銀監(jiān)會:大型商業(yè)銀行上市后將關(guān)注三大約束問題

　　中國農(nóng)業(yè)銀行在上海證券交易所掛牌上市后，７月２９日計入上證綜指和滬深３００等成份指數(shù)。在農(nóng)行上市新起點上，銀行監(jiān)管方面將如何監(jiān)管以適應和促進農(nóng)行及整個銀行業(yè)發(fā)展？近日，新華社記者就此專訪了銀監(jiān)會銀行監(jiān)管一部主任楊家才。

　　楊家才說，大型銀行上市后，作為監(jiān)管部門，銀監(jiān)會不斷加強監(jiān)管和指導，引導和督促銀行完善公司治理，加強風險管控。在這個過程中，有一些重大問題是銀監(jiān)會高度重視、密切關(guān)注的，其重點之處主要是三大約束。

　　他說，首先是資本約束問題。銀監(jiān)會一直注重推動商業(yè)銀行在股改過程中建立起有效的資本補充和資本約束機制。在銀監(jiān)會推動下，股改上市銀行都制定了中長期資本補充規(guī)劃，建立起了多種方式的可持續(xù)資本補充渠道。各行在資本補充中注重優(yōu)先補充核心資本，強調(diào)股東對上市銀行的持續(xù)注資責任。各股改銀行普遍實行了以經(jīng)濟資本管理為核心的財務(wù)預算管理制度，初步建立起有效的資本約束機制，資本對風險加權(quán)資產(chǎn)擴張的剛性制約作用將得到有效發(fā)揮。

　　其次是風險約束問題。銀監(jiān)會通過出臺一系列有關(guān)商業(yè)銀行信用風險、市場風險、操作風險管理方面的指引，督促商業(yè)銀行在上市后強化風險控制，加強風險管理體系建設(shè)，推行全面風險管理，使風險管理逐步覆蓋到了銀行集團的每一項業(yè)務(wù)條線和每一件產(chǎn)品，大大改變了過去粗放管理的狀況。

　　此外是激勵約束問題。針對美國次貸危機中高管人員過高薪酬形成過度激勵而引致的風險積累的教訓，銀監(jiān)會于２０１０年２月發(fā)布《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》，要求各行盡快建立起體現(xiàn)持續(xù)風險暴露、各項風險成本抵扣以及銀行可持續(xù)發(fā)展要求的薪酬激勵機制，以防止激勵過度或激勵不當而助長風險藏匿、轉(zhuǎn)移和后延，使薪酬對風險防范的引導和制約作用得到了進一步加強。

　　２０１０年，銀監(jiān)會在圍繞資本動態(tài)監(jiān)管、撥備動態(tài)監(jiān)管、不良動態(tài)監(jiān)管三個核心機制，兼顧強化并表監(jiān)管、加強集中度風險監(jiān)管等全面風險管理原則的基礎(chǔ)上，建立了符合中國商業(yè)銀行特色的主要風險指標體系。

　　楊家才表示，新的主要風險指標體系涵蓋資本充足率、不良貸款率、撥備覆蓋率、大額風險集中度、流動性比率、案件風險率、并表機構(gòu)監(jiān)管比率等七個領(lǐng)域，共有資本充足率、杠桿率、不良貸款容忍度等十三項具體指標。原則上，上述風險監(jiān)管指標在頻度上實行“一年一調(diào)、季度考核”的方式，即監(jiān)管目標值每年調(diào)整一次，監(jiān)管部門按季度對商業(yè)銀行執(zhí)行監(jiān)管目標值的情況進行考核，以更為體現(xiàn)宏觀經(jīng)濟金融變化對監(jiān)管提出的要求。（記者劉詩平 白潔純）