的投資者就充分發(fā)揮溫州民資豐厚的優(yōu)勢(shì)，采用民間借貸的方法進(jìn)一步籌集資金，一批掘進(jìn)隊(duì)經(jīng)理或職工順理成章將沉淀的資本就地“轉(zhuǎn)業(yè)”。當(dāng)時(shí)，流傳著這么一種說(shuō)法，“在山西任何一個(gè)產(chǎn)煤市縣，都活躍著溫州炒煤團(tuán)的身影。”

　　幾乎如出一轍，溫州資本的觸角悄悄地伸到每一個(gè)有豐厚回報(bào)的行業(yè)，地產(chǎn)、煤炭、棉花、油田、水電站……當(dāng)野草的根企圖進(jìn)入那些國(guó)有企業(yè)壟斷、政府管制的行業(yè)，巨大的風(fēng)險(xiǎn)也隨之而來(lái)。

　　2005年年底，風(fēng)云突變，國(guó)家開(kāi)始對(duì)煤炭行業(yè)進(jìn)行整治，對(duì)不達(dá)標(biāo)的小煤窯實(shí)行關(guān)、停、并政策。寒流之中，溫州“炒煤團(tuán)”的發(fā)端地——平陽(yáng)縣水頭鎮(zhèn)，部分炒煤資金開(kāi)始回撤。央行平陽(yáng)支行在一份文件中稱，對(duì)外投資煤礦的資金流出量逐漸減少，存款增幅出現(xiàn)回升現(xiàn)象。一些撤出晚的溫州商人，損失慘重。在一家六個(gè)溫州人合伙投資的小煤礦里，平均下來(lái)，每個(gè)人前后至少賠了200萬(wàn)。

　　在宏觀調(diào)控的大形勢(shì)下，溫州人在房地產(chǎn)、煤礦、石油等領(lǐng)域的投資相繼遇阻后，在投資決策上開(kāi)始尋求專業(yè)的咨詢和服務(wù)了。調(diào)查顯示，有70.7%的投資者希望獲得更加詳細(xì)豐富的信息和數(shù)據(jù)幫助；有41.3%的投資者希望獲得更為方便的金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)的幫助；有28%的投資者希望獲得個(gè)性化的理財(cái)專家指導(dǎo)等。

　　溫州人也有他們的委屈——需要我們錢的時(shí)候，把我們當(dāng)座上賓，等開(kāi)始出效益了，就想著把我們趕走；再說(shuō)，如果不是房市供求關(guān)系和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的緣故，光憑我們溫州人，能把房?jī)r(jià)抬得這么高嗎？

　　究其根本，盡管溫州人一直不停地尋找回報(bào)豐厚的投資機(jī)會(huì)，卻始終沒(méi)有按照一條有序的軌道進(jìn)行正向積累;盡管腰纏萬(wàn)貫，依然不過(guò)是一個(gè)弱勢(shì)的群體。因?yàn)楦矣诿半U(xiǎn)，他們?cè)谠缙诘拈_(kāi)拓中往往獲得豐厚的回報(bào)，一旦投資環(huán)境改變，他們卻只能是最終利益的觀望者。而且更不幸的是，他們往往不能選擇平靜地離開(kāi)，而是在嘹亮的道德號(hào)角的討伐聲中，匆匆離場(chǎng)。

　　逐利是資本的天性和權(quán)利。平心而論，沒(méi)有人有資格對(duì)溫州人多加譴責(zé)。

　　在中國(guó)近30年的經(jīng)濟(jì)改革進(jìn)程中，作為經(jīng)濟(jì)民營(yíng)化力量的標(biāo)桿抑或旗幟，溫州人一直扮演非常重要的角色。或許是近30年夾縫中生存的歷練，大風(fēng)大雨過(guò)后，草根的溫州人仍然筋骨不傷——賺不到錢了，大不了就撤。

　　股冷淡們的“股瘋狂”

　　削尖腦袋，吃苦耐勞，精明能干，對(duì)錢有非凡嗅覺(jué)，這當(dāng)然是溫州人的脾性。然而，對(duì)股市這個(gè)看似最有誘惑力的市場(chǎng)，溫州人卻一直敬而遠(yuǎn)之。人稱——“股冷淡”。

　　溫州人的“股冷淡”，讓同樣以精明、“愛(ài)算計(jì)錢”的上海人很不懂，早年曾把這當(dāng)作一項(xiàng)重大新聞。很簡(jiǎn)單，對(duì)于那些搞不懂、摸不著的虛玩意，溫州人害怕，即使有人玩股票，也偷偷摸摸的——那會(huì)被看不起，證明沒(méi)本事融到資金、不務(wù)正業(yè)。

　　三十年河?xùn)|，三十年河西。2006年開(kāi)始，沉寂多年的中國(guó)股市蓄勢(shì)發(fā)力，上證指數(shù)從1000多點(diǎn)一路猛漲，到2007年8月中旬到達(dá)5000多點(diǎn)的高位。

　　在利潤(rùn)翻倍的強(qiáng)大誘惑下，家底豐厚的溫州人也按捺不住了，他們暫緩在外投資的其他打算，陸續(xù)清理手中能夠變現(xiàn)的“籌碼”，將套現(xiàn)來(lái)的資金劃回溫州的賬戶。據(jù)溫州中小企業(yè)促進(jìn)會(huì)會(huì)長(zhǎng)周德文介紹，近幾個(gè)月以來(lái)，僅從上海、北京樓市撤回來(lái)的溫州民資就有三四百億元。

　　一些有錢人直接介入了股市。老板太太們炒股，替代了平日里的搓麻將，一些老板干脆將資金委托給一些有經(jīng)驗(yàn)的“高手”打理。當(dāng)這些溫州老板們開(kāi)始炒股獲利后，更多的普通溫州人也加入到這個(gè)行列中來(lái)。

　　2006年、2007年，全國(guó)人民在股市上折騰得起勁。溫州的股民一邊算著股票、基金賬戶上的利潤(rùn)率，一邊守著自己的底線——小玩玩而已，“賺一筆就走”，流到股市的閑散資金不是主流資金，在溫州人的眼里，能錢生錢的投資渠道多得很，股市不過(guò)是多了一個(gè)選擇。如果賺不了錢，就撤出資金。

　　下一步，溫州人會(huì)“炒”什么呢？——這不，全國(guó)人民都眼巴巴地等著看呢。

　　(摘自《南方人物周刊》)