應對通脹及老齡化 國壽布局商業養老保險市場

　　通脹預期升溫，使人們對商業養老保險作用的重新認識同時升溫。如何順應社會需求和企業發展，夯實在養老保險領域的份額，成為各家保險公司思考的重點。從近期養老保險市場發生的異動可以看出，眾多保險公司開始悄然全方位布局，以圖搶占先機。

　　中國人壽的布局正當其時。

　　我國商業養老的潛力不僅體現在通脹預期中，也體現在對“未富先老”國情的養老擔心上。具體表現為人口基數龐大，人口老齡化比率上升，社會基本養老保險覆蓋面有限及保障低等。不可否認，商業養老保險將成為社會養老保障體系的有力補充。

　　據了解，目前消費者對于商業養老保險的要求很多，在投保范圍、返還時間、固定利息、滿期時間、本金安全性和領取便利度方面都有期待，尤其是對分紅高、保障全的養老保險產品更加熱衷。但是，目前國內壽險市場具有平衡現在和未來現金流功能的理財產品眾多，而專注于退休養老的專業養老保險產品相對較少。

　　日前，中國人壽養老保險家族再添新軍，正式推出一款為退休生活傾心打造的全新的養老年金保險產品“福祿滿堂”。該款產品集養老金領取和分紅收益雙高特點，兼具疾病和意外保障于一體，是對現有養老保險產品的進一步升級。

　　上海是中國保險業發展環境最好也是競爭最激烈的地方，而中國人壽就把試點目標戰略布局在此。中國人壽借助龐大的個人營銷隊伍，在個險渠道加以推廣。從8月1日投放市場以來，保費收入超過5000萬。

　　養老保險市場創新一直以來都備受各家公司的關注。從行業發展趨勢看，各家保險公司不斷推出新型養老產品，或對已有產品進行升級改造增加賣點。具體包括：變終身年金為定期年金；采用遞增式年金設計理念；年金領取期前身故保障低；除年金外都沒有設置高額的生存金返還等。

　　除了新推出的產品，還有在原來基礎上的更新換代產品。如，中國人壽此前也有類似養老保險產品，但由于種種原因在2008年10月7日發文決定在全系統范圍內限制銷售個養分紅躉交和5年交的業務，遼寧等5家分公司停售個養分紅。在市場需求的呼吁下，國壽決定重新開發出定位明確、功能突出、適應市場需求的新型個人分紅型養老產品，推出了此款產品。

　　有關市場人士表示，中國人壽開發這款產品有利于保持公司在養老市場的產品競爭力。作為增額年金，福祿滿堂首年給付的養老年金按保險合同載明的領取金額確定，從下一個保單年度起，每個保單年度的年金給付在首年給付標準基礎上，每年增加5%，直至約定領取期限屆滿，收益可以達到3%左右。

　　區別于市場其他保險產品，福祿滿堂的專業性體現在前期沒有返還年金的概念，對消費者而言是做到專款專用，對保險公司而言是保證資金運作的周期較長，而這種設計的最大優勢是著眼于消費者的利益，體現在年金領取金額高，從保單生效至保險期滿均享有高額分紅，不領取的養老金和紅利可以累積生息，保值增值。

　　據悉，中國人壽將養老保險產品主打對象明確定位在25至50歲，具備一定經濟基礎的中青年客戶群體。