理財(cái)產(chǎn)品變身儲(chǔ)蓄存款 銀行“攬儲(chǔ)大戰(zhàn)”升級(jí) (2)

　　銀行的攬儲(chǔ)大戰(zhàn)也波及到了外幣存款，不僅如此，連外資銀行也加入“戰(zhàn)團(tuán)”。近日東亞銀行宣布提高個(gè)人小額外幣存款利率優(yōu)惠，其中一年期美元與港元存款最高給出了2.4%與2%的利率，比同業(yè)平均水平高出一倍左右。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，根據(jù)銀監(jiān)會(huì)對(duì)各銀行的存貸比劃定的紅線是：在6月底達(dá)到75%，外幣存款亦是如此，因此，提高利率攬儲(chǔ)是最直接的方式。相比之下，各股份制銀行給出的利率稍高一些，浦發(fā)、民生、招行等的一年期美元存款利率都在1.25%左右。

　　理財(cái)產(chǎn)品變身儲(chǔ)蓄存款

　　除了通過(guò)加大優(yōu)惠力度等這些非常手法吸引儲(chǔ)戶存款外，與存款掛鉤的理財(cái)產(chǎn)品、信托，甚至貨幣基金等也都變身成為各大行吸收大額存款的重要途徑。

　　“今年初與我們合作的銀行就嚴(yán)格要求，新帶來(lái)客戶的資金要全部存入他們銀行進(jìn)行托管，以前每月至少要有20個(gè)客戶來(lái)開戶或者存款，現(xiàn)在要求更高了。”一位在國(guó)有大行駐點(diǎn)的證券公司人員介紹說(shuō)。

　　不僅證券公司人員得到銀行“拉存款”的授意，銀行的客戶經(jīng)理更是將理財(cái)產(chǎn)品作為重要吸儲(chǔ)來(lái)源。上述張先生收到的其中一條短信來(lái)自深發(fā)展，其最新人民幣信托計(jì)劃于7月1日起銷售，期限2年(滿12個(gè)月可以提前還款)，以100萬(wàn)、300萬(wàn)和500萬(wàn)為界，年化收益分別可達(dá)8.5%、9.5%和10%。

　　同樣，以理財(cái)產(chǎn)品為攬儲(chǔ)利器的還有交通、招商、興業(yè)等銀行。興業(yè)銀行專門針對(duì)500萬(wàn)元以上的資金客戶，開發(fā)了預(yù)期年化收益率達(dá)2.88%的理財(cái)產(chǎn)品，且3天即可贖回；交行推出的“得利寶·沃德添利”理財(cái)品，預(yù)期年化收益率最高可達(dá)3.1%；招行發(fā)行的“金葵花”節(jié)節(jié)高升―安心回報(bào)人民幣90號(hào)理財(cái)計(jì)劃投資期限為7天，預(yù)期年化收益率也有3%……

　　一些銀行則采取了變通的辦法，在同一個(gè)賬戶上開設(shè)兼具活期存款和通知存款的功能。以交行的“雙利理財(cái)賬戶”為例，如果在賬戶內(nèi)存款11萬(wàn)元，客戶可設(shè)置一個(gè)預(yù)留額1萬(wàn)元，剩下的10萬(wàn)元作通知存款。這樣，1萬(wàn)元按活期利息計(jì)算，隨用隨取，而10萬(wàn)元?jiǎng)t以7天為一個(gè)周期，按通知存款1.35%復(fù)利計(jì)息。建行也會(huì)在客戶存入數(shù)百萬(wàn)元的同時(shí)，建議客戶再購(gòu)買一些穩(wěn)健型理財(cái)產(chǎn)品，以保證客戶除了存款利息之外還有較好的收益。

　　為了爭(zhēng)奪客戶和更多將理財(cái)資金轉(zhuǎn)為存款，銀行發(fā)售的長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品明顯下降，短期理財(cái)產(chǎn)品增多。據(jù)銀率網(wǎng)統(tǒng)計(jì)，5月份期限在6個(gè)月以內(nèi)的短期產(chǎn)品發(fā)行581款，環(huán)比略降，同比增加，但1年期以上的長(zhǎng)期產(chǎn)品發(fā)行量創(chuàng)下新低，當(dāng)月共發(fā)行8款，環(huán)比降幅70%。

　　業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為，向客戶推薦理財(cái)產(chǎn)品，這對(duì)于存款的好處是，一是可提前歸集客戶資金到該行賬戶，二是產(chǎn)品到期后，部分客戶可能將理財(cái)資金留存在該行變?yōu)榇婵睢Ａ硗猓�作為給出高收益率的代價(jià)，銀行會(huì)要求客戶購(gòu)買該理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，資金來(lái)源須“結(jié)構(gòu)化”，除使用該行賬戶資金外，還得搭配拿出他行賬戶資金購(gòu)買該產(chǎn)品。

　　銀行瘋狂攬儲(chǔ)在帶來(lái)短期理財(cái)產(chǎn)品增多的同時(shí)，帶來(lái)的另一個(gè)連鎖反應(yīng)是，貨幣基金遭大額贖回。由于資金緊張和保證存貸比75%的要求，6月下旬部分銀行為大資金開出了1個(gè)月年化收益超4%的優(yōu)厚條件。某基金公司固定收益部人士透露，近來(lái)頻有貨幣基金的機(jī)構(gòu)客戶被銀行拉走，貨幣基金一天上10億的凈贖回也曾發(fā)生過(guò)。“央企財(cái)務(wù)公司、信托公司手里有不少可以動(dòng)用的短期資金，現(xiàn)在銀行缺錢，開的價(jià)格又高，他們肯定愿意倒倒手。” (石俊)