加息首日轉(zhuǎn)存者排長(zhǎng)隊(duì) 專(zhuān)家提醒欲轉(zhuǎn)存先算筆賬

　　昨天是央行宣布加息的第一天，大連多家銀行網(wǎng)點(diǎn)昨天較往常更忙碌，排隊(duì)辦理定期存款轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)的顧客占到全部顧客的9成左右。有金融業(yè)人士分析稱(chēng)，盲目轉(zhuǎn)存或許并不劃算，如果原一年期定期存款時(shí)間超過(guò)42天再轉(zhuǎn)存，收益還不如原利率高。

　　加息第一天 銀行網(wǎng)點(diǎn)排隊(duì)時(shí)長(zhǎng)1小時(shí)

　　昨天中午，記者在多家銀行網(wǎng)點(diǎn)看到辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)排長(zhǎng)隊(duì)的現(xiàn)象。在某國(guó)有銀行一家營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)，排號(hào)機(jī)顯示，前面辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)的共有29人在等候。“如果現(xiàn)在排隊(duì)，等候時(shí)間大概1小時(shí)。 ”工作人員稱(chēng)。

　　在另一家銀行的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，約20個(gè)坐椅全部坐滿(mǎn)辦理業(yè)務(wù)的客戶(hù)，工作人員在排號(hào)機(jī)前疏導(dǎo)秩序稱(chēng)，“如果存活期，請(qǐng)到自動(dòng)存款機(jī)辦理。 ”但應(yīng)者寥寥。

　　一家銀行網(wǎng)點(diǎn)的負(fù)責(zé)人稱(chēng)，因?yàn)槭羌酉⒌谝惶欤�“今天一上午這里都在排隊(duì)，辦理轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)的顧客占到約9成。 ”

　　在一家銀行網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)，一位老者手持定期存款存折請(qǐng)大廳的工作人員幫他計(jì)算一下如果轉(zhuǎn)存是否合適。工作人員稱(chēng)，“今天顧客的咨詢(xún)問(wèn)題大多集中于這一內(nèi)容。如果發(fā)現(xiàn)顧客現(xiàn)在轉(zhuǎn)存不合適，我們會(huì)提醒他，當(dāng)然決定權(quán)還在于他自己。 ”

　　需要算筆賬 轉(zhuǎn)存是否合適有臨界點(diǎn)

　　原一年期存款利率是2.25%，加息后一年期存款利率為2.5%，提高了0.25%，這就表示1萬(wàn)元一年期存款將多得利息25元。而定期存款一旦轉(zhuǎn)存，從此前的存入日到轉(zhuǎn)存日這段時(shí)間的利息將按照活期利率計(jì)算，轉(zhuǎn)存日之后才按照新的定期利率計(jì)算。因而如果轉(zhuǎn)存造成的利息損失大于新利率帶來(lái)的收益，或基本持平，就沒(méi)必要去銀行“折騰”自己的存款。

　　昨天記者請(qǐng)金融機(jī)構(gòu)人士算了一筆賬。該人士稱(chēng)，經(jīng)過(guò)測(cè)算，如果一年期、半年期存入銀行時(shí)間分別超過(guò)42天、21天就不要再轉(zhuǎn)存，否則得不償失。該人士稱(chēng)，具體計(jì)算過(guò)程如下：加息后，一年定期存款利率上調(diào)了0.25個(gè)百分點(diǎn)，至2.5%。假設(shè)一年定期存款最佳轉(zhuǎn)存臨界點(diǎn)(一年后，兩種存款方式的利息收益剛好相等)為X天，如果按原存期到期后，一年利率為2.5%計(jì)，那么，2.25%(舊利率)=X/360×0.36%(活期利率)+(360-X)/360×2.5%(新利率)。這樣得出一年期最佳轉(zhuǎn)存期臨界點(diǎn)為42天。

　　本次加息后，半年定期存款利率上調(diào)了0.22個(gè)百分點(diǎn)，至2.20%。按上述計(jì)算方法同樣可以得出半年期最佳轉(zhuǎn)存期臨界點(diǎn)為21天。

　　加息后提前還貸風(fēng)暫未刮起

　　此次央行針對(duì)定期存款和貸款利率突然加息，昨天大連多家銀行個(gè)貸部人士稱(chēng)，不會(huì)出現(xiàn)較多提前還款的情況。

　　有不愿透露姓名的人士稱(chēng)，本次加息幅度比較低，對(duì)還貸人的壓力并不大，因而普通貸款者大多不會(huì)決定提前還款。他稱(chēng)，其實(shí)普通貸款者大多有少繳利息的想法，一旦有錢(qián)都愿意提前還清。但如果沒(méi)有錢(qián)的話(huà)，即使再加息，沒(méi)有足夠財(cái)力的人再怎么減少自己的生活開(kāi)支也無(wú)法提前還貸。這位人士介紹說(shuō)，提前還貸又分一次性還清和部分還貸，在按揭購(gòu)房的群體中每年都有提前還貸的人，而且隨著人們收入的增加，提前還貸的隊(duì)伍也在不斷增長(zhǎng)。“這些人提前還貸并不是因?yàn)榭紤]到銀行加息或者預(yù)期銀行會(huì)進(jìn)一步加息，而是由收入情況決定的，畢竟提前還貸能減少銀行貸款利息支出。但如果貸款者認(rèn)為他手中的現(xiàn)金經(jīng)過(guò)合理投資運(yùn)作，能夠跑贏(yíng)貸款利率，那提前還款就沒(méi)有必要了。 ” 記者 趙暉