銀信合作叫停理財應該買啥？

　　近日，銀信合作被叫停，作為理財產品的“主力軍”——信貸類理財產品將暫別市場。股市、基金市場不景氣，黃金價高不敢買，信貸類產品曾是不少投資者的熱門選擇。信貸類產品受限后，投資人還有哪些理財產品可以選擇呢？

　　面對這些疑惑，記者采訪了幾位投資人和銀行理財師，或許對您的家庭理財有所幫助。

　　案例 ：56歲的羅老太——“收益低風險也低，債券類產品更放心”

　　“不能買信貸類產品，買啥好？”7日，56歲的濟南市民羅老太向銀行工作人員咨詢。

　　“銀信合作的產品停售，工作人員又推薦了債券類產品，收益雖然不比信貸類產品，可風險更低，比較適合老年人。”羅老太告訴記者，她剛看中了一款期限17天、收益率3%的債券類產品，準備把即將到期的資金轉投這個產品。

　　理財師點評：債券類產品投資于貨幣市場中，投資的產品一般為央行票據與企業短期融資券，比較適合對風險偏好低的群體。債券類產品的門檻不高，起購點一般在5萬元以上，產品期限多為半年以內，收益率在3%左右。

　　案例 ：44歲的郝先生——“閑置外匯理財，抵消匯率風險”

　　“孩子去年到歐洲留學，換了一批歐元，部分暫時不用閑在手上，便購買了銀行銷售歐元理財產品。”44歲的郝先生告訴記者，上月底，他購買的一款期限94天的歐元產品剛到期，到期收益率為1.1%，與其他類產品相比，收益并不算高，但是可以多少抵消匯率波動的風險。

　　理財師點評：外幣類理財產品期限一般較短，幾天至幾個月不等，收益率相對較低，一般在0.7%-2%之間。由于外匯市場波動性，它并不適合普通投資者，購買時也盡可能選擇短期產品。

　　案例 ：40歲的劉女士——“雖然期限長，收益有保障，分紅險是首選”

　　“有人對銀行代銷保險產品比較反感，我卻堅持投資銀保產品。”40歲的劉女士是標準的白領，老公的薪水也不低，家庭經濟情況很好。“我更看好銀保產品，比如分紅險，雖然期限長一些，可是收益也高啊！”劉女士告訴記者，最近，她花20萬元購買了一款銀行代售的“分紅險”，期限為5年，預定收益率為7%，每年分紅還有3%左右。

　　理財師點評：分紅險主要為一次性繳費的保險，盡管收益較高，但是投資期限較長，保障功能相對較弱，多數只提供人身死亡或者全殘保障，不能附加各種健康險或重大疾病保障。信貸類產品受限后，銀行理財產品銷售將受到一定的沖擊，但是投資者的資金仍需找到“出口”，銀保產品的關注度有望大幅提升。