商業銀行難遏逐利沖動 銀行收費模式亟待改革

　　就在商業銀行“收費門”鬧得民怨沸騰之際，中國銀監會于3日下發通知，要求各商業銀行立即對本行所有服務項目的收費進行自查清理,發現問題要及時整改，對違反規定的收費項目,要立即停止收費 近期，國內商業銀行在被爆出上漲ATM跨行取款費用之后，又接連爆出修改密碼費、賬單打印費，甚至早已開征的銀行卡年費、掛失費等各種中間業務收費，也被一一拿出來“拷問”。

　　就在商業銀行“收費門”鬧得民怨沸騰之際，中國銀監會于3日下發通知，要求各商業銀行立即對本行所有服務項目的收費進行自查清理,發現問題要及時整改，對違反規定的收費項目,要立即停止收費。

　　然而，商業銀行不斷上漲及日益名目繁多的中間業務收費早已使消費者累積了許多不滿。早前跨行查詢費、零鈔清點費等銀行收費項目開收后又被叫停。但只要輿論稍微平息，商業銀行收費業務便又死灰復燃、該收的收、該漲的漲……

　　商業銀行遏制不住的逐利沖動

　　追逐利潤是企業的天性，銀行也不是慈善家。就在今年6月初，由于北京、上海、廣州、南京等地的部分銀行宣布開始對個人客戶收取“零鈔清點費”，且各地銀行收取標準并不統一，社會各界反應強烈，導致國家發改委、銀監會要求商業銀行暫停對個人收取零鈔清點費，其出發點在于“充分考慮社會反應等因素”。

　　此次，讓商業銀行陷入輿論圍攻的仍是上漲的同城跨行ATM取款手續費。據報道，繼包括工商銀行、建設銀行、農業銀行和中國銀行在內的4家國有大行去年開始全部實施同城跨行手續費4元/筆的標準后，交通銀行、廣發行等部分股份制銀行也隨后跟進。目前，大部分銀行已經調整了這一收費，僅民生、浦發、深發展仍維持2元每筆的收費。

　　而早在2006年，銀行此舉已遭到民眾的“口誅筆伐”。當時，多家銀行同時發布提價公告，將跨行取款手續費由免費升至2元。而且，銀行還援引2004年3月1日正式實施的《中國銀聯入網機構銀行卡跨行交易收益分配辦法》稱，持卡人在他行ATM機上成功辦理取款時，無論同城或異地，發卡銀行均按每筆3元的標準向代理行支付代理手續費，同時按每筆0.6元的標準向銀聯支付網絡服務費。

　　事隔5年，銀行再次將跨行手續費從2元漲到4元。對于上漲同城跨行取現手續費的原因，一位銀行業人士表示，發卡銀行對每一筆跨行取款都要支付3.6元，其中0.6元支付給銀聯，3元支付給受理銀行，發卡行自己吃下0.4元。銀行免收此項費用或者只收2元，都是倒貼客戶的。

　　但有業內人士反駁稱，對一家銀行來說，它在對其他銀行支付跨行ATM取款費用的同時，也會向其他銀行收取這筆費用，因此并非所有的銀行都虧錢。一些網點數量、ATM布點多的銀行還可能盈利。目前，ATM同城跨行取款收費提高至每筆4元，網點多的銀行盈利還可增加。

　　7月27日，中國銀行業協會相關負責人對此表示，商業銀行ATM跨行取款收費屬于市場調節價，實行市場調節價的服務價格由商業銀行總行依據成本自行制定和調整。目前，商業銀行根據自身的成本情況調整ATM跨行取款收費標準，是合法合規的，建議客戶根據自身情況選擇交易。

　　對此，某銀行業界人士表示，在我國銀行仍是壟斷性企業，我國實行法定存貸款利率，銀行幾乎旱澇保收。而國外實行浮動利率，銀行能吃的利差非常有限。所以，銀行一方面享受著國家制定的存貸款利差，一方面還向用戶收取中間業務費用，其實不太合理。

　　建立多層次銀行體系充分競爭

　　據了解，銀監會已經制定了明確的時間表,要求國有大型商業銀行、股份制商業銀行和郵儲銀行在8月6日將自查結果上報銀監會；城市商業銀行、農合社等金融機構在此期間同步自查，各地銀監局要在8月11日前將中小金融機構服務項目的收費自查結果上報銀監會。