國際銀行監管新規將敲定 資本壓力助中資行轉型

　　據相關人士稱，巴塞爾銀行監管委員會將在本月11日召開最高級別會議，討論銀行資本要求的具體細節，以及生效時間。預計2012年開始分階段引入新規則。但由于各成員國需要充分時間準備，因此新規定可能最早在2016年推出。

　　另外，美國和全球銀行業監管機構可能最早于本周末就全球大型銀行的新資本要求達成協議，這也可能迫使金融機構保有較幾周前預計水平更高的資本，達到7%以上。某些銀行可能會選擇進行資產重組或剝離風險較高的資產。

　　中國社會科學院金融研究所研究員劉煜輝對《每日經濟新聞》記者表示，雖然中資銀行資本充足率基本都滿足上述新規，但目前的補充資本模式越走越窄，中國銀行業轉型迫在眉睫。

　　一級資本充足率擬要求超7%

　　此次提出的關于銀行資本的要求主要是針對2008年開始爆發的金融危機做出的相應措施，目的在于提高銀行資本的質量。普通股將成為銀行一級資本的重要組成部分，這將迫使銀行終止對可靠性較差的資本類型的依賴。

　　新要求中，最受關注的應該是對銀行一級資本的最小持有量的規定，其中包括了普通股和內部儲備。監管部門希望進行國際運營的銀行持有至少5%的高質量資產。可能要求在經濟狀況強勁的情況下，銀行將普通股權益比率再提高2%～2.5%。

　　相應的監管機構會還可能引入資本保存緩沖的理念，即要求銀行額外具有2%到3%的緩沖資本。由于這個增加緩沖的要求，銀行一級資本充足率可能至少提高至7%。如果銀行資本比率低于上述要求，就很可能面臨業務方面的限制，包括限制其派息方式及向高管支付高額薪酬的能力。

　　這些要求將對全球最大的幾家金融企業產生直接影響，巴克萊銀行、德意志銀行、匯豐控股有限公司、摩根大通公司和美國銀行可能面臨更加嚴格監管。

　　另外，為應對銀行業監管出臺更為嚴厲的規定，日本的三大銀行

　　（三菱東京UFJ銀行、瑞穗銀行和三井住友銀行）自2008年底開始發行普通股，已經融資一萬億日元以上。目前三大銀行的資本充足率分別為8.6%、6.1%和7.9%

　　有媒體稱，日本此舉意在占據全球金融競爭制高點，主導國際金融系統。日美歐圍繞國際金融主導權的競爭，或將成為今后銀行業的新風險。

　　資本壓力助推中國銀行業轉型

　　中國社會科學院金融研究所研究員劉煜輝對《每日經濟新聞》記者說道：“中國的銀行目前大部分達到了《巴塞爾協議2》的標準，該協議允許銀行使用內部模型自己去核定市場風險。這次監管機構提高資本充足率顯然是對資產核定有了更為嚴格的規定。”

　　劉煜輝還表示：“盡管中國商業銀行核心資本充足率基本上保持在8%左右，符合即將出臺的要求，但由于中國銀行業的模式是資本消耗型的，大部分收入來自利差，所以對資本補充的要求很高。目前僅靠留存利潤補充資本的模式越走越窄，中國銀行業轉型迫在眉睫。國際上提高資本充足率的要求會給中國銀行帶來一定的壓力，但是，從另一個方面來講，同時也會促進中國銀行業的轉型。”（李正）