中資銀行轉型之道:零售銀行實現創新的五大途徑

　　中新網8月9日電 2010年中國銀行家論壇于8月7日在北京舉行，數十位國內銀行業高管及專家匯聚一堂，共同對中國銀行業如何在后危機時代轉型展開廣泛的交流和討論。

　　在論壇發言中，IBM大中華區董事長及首席執行總裁錢大群先生，IBM新興市場金融服務事業部副總裁Juan Pi Llorens先生，IBM大中華區應用創新部銀行解決方案負責人趙亮先生和IBM大中華區副總裁、金融事業客戶部總經理陳良忠先生發表了精彩演說。

　　IBM新興市場金融服務事業部副總裁Juan Pi Llorens先生表示：“全球金融危機所帶來的負面影響正警醒我們，傳統的銀行經營模式已經難以應對當前復雜的市場變化。而IBM很榮幸能通過本次論壇與國內頂尖的銀行業人才一起集思廣益，共同為中國的銀行機構制定創新轉型的實踐路線圖，并貢獻我們對于銀行業現狀的精確洞察以及信息技術實力，助力國內銀行以智慧贏得后危機時代的競爭優勢。”

　　2008年底發源于美國的金融危機對全球經濟和金融體系產生了深刻的影響，未來微觀經濟和全球不確定性會依舊存在。

　　盡管飽受金融危機的影響，中國的銀行業依然保持了穩健的增長速度。由波士頓咨詢公司(BCG)于2010年2月發布的一份報告中顯示，按照市場資本化程度，中資銀行在全球TOP 30銀行中有強勁的表現。全球排名前十的銀行中，中資銀行占了三位，分別為排名第一的中國工商銀行、排名第二的中國建設銀行以及排名第五的中國銀行。

　　在新的金融環境下，中國的銀行業不僅要關注包括結構調整在內的宏觀經濟新形勢，而且還要適應銀行業監管變革和多變的市場環境，從而進行相應的創新和整合。除此之外，這些變革還包括金融行業的撤銷管制規定、中產階級的大量涌現、財富管理的彈性增長、風險管理和新巴塞爾協議、國際標準和實踐以及基于互聯網的全球接入和曝光的速度。而從業務角度來看，銀行需要實現可持續的獲利增長，尋求可變的收入來源，并提供不同的客戶服務和持續的產品創新，有效提升運營效率和風險管控。基于此，抓住全球銀行業轉型的機遇，努力搭建穩健經營的平臺，將有利于中國銀行業實現長遠健康發展。

　　縱觀全球領先的銀行，面對轉型會將業務聚焦在兩大核心領域。第一是在自身和客戶以及其他相關者的關系方面進行轉型，比如避免排隊等候，改善客戶體驗；降低手工和紙質工作流程；更好的利用電子和其他可替換的渠道進行管理；對發布新渠道和整合多渠道進行快速反應。第二是重建核心流程及基礎架構支撐方面的轉型。包括梳理流程和業務整合、創建一個完整的客戶視圖、新產品進入市場的時間和價格彈性、保證有效運營的不間斷和數據可用性、更好的理解和管理風險的能力以及構建靈活的IT系統對業務需求進行靈活反應。

　　IBM新興市場金融服務事業部副總裁Juan Pi Llorens先生說到：“對于今天的銀行業來說，成功的轉型意味著實現業務和技術的有機結合。中資銀行在全球經濟衰退時期依然表現出了強勁的增長勢頭，在全球新經濟環境下，更需要保持競爭力。而借助多渠道整合層可以實現從前臺流程到后端運營的轉型。變革將首先從前臺開始，包括滿足客戶的即刻需求，獲取短期市場收入。后端的轉型包括IT架構更新和核心系統創新、通用功能外包、產品創新、付款整合和風險管理等。我們相信這將成為下一階段銀行業獲取競爭力的重點領域。”

　　為了更具體地向國內銀行業提出精確的轉型方向，會上IBM更攜手中國工商銀行共同發布《中國零售銀行業產品服務創新：未來十年的機會與方向》報告。報告中指出客戶需求成為零售銀行創新的核心驅動力，零售銀行通過五種方式實現產品與服務的創新，包括：新技術創新、以客戶為中心的創新、金融行業內合作創新、國際化創新和跨行業合作創新。而在這五大趨勢下，未來零售銀行應重點關注的群體包括老齡消費者群體、私人銀行/財富管理客戶群體、80/90后消費群體、小企業主群體以及農村/新興城鎮居民群體。報告也指出零售業務戰略規劃關鍵：調整零售業務結構，為創新業務及時配套資源，這包括識別重點客戶群、優化產品投資組合、改善營銷模式、調整渠道部署策略和建立戰略聯盟。