央行推“超級網銀”5萬以內跨行轉賬實時到賬

　　記者登錄中國銀行等網站看到，有關“超級網銀”開通的公告已經掛在網站首頁上。

　　超級網銀終于“千呼萬喚始出來”，只是在目前低調試點期間嘗鮮的客戶很少。記者昨日從銀行業內了解到，滬上已有多家商業銀行配合央行在本周一推出網銀互聯系統個人網銀功能，升級后的強悍網銀功能將直接給支付寶等第三方支付平臺帶來巨大挑戰。

　　開通首日

　　認知度低嘗鮮超級網銀客戶很少

　　“超級網銀可以開通了嗎？”昨日滬上多家商業銀行的上海分行相關人士在接受記者采訪時均表示并不熟悉情況，因為網銀業務是由總行直接管理。而央行官方網站昨日也沒有發布與超級網銀相關的內容。

　　但是，多家銀行總行負責電子銀行業務的有關人士向記者證實，超級網銀從8月30日起啟動。中信銀行人士表示根據央行安排，網上支付跨行清算系統（簡稱“網銀互聯系統”）于8月30日上線試運行，該行基于網銀互聯系統的個人網銀相關功能也會同步上線。而中國銀行人士介紹，為配合央行網上支付跨行清算系統的投產，中行網上銀行于上周日新增跨行互聯服務功能，昨日與央行系統同步試運行。

　　“超級網銀還沒聽說過，也沒用過，有哪些功能？”不少客戶昨日在接受記者采訪時，基本都表示對超級網銀不知情，嘗鮮超級網銀功能的客戶更是很少。據記者了解，確切地說，目前超級網銀處于試運行狀態，因此各家商業銀行在該業務上相對保持低調，并沒有通過各種渠道進行大力推廣，導致客戶對超級網銀的認知度還很低。

　　功能特點

　　最大特點網上支付跨行清算系統

　　“沒有做不到，只有想不到。超級網銀的三大功能可以說相當強悍。”一家股份制銀行的電子銀行業務負責人王先生向記者介紹，超級網銀是指由央行牽頭搭建的第二代網上支付跨行清算系統。該系統不僅能為個人和單位用戶提供跨行24小時實時的資金匯劃、跨行賬戶和賬務查詢，還能實現目前支付系統所無法實現的跨行扣款、第三方支付等功能。

　　“只要客戶有網銀證書，就可以通過目前的網上銀行直接使用超級網銀的功能。”中信銀行的相關客服人員對記者表示，超級網銀主要有跨行賬戶查詢、跨行轉賬和跨行轉入等三大功能。

　　原來各家網上銀行只允許客戶查詢在該行開立的賬戶，但超級網銀使客戶只要登錄一家網銀后，能夠在已簽署他行授權查詢協議前提下，對查詢協議中指定的其他銀行賬戶進行賬戶余額、賬戶明細信息查詢。客戶在他行授權查詢協議簽約時，需要跳轉到他行個人網銀網銀互聯網關系統進行身份驗證，可以簽約本人賬戶或者他人授權使用的賬戶，賬戶種類支持信用卡、借記卡或存折。

　　而超級網銀的跨行轉賬功能更是首先實現5萬以內的小額轉賬7×24小時實時到賬。現有小額轉賬交易是一天四次組包，無法實現資金實時到賬，而網銀互聯跨行轉賬實時到賬，且可實時得知到賬結果；另外，現有小額轉賬在輸入轉入賬戶信息時必須選擇開戶網點，網銀互聯方式不需要選擇開戶網點，只需要選擇銀行即可，操作更加簡單。

　　此外，超級網銀還有一項跨行轉入功能。這實現他行資金轉入我行賬戶功能，包括協議方式跨行轉入和在線認證方式跨行轉入。協議方式跨行轉入是指在已簽署他行付款協議的前提下，客戶可對付款協議中指定的付款賬號進行實時扣款；在線認證方式跨行轉入根據人行要求目前暫不開放給客戶使用。

　　業內影響

　　暫時免費將打響新一輪網銀大戰

　　“在試運行期間，超級網銀的所有功能暫時免收費。”中信銀行的相關人士對記者表示，超級網銀以后的收費標準還要等央行具體通知。銀行業內人士普遍認為，超級網銀的新系統將減少各家銀行的網銀業務運營成本，跨行轉賬手續費標準有下調空間。

　　而超級網銀的面市將使新一輪網銀大戰打響。中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇認為，超級網銀的實時到賬功能將有利于減輕銀行網點和ATM機的客流量。隨著各家網銀之間轉賬的流程和速度將保持一致，中小銀行為了擴大客戶規模，可能用更優惠的網銀收費標準來吸引客戶，這也將帶動大銀行采取網銀降價措施應對競爭。

　　連鎖反應

　　替代效應支付寶或遭遇生存挑戰

　　“以后在網上購物中，客戶和商戶不必再依賴支付寶了，只要開通一家網銀就可以搞定資金在不同銀行間的快速劃轉。”一家國有大銀行的電子銀行部負責人表示，由于超級網銀本身就包含第三方支付功能，所以現在一家獨大的支付寶很可能要遭遇生存挑戰。

　　據記者了解，中國銀行已經發起競爭，個人網銀客戶可通過中行網銀使用其在他行結算賬戶向中行信用卡進行還款，不僅在推廣期內免費而且實時到賬。而第三方支付平臺的跨行還款通常要等3天左右才到賬。

　　對于超級網銀帶來的市場競爭形勢變化，快錢公司表示將針對商戶和用戶的需求，提供創新型的增值金融服務。據銀行業內人士介紹，國內第三方支付市場的交易規模預計很快將突破每年1萬億元的大關，商業銀行出于中間業務利潤增長的需要，對這塊“大蛋糕”當然不會輕易放過。

　　專家評說

　　能讓消費者得到更多實惠

　　據新華社電中央財經大學教授郭田勇表示，該系統的推出有望讓消費者享有更方便、更實惠的金融服務。長期來看，隨著上線銀行的增多，網上金融業務金額將逐漸增加，這有助于降低單筆網銀交易成本，消費者需支付的手續費也將有下調空間。（徐可奇）