相比理財產(chǎn)品 銀行更愛推銷保險基金

  記者本周末以理財新手的身份走訪了一些銀行，發(fā)現(xiàn)大部分銀行的理財銷售人員還是很客觀地根據(jù)客戶的風(fēng)險承受能力、愛好做出分析，并推薦一些理財產(chǎn)品；也有一些銀行工作人員答非所問。但他們的共同點就是，在他們的推薦名單中，都有 “叫好不叫座”的保險產(chǎn)品。

　　銀行力薦保險產(chǎn)品

　　工行同濟大學(xué)支行的理財中心工作人員，在得知記者有計劃用5萬元現(xiàn)金開始理財計劃時，首先向記者推薦了編號為EH1023的一款人民幣理財產(chǎn)品，但具體這款產(chǎn)品的特性是什么，該工作人員并沒有解釋得很清楚。只是表示，“這是一款人民幣理財產(chǎn)品，周期為169天，能基本保本，不太會賠。 ”接著又向記者推薦起了基金，保險理財產(chǎn)品，比如每年投入3000元的分期保險產(chǎn)品，還給記者拿了一個產(chǎn)品宣傳單。記者在索要基金和人民幣理財產(chǎn)品的宣傳單時，該工作人員表示暫時沒有。

　　記者又來到招行上海四平支行，在排隊等候期間，記者在理財服務(wù)區(qū)附近看到一個熒光宣傳板，上面對一款名為“陽光普照”的保險產(chǎn)品描述很有吸引力：“存10萬，按10.7萬起息，保底收益在6.5%到8%。 ”記者發(fā)現(xiàn)，招行前臺的5疊產(chǎn)品宣傳單中，有3疊是有關(guān)保險產(chǎn)品的，其中一疊是招行信用卡，一疊是有關(guān)招行網(wǎng)銀的介紹。就記者觀察，和前來辦卡、開通網(wǎng)銀的人相比，前來咨詢理財?shù)娜瞬�沒有很多。

　　記者表明來意后，理財服務(wù)區(qū)的工作人員首先問記者是做長期投資還是短期投資，如果是長期的話不妨分散投資，比如以5萬元的額度，不如拿出一些資金來做定投，再拿出一些資金來做固定投資，比如保險；余下一些資金可以拿來做基金，基金的收益要比定投高，但同時風(fēng)險也有一些。長期做定投的話，一般是不會賠的。 ”

　　交行上海同濟支行的工作人員更是直言不諱：“銀行的理財產(chǎn)品，要么是高風(fēng)險高收益，要么是保險類的長期性高收益產(chǎn)品。”除了向記者推薦基金定投產(chǎn)品，并表示長期做定投，風(fēng)險不大。該工作人員還不忘向記者力推保險產(chǎn)品。

　　記者又走訪了其它一些銀行，發(fā)現(xiàn)情況也都很類似。不排除一些讀者反映的狀況存在： “想知道的還是不清楚，倒是被灌輸了一些不太感興趣的產(chǎn)品介紹。”但也有些銀行能根據(jù)客戶自身的需求制定出一個還不錯的理財計劃。當(dāng)然，眾銀行力推銀行保險產(chǎn)品的原因再簡單不過，理財產(chǎn)品銷售人員能從每單業(yè)務(wù)中得到不菲的提成。

　　理財產(chǎn)品法律地位未定

　　目前銀行理財產(chǎn)品的境況不景氣，與理財產(chǎn)品銷售人員專業(yè)素質(zhì)欠缺有關(guān)，還是因為銀行理財產(chǎn)品這個金融工具本身對購買者而言缺乏說服力？

　　至于銀行理財產(chǎn)品自身存在的問題，某國有大行的金融市場部人士認(rèn)為,銀行理財產(chǎn)品在信息披露上確實不如基金等產(chǎn)品,比如像包含信貸類資產(chǎn)的組合管理產(chǎn)品,銀行可能不愿意暴露信貸資產(chǎn)的信息。銀行理財產(chǎn)品信息透明度不高的另外一個重要的原因是銀行理財產(chǎn)品沒有獨立的法人資格。 “沒有獨立的賬戶,比如很多債券類產(chǎn)品投資的賬戶都是在銀行自身的賬戶下,從會計報表上看不出來區(qū)別;雖然銀行理財資金要獨立托管,但有些產(chǎn)品也沒有嚴(yán)格意義上地托管,這些都對理財資金的獨立運作和信息披露帶來挑戰(zhàn)。 ”

　　“現(xiàn)在最大問題是銀行理財產(chǎn)品的法律地位不明確,投資渠道、發(fā)展方向也都沒有確定,很容易受到監(jiān)管層政策的影響,也容易成為銀行調(diào)整報表的一個工具。未來銀行理財發(fā)展方向還是綜合的資產(chǎn)管理,但理財產(chǎn)品法律地位不明確,操作上會有一些障礙。”一位股份制銀行財富管理中心人士亦表示。

　　某不愿意具名的銀行業(yè)內(nèi)人士向記者透露：“由于現(xiàn)在銀行內(nèi)部的機制是,即便不同的工作產(chǎn)生的效益不相同,但各部門之間的待遇差別并不大。資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)是高度市場化的業(yè)務(wù),而銀行這方面的人員收入遠(yuǎn)不及其他資產(chǎn)管理機構(gòu)（如基金公司等）人員,這一方面會導(dǎo)致人員專業(yè)化不夠,另一方面也會令銀行面臨高素質(zhì)人才頻頻被挖走的境地,進一步制約銀行理財產(chǎn)品的發(fā)展。 ”（任文嬌）