超級網銀"終結者"只是傳說 銀行跑步進軍電子支付

　　和超級網銀相比，第三方支付的擔保功能和人性化的專業領域電子支付解決方案仍占據優勢

　　當馬云淡定的表示可以隨時把支付寶貢獻給國家的時候，多數人只把它當作一句玩笑話。然而時隔不久，央行超級網銀橫空出世，曾經平靜的人陷入惶恐，驚呼第三方支付行業的終結者來了。

　　但超級網銀一個月的試運行證明，“終結者”只不過是雷聲大雨點小的幻想，超級網銀不但業務遭到冷遇，對第三方支付行業的“毀滅性沖擊”也更是無據可考，“終結者”說不過是一場虛驚。

　　超級網銀是路，第三方支付是車

　　中國的第三方支付產業到今天已發展了十年有余，統計顯示，2010年上半年，市場規模已達到4546億元，比去年同期增長89％。按此發展，今年電子支付市場規模將突破萬億，井噴之勢可期。

　　但當超級網銀出現時，預測“終結者”出現的人將超級網銀本身看做是與第三方支付直接競爭的主體，因此會逐漸侵占第三方支付市場。

　　然而一個多月過去了，大多數第三方支付企業告訴理財周報記者，超級網銀并沒有也不太可能對其產生很大影響。同時，學界對于“超級網銀是第三方支付的終結者”一說也出現了新的認識，超級網銀和第三方支付的概念越來越清晰。

　　易觀國際高級分析師曹飛認為：“第三方支付公司是企業，是商業行為，而央行不是商業機構。從所屬性質上雙方就不會構成競爭關系。其次，從業務本身來看，網銀和第三方支付是上下游關系，好比諾基亞和手機賣場，二者是合作關系而不是競爭。”

　　第三方支付企業的“佼佼者”支付寶相關負責人陳亮告訴理財周報記者，超級網銀會對第三方支付行業產生重大影響一直以來都是媒體的誤讀，其實事情并沒有大家想的那么復雜，超級網銀與第三方支付企業的關系就像高速公路與各種汽車，互不干涉。公路修好了，汽車跑得自然也會更快。因此不會對支付寶等第三方支付企業有什么消極影響，反而提供了很多不錯的機遇。

　　超級網銀短板盡顯，電子支付提供更多增值服務

　　首批獲準接入央行二代支付系統共計有27家銀行，國有大行5家、股份制銀行9家、城市商業銀行5家、農村商業銀行5家和外資銀行3家。可以預見，實現了實時跨行轉賬和跨行賬戶查詢的超級網銀的出現，確實為各家商業銀行在未來競爭中提供了一次占據制高點的機會。

　　從技術方面講，各入網商業銀行可以通過這個系統增強資源整合的能力，這也是超級網銀被看做是第三方支付“終結者”的另一原因。

　　但是一個月的試運行，使得超級網銀的的短板盡顯，反而突出了第三方支付工具的優勢。比如第三方支付的擔保功能，能降低網購轉賬的風險；其人性化的專業領域電子支付解決方案也是很難被替代的。

　　獨立的第三方網上支付公司快錢相關負責人告訴理財周報記者，第三方支付公司能夠提供用戶更多的增值服務，而銀行提供的是技術鏈接，雙方不會相互替代。

　　一位在第三方支付行業從業多年的李小姐也表示，銀行2-3年內不會對第三方支付企業構成威脅，但更長遠的情況則難以預料，這有賴于銀行間網銀互聯互通后，銀行是否會在具體業務上加大投入力度，競爭力會否大大提升，但是相比專注與用戶體驗的第三方支付公司，銀行想要取代其地位實屬不易，畢竟這并不是多數銀行的業務重點和擅長服務。

　　理財周報記者向多家銀行咨詢一個多月來各商業銀行通過超級網銀支付的具體數據，但各行均回復，由于時間較短，還沒有具體數據。

　　而對于外界一直傳言的銀行終止與快錢等支付企業的合作，為超級網銀上線后業務開展讓路一事，快錢公司相關負責人予以否認，“不久之前，快錢還與十幾家銀行召開研討會，合作一直在持續開展”。

　　這些事實都證明，超級網銀的“終結者”夢想并未實現，同時也很難實現。

　　電子支付市場將出現“混戰”

　　雖然，超級網銀的出現并未成為第三方支付的“終結者”，但這塊市場的競爭仍不平靜，如果第三方支付再借助超級網銀發力，那么電子支付市場的爭奪將更加慘烈。

　　快錢公司相關負責人告訴理財周報記者，在超級網銀上線之前，央行就曾組織一批第三方支付企業配合進行了一部分測試，第三方支付企業接入超級網銀平臺是遲早的事情。

　　陳亮也表示，超級網銀在建設啟動時，央行就已表態未來會將第三方支付作為非銀行類金融機構納入其中。

　　實際上，就算沒有超級網銀這個平臺，電子支付市場的爭奪戰早已打響。鑒于電子支付的價值鏈條非常長，市場參與各方可能處于價值鏈的不同位置，相互間并不是簡單的競爭關系。

　　支付寶更多服務于淘寶網上的交易，小商戶居多；財付通則主要針對騰訊旗下拍拍網上的交易。

　　而快錢公司則把重點放在了企業支付服務上，其相關負責人表示，超級網銀的上線對于行業的格局是會產生一定的影響。是否能夠在超級網銀推出后站穩腳跟，取決于企業的定位，處于一線業務多元的公司不但不會受到影響，還會如虎添翼。而對于一些只能完成查詢付費等簡單業務的支付公司，競爭優勢將不再明顯，可能面臨被淘汰的風險。

　　小兵可能戰死沙場，將軍仍在興風作浪。超級網銀上線不久，一則消息便在坊間不脛而走，傳馬云正在高溢價收購雅虎手中的全部阿里股份，資金全部來自農業銀行和工商銀行，同時，支付寶將向兩大國有銀行出讓大部分支付寶公司的股份，假如此事屬實，支付寶將可能轉為國有控股企業，這樣的資本市場操作將直接關系電子商務行業的命脈。

　　一則傳聞還未落地，阿里巴巴商業銀行獲批的消息再次襲來，雖然過后即遭官方否認，但這樣的消息依然讓業內草木皆兵，業內人士預測一旦阿里巴巴進軍銀行業獲批，支付寶將釋放出更多的金融能量，其他支付平臺將只能陷入被邊緣化或直接隱退的命運。

　　與此同時，精明的馬化騰也嗅到了機會的味道，財付通學習蘋果推出開放平臺，已經開始迅速擴張。理財周報見習記者 冀欣/文