暴雨洪災肆虐 六大險種賠付讓你減少受災損失

　　6月以來，暴雨洪災導致南方人民生活生產普遍嚴重受損。國家防總辦公室和民政部統計顯示，截至6月30日，全國23個省區市累計洪澇受災人口7297萬人，因災死亡392人、失蹤143人，轉移人口504萬人，倒塌房屋43萬間，農作物受災4632千公頃，直接經濟損失約881億元。

　　險種透析

　　投保人身險可獲賠

　　人身險承保的對象就是人的壽命和身體，當人的身體在暴雨洪災中受到傷害或生命終止，相應的保險產品均可賠付，如定期壽險、終身壽險和兩全險就是對人的壽命加以承保的，而意外傷害險對人的壽命和身體均可承保。

　　保單條款顯示，壽險、個人意外傷害險、個人意外醫療險、學平險、旅游意外險等人身險的保險責任均包含有洪災受損責任。這就意味著，保險客戶購買壽險、意外險在洪災中身故或受傷均可依照保險合同規定獲得保險公司相應賠償。

　　據了解，針對此次洪災，目前多家壽險公司都積極開辟綠色通道，優先處理洪災導致的理賠案件，有的報案經公司核心系統查詢確認，就可直接進行無保單受理賠付，有的還取消定點醫院限制等。

　　保險專家還提醒，為了防范各種風險，并減少自身家庭的經濟壓力，在投保壽險和意外險時，都應該附加住院醫療險、住院津貼險等，以便能在醫治時得到醫療補償或津貼補助。這樣，被保險人遭受洪災之后醫療時可獲得定額補償。

　　異地投保、異地發生洪災都可在人身險的承保范圍之內。

　　家財險承保范圍有限制

　　通常情況下，普通財產險對家庭財產有選擇性的承保，如承保范圍包括房屋、房屋附屬物、房屋裝修、家具、家用電器和文化娛樂用品等，而金銀、珠寶、鉆石及制品，玉器、首飾等珍貴財物則不在承保范圍內。如果發生洪災，這些珍貴財物受損將無法獲得賠付，不過可通過購買附加險來實現。保險專家提醒，投保人在購買家財險時必須認真閱讀相關保險條款的承保范圍。

　　在投保家財險時，還可選擇承保對象，如存放于院內、室內的非機動農機具、農用工具以及存放于室內的糧食及農副產品或約定可承保的其他家庭財險，但需要相應增加部分保費。

　　“如投保人希望將室外家庭財產包括在承保范圍，需要與保險公司事先約定。”財險營銷人員介紹，如安裝在室外的空調、熱水器等財產，若沒有提前特別說明，是不屬于保險范圍之內的。為了避免理賠糾紛，投保人在填寫保單時一定要寫明投保家物的地址，如果在投保期間搬家，一定要及時到保險公司辦理承保物轉移手續。

　　此外，保險理賠人員還提醒，在投保時，一定要根據被保財產的實際價值來選擇保險金額，例如房屋及室內裝潢的保險金額即為買房子的價錢和裝修價，如果是舊房子也必須根據當前市場價格確定，切勿自行隨意提升。

　　面對投保人關心的賠付問題，上述理賠人員解釋，如果發生洪災，保險公司確認房屋及室內裝修物的保險價值應該是出險時需要重新建造這座房子的價錢。如果投保人屬于足額投保，當房子不幸全毀了，保險公司則賠償其建造一座新房子的資金。至于室內財產因洪災受損，保險公司一般按照所保財產的實際損失計算賠償。

　　車損險賠付車輛維修費

　　作為家庭特殊的財產——機動車在此次暴雨洪災中受損數量最多。車損險相關條款顯示，無論是針對家用汽車的車損險，還是針對經營用車的車損險，其保險責任都已列明，包括“雷擊、雹災、暴雨、洪水、海嘯所造成的車輛損失”。