銀行爭搶現金管理存政策盲點

　　商業銀行正在現金管理業務領域“跑馬圈地”。中農工建四大行已經整合完成“結算與現金管理部”，27家國內商業銀行已經陸續開展現金管理業務，15家商業銀行推出了各自的現金管理品牌，而與此對應的是，現金管理相關政策法規遠遠落后于市場，嚴重滯后。

　　銀聯信認為，目前國內現金管理政策現狀已經不適合業務的發展，截至目前，國內直接關于現金管理法規還停留在國務院于1988年發布的《現金管理暫行條例》。其他現金管理業務涉及的政策法規還有《銀行賬戶管理辦法》、《銀行支付結算辦法》、《商業銀行流動性風險管理指引》等，但都需要去梳理并有效地規范現金管理業務。

　　北京銀聯信投資顧問有限責任公司總經理符文忠向《中國產經新聞》記者表示，改革開放以來，中國的市場經濟環境經歷了翻天覆地的變化，20多年前的現金管理政策法規已經基本上不能滿足如今的市場需要，一部完善的緊跟時代步伐的法律法規應盡快出臺，促進國內現金管理行業的發展。

　　銀聯信指出，目前多處政策盲點讓商業銀行無所適從：一是開戶銀行現金管理不到位。商業銀行基本上放棄對企業的現金檢查，對開戶單位核定庫存現金限額流于形式。二是資金大量體外循環，為反洗錢工作帶來了難度。三是現金起點問題。《現金管理暫行條例》第五條第八款規定“結算起點定為1000元”，而現在1000元的結算起點已經不符合現實。四是“專控商品”問題。國家和地方早已經取消了“專控商品”的審批，“專項控制商品”的提法已經不合時宜。五是企業范圍問題。《細則》第二條中關于“企業”的范圍的概念闡述為“國營企業、城鄉集體企業、聯營企業、私營企業”以及“中外合資和合作經營企業”，這里面沒有包含“有限責任公司”、“股份有限公司”等新的所有制形式。六是對開戶單位的現金管理問題。《條例》及《細則》中要求“開戶銀行負責現金管理的具體執行，對開戶單位的現金收支、使用進行監督管理”。在實際操作中，銀行不具備給客戶核定限額和檢查的權利，對單位現金的來源和去向缺乏有效的跟蹤調查。對開戶單位座支現金問題沒有條件去進行監督。七是處罰權問題。《條例》及《細則》中要求開戶單位如違犯《現金管理暫行條例》，開戶銀行有權責令其停止違法活動，并根據情節輕重給予警告或罰款。作為和開戶單位具有同等法人地位的銀行機構，對開戶單位實施處罰權利缺少必要的法律依據和現實基礎。八是管理的側重點問題。《條例》隨著經濟的發展原有的管理職能應隨之轉變，重點向打擊洗錢犯罪，防止逃費稅收和債務等轉移，并以促進信用環境的進一步優化和經濟發展作為出發點。

　　銀聯信現金管理項目負責人鐘加勇向記者表示，政府及央行應結合當前經濟發展的實際情況，加快現金管理相關法規的調整和修繕工作，適應經濟形勢和發展環境的需求，督促現金管理的持續健康發展。“改變目前一邊是政策法規的滯后，一邊是商業銀行的跑馬圈地的現狀，是當務之急。” 本報記者 史晨生報道