全球銀行業(yè)迎來資本新規(guī)則 將改變銀行業(yè)現(xiàn)狀

　　世界主要國家中央銀行代表12日就旨在加強(qiáng)銀行業(yè)監(jiān)管的《巴塞爾協(xié)議III》達(dá)成一致。根據(jù)這項(xiàng)協(xié)議，全球商業(yè)銀行必須上調(diào)資本金比率，以加強(qiáng)抵御金融風(fēng)險(xiǎn)的能力。這也是近幾十年來針對(duì)銀行監(jiān)管領(lǐng)域的最大規(guī)模改革，各國央行和監(jiān)管部門希望這一改革能促使銀行減少高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，同時(shí)確保銀行持有足夠儲(chǔ)備金，能夠不依靠政府救助，獨(dú)自應(yīng)對(duì)今后可能發(fā)生的金融危機(jī)。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，《巴塞爾協(xié)議III》將改變?nèi)�球銀行業(yè)現(xiàn)狀，但對(duì)國內(nèi)銀行的影響要小于海外銀行。

　　本報(bào)記者 高晨

　　>>事件

　　銀行業(yè)“金箍”收緊

　　中國人民銀行網(wǎng)站昨天發(fā)布消息稱，9月12日舉行的巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)管理層會(huì)議通過了加強(qiáng)銀行體系資本要求的改革方案《巴塞爾協(xié)議III》。其主要內(nèi)容包括：截至2015年1月，全球各商業(yè)銀行的一級(jí)資本充足率下限將從現(xiàn)行的4%上調(diào)至6%，由普通股構(gòu)成的“核心”一級(jí)資本占銀行風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的下限將從現(xiàn)行的2%提高至4.5%；各家銀行應(yīng)設(shè)立“資本防護(hù)緩沖資金”，總額不得低于銀行風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的2.5%，該規(guī)定將在2016年1月至2019年1月分階段執(zhí)行。

　　按照此前的規(guī)定，銀行持有的資本占風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比例必須高于8%，其中一半資本必須是一級(jí)資本，一級(jí)資本中的一半必須為普通股。《巴塞爾協(xié)議III》提高了一級(jí)資本和普通股所占的比例。

　　據(jù)了解，預(yù)計(jì)二十國集團(tuán)領(lǐng)導(dǎo)人將于今年11月在韓國首爾舉行的峰會(huì)上批準(zhǔn)《巴塞爾協(xié)議III》。

　　>>背景

　　金融危機(jī)催生新規(guī)

　　全球金融危機(jī)爆發(fā)后，對(duì)金融監(jiān)管不力的指責(zé)不絕于耳，這直接推動(dòng)了《巴塞爾協(xié)議III》的出爐。《巴塞爾協(xié)議III》是近幾十年來針對(duì)銀行監(jiān)管領(lǐng)域的最大規(guī)模改革。各國央行和監(jiān)管部門希望這些改革能促使銀行減少高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，同時(shí)確保銀行持有足夠儲(chǔ)備金，能不依靠政府救助獨(dú)自應(yīng)對(duì)今后可能發(fā)生的金融危機(jī)。

　　■名詞解釋·巴塞爾協(xié)議

　　巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)由包括中國在內(nèi)的27個(gè)國家銀行業(yè)監(jiān)管部門和中央銀行高級(jí)代表組成，自成立以來制定了一系列重要的銀行監(jiān)管規(guī)定，已成為銀行監(jiān)管國際標(biāo)準(zhǔn)的制定者。《巴塞爾協(xié)議》是“關(guān)于統(tǒng)一國際銀行的資本計(jì)算和資本標(biāo)準(zhǔn)的協(xié)議”的簡(jiǎn)稱，該協(xié)議第一次建立了一套完整的、國際通用的資本充足率標(biāo)準(zhǔn)。

　　>>影響

　　改變?nèi)�球銀行業(yè)現(xiàn)狀

　　市場(chǎng)分析人士認(rèn)為，《巴塞爾協(xié)議III》將撼動(dòng)全球銀行業(yè)，徹底改變行業(yè)現(xiàn)狀。

　　渤海證券宏觀分析師杜征征認(rèn)為，如果《巴塞爾協(xié)議III》中的硬性規(guī)定得到完全執(zhí)行，對(duì)全球銀行業(yè)的影響將是比較大的，銀行將不得不減少風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)、降低盈利，同時(shí)將面臨更多來自監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審查。杜征征同時(shí)指出，巴塞爾協(xié)議只是提供了指導(dǎo)方針，最后還得由每個(gè)國家各自決定是否采納。以《巴塞爾協(xié)議II》為例，迫于國際壓力，美國的四大銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)于2008年7月達(dá)成妥協(xié)方案，規(guī)定美國的大型銀行必須實(shí)行《巴塞爾協(xié)議II》的高級(jí)法，而美國的中小銀行可以選擇是否采用《巴塞爾協(xié)議II》的標(biāo)準(zhǔn)法，但最終因?yàn)榻鹑谖�機(jī)不了了之。所以，新版改革方案的最終實(shí)施，同樣還需要一段時(shí)間。

　　中國社科院經(jīng)濟(jì)學(xué)博士付立春昨天對(duì)記者表示，新的巴塞爾協(xié)議提高了銀行資本要求，降低了銀行的杠桿率，同時(shí)增加了銀行在經(jīng)濟(jì)周期中的靈活性，整體而言是積極的。

　　監(jiān)管機(jī)構(gòu)希望通過新規(guī)推動(dòng)銀行采用較低風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)策略，確保其具備充足的準(zhǔn)備金，在不需要納稅人救助的情況下經(jīng)受住金融危機(jī)的沖擊。但銀行方面的想法卻不同，有銀行業(yè)人士認(rèn)為新規(guī)將削減銀行可用于向公司放貸的資金規(guī)模，這將放慢歐洲和美國經(jīng)濟(jì)增長的腳步。

　　對(duì)海外影響甚于國內(nèi)

　　《巴塞爾協(xié)議III》將銀行的一級(jí)資本充足率由4%提高至6%，這要求海外銀行業(yè)者在未來10年籌集數(shù)以千億美元的新資本。而中國銀行業(yè)的監(jiān)管體系較為獨(dú)立，目前的監(jiān)管要求是“大銀行資本充足率11.5%、中小銀行10%”，超出《巴塞爾協(xié)議III》的要求。

　　國內(nèi)一家國有銀行研究部人士昨天表示，由于目前我國監(jiān)管機(jī)構(gòu)已經(jīng)按照更高的標(biāo)準(zhǔn)要求銀行，因此《巴塞爾協(xié)議III》對(duì)國內(nèi)商業(yè)銀行的影響不大。

　　與《巴塞爾協(xié)議III》相比，中國銀監(jiān)會(huì)正在醞釀的新監(jiān)管指標(biāo)對(duì)國內(nèi)銀行的影響可能更大、更直接。此前有消息稱，銀監(jiān)會(huì)擬推出新的撥備要求，按銀行全部貸款的2.5%計(jì)提。

　　“如果國內(nèi)監(jiān)管層按照《巴塞爾協(xié)議III》提出的要求對(duì)國內(nèi)銀行進(jìn)行監(jiān)管，對(duì)國內(nèi)銀行業(yè)暫時(shí)不會(huì)有大的影響，因?yàn)楸O(jiān)管層此前要求的銀行資本指標(biāo)已基本能滿足《巴塞爾協(xié)議III》的要求。”交銀國際銀行業(yè)分析師李珊珊稱。她同時(shí)指出，如果按減值準(zhǔn)備對(duì)銀行貸款總額2.5%計(jì)提撥備，則會(huì)直接影響國內(nèi)銀行的放貸能力，其中股份制銀行受影響較大，因?yàn)楣煞葜沏y行的貸款不良率和高風(fēng)險(xiǎn)貸款占比較低。