銀行卡犯罪翻花樣 防范怎樣“道高一丈”？

　　在ＡＴＭ上私裝攝像頭、在網(wǎng)上生成“公民身份證”、大肆刷“偽卡”套現(xiàn)……最近，上海警方披露了一批銀行卡犯罪新花樣。警方表示，必須加強(qiáng)對(duì)發(fā)卡銀行、刷卡商戶的源頭管理，銀行卡用戶也要看管好自己的個(gè)人信息。

　　拍案驚奇：違法分子竟裝攝像頭“盜號(hào)”

　　上海警方日前宣布，今年以來已破獲各類銀行卡犯罪案件１６００余起，抓獲犯罪嫌疑人７３０多名，挽回經(jīng)濟(jì)損失２０００余萬元。警方對(duì)當(dāng)前的新類型銀行卡犯罪做了歸類：

　　——“高科技”詐騙手法出現(xiàn)。上海警方近日搗毀了一個(gè)“高科技”信用卡詐騙犯罪團(tuán)伙，犯罪嫌疑人通過在ＡＴＭ上安裝讀卡器和針孔攝像頭，盜取他人信用卡信息２００余條、偽造信用卡７０余張、盜劃信用卡內(nèi)資金逾８０萬元。

　　上海市浦東新區(qū)公安分局副局長卞長忠告訴記者，在此案中，犯罪分子利用有一定高科技含量的犯罪工具作案，具有較強(qiáng)的隱蔽性。同時(shí)，犯罪還具有跨區(qū)域作案、團(tuán)伙分工化等新特點(diǎn)。

　　——盜取公民個(gè)人信息進(jìn)行犯罪。在上海某知名招聘網(wǎng)站打工的盧某利用在網(wǎng)上購買的求職者簡歷，偽造身份證、工作證復(fù)印件，向銀行騙領(lǐng)信用卡實(shí)施詐騙。據(jù)了解，該案涉及被偽冒人達(dá)５０余名，騙領(lǐng)１００余張信用卡，造成銀行損失達(dá)４８萬余元。目前，犯罪嫌疑人盧某因涉嫌信用卡詐騙罪已被依法逮捕。

　　——境內(nèi)外“一條龍”合伙套現(xiàn)。今年５月底，上海虹口公安分局經(jīng)偵支隊(duì)成功偵破一起境外回國人員信用卡詐騙案。警方查明，在境外某國定居的張某回到上海后，通過從互聯(lián)網(wǎng)上接收信用卡磁道信息和利用讀卡器等工具，制作了一批可以使用的偽卡。之后，另一犯罪嫌疑人勵(lì)某又通過江某四處尋找不法套現(xiàn)商家，并以每張２萬元不等的價(jià)格向上海本地的信用卡“黃牛”轉(zhuǎn)讓。

　　日前，涉嫌信用卡詐騙犯罪的張某、勵(lì)某等犯罪嫌疑人已被刑事拘留。警方表示，當(dāng)前國際偽卡集團(tuán)的專業(yè)化程度在不斷提高，形成了分工合作、環(huán)環(huán)相扣的“一條龍”產(chǎn)業(yè)鏈。

　　此外，還有的違法犯罪分子修改綁定指紋冒用“指付通”進(jìn)行消費(fèi)，有的用廢卡調(diào)包銀行卡實(shí)施詐騙，有的利用非面對(duì)面交易平臺(tái)進(jìn)行無卡無密交易……

　　銀行發(fā)卡疏審核　商戶刷卡有“貓膩”

　　當(dāng)前，我國銀行卡發(fā)卡量穩(wěn)定增長，銀行卡業(yè)務(wù)量持續(xù)大幅增加，銀行卡消費(fèi)對(duì)推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展發(fā)揮了積極作用。警方提醒說，隨著國民經(jīng)濟(jì)對(duì)銀行卡的依賴度越來越高，銀行卡犯罪的破壞性也會(huì)越來越大，銀行卡的安全防范工作不容忽視。

　　上海市公安局經(jīng)偵總隊(duì)副總隊(duì)長蔡田說，２００９年４月２７日，中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、公安部、國家工商總局曾聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)銀行卡安全管理預(yù)防和打擊銀行卡犯罪的通知》，其中規(guī)定：發(fā)卡機(jī)構(gòu)要對(duì)客戶親訪親簽，不得采取全程自助發(fā)卡方式。發(fā)卡機(jī)構(gòu)不得將信用卡發(fā)卡營銷業(yè)務(wù)外包。但是，部分銀行為了片面追求市場(chǎng)占有率，執(zhí)行不嚴(yán)，減少了銀行卡的審批程序，降低了審批要求，讓許多偽造的證件蒙混過關(guān)。

　　上海市公安局經(jīng)偵總隊(duì)一支隊(duì)隊(duì)長胡斌勇說，金融管理機(jī)構(gòu)要切實(shí)規(guī)范銀行卡發(fā)卡行為，加強(qiáng)信息審核，控制發(fā)卡風(fēng)險(xiǎn)。例如，最近網(wǎng)上流行一種身份證生成器的軟件，只要填入公民的姓名、性別、民族、出生年月日等基本信息，并上傳一張證件照，就可以制作一張十分逼真的“身份證復(fù)印件”。銀行在核實(shí)公民身份時(shí)，一定要警惕此類假證件，加強(qiáng)對(duì)原件的檢驗(yàn)。同時(shí)，銀行還應(yīng)加強(qiáng)對(duì)ＡＴＭ的巡查，及時(shí)完善硬件設(shè)備。

　　發(fā)卡環(huán)節(jié)有漏洞，用卡環(huán)節(jié)也有“貓膩”。當(dāng)前，一些刷卡商戶懷著僥幸心理，基于利益驅(qū)動(dòng)，在明知是共同犯罪的情況下鋌而走險(xiǎn)，幫助犯罪分子違法套現(xiàn)。警方認(rèn)為，要增強(qiáng)刷卡商戶的法制意識(shí)，提高違法成本。根據(jù)《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》，違反國家相關(guān)規(guī)定，使用銷售點(diǎn)終端機(jī)具（ＰＯＳ機(jī)）等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重的行為，將以非法經(jīng)營罪定罪處罰。

　　用卡戶：學(xué)會(huì)防范“小竅門”

　　公安部門表示，用卡戶防范銀行卡犯罪，最關(guān)鍵的還是看管好自己的身份證號(hào)、銀行卡號(hào)、密碼等個(gè)人信息。為此，警方也傳授了不少防范“小竅門”：在ＡＴＭ上操作輸入密碼時(shí)要注意遮擋，防止非法安裝的攝像頭偷窺密碼，并經(jīng)常檢查自己賬戶上的金額是否有異常變動(dòng)；保管好個(gè)人身份信息，及時(shí)清除招聘網(wǎng)站上的個(gè)人信息，避免個(gè)人信息被不法分子利用；公共場(chǎng)合不宜展示銀行卡，刷卡消費(fèi)時(shí)銀行卡不脫離視線。

　　蔡田表示，適當(dāng)?shù)姆婪妒鞘�分必要的。“�?dāng)前公民個(gè)人信息泄露的渠道日益增多。”他說，“例如，用戶設(shè)置的銀行卡密碼一般是弱密碼，刷卡、取款、轉(zhuǎn)賬時(shí)卡面信息都比較容易被犯罪分子非法獲取，犯罪分子也比以往更容易通過非法獲取的身份證號(hào)、手機(jī)號(hào)、生日等公民個(gè)人信息在非面對(duì)面交易平臺(tái)上進(jìn)行無卡交易。”（李爍、楊金志）