“你的房貸打折了嗎？”新年伊始，購房人云集的焦點房地產網論壇里，這句話成為不少貸款買房的房奴互相問候的開場白。而不少辦不下來七折房貸優惠的業主則聯合謀劃打一場集體貸款“搬家”的“銀子保衛戰”，把貸款轉到條件更優惠的銀行去。

　　由于去年央行宣布“自2008年10月27日起將商業性個人住房貸款利率的下限由貸款基準利率的0.85倍擴大為0.7倍”，不少在上述時間線之前購房的業主一算賬，如果從銀行貸款50萬元，還貸期為20年，新政策下每月就能省下700元，全下來總共能省16郾8萬元。大家都為能搭上政策便車享受房貸七折優惠而欣喜。但時至今日，四大行房貸細則仍遲遲未能宣布，部分中小銀行開始推出優惠條款，搶占存量房貸市場。

　　2007年10月，在某大型國有商業銀行貸款的王小姐就在上個星期成功做了“平轉貸”。王小姐原本簽訂了20年50萬元的商業貸款合同，按照當時5年以上7.83%的基準利率，最高優惠利率八五折算，她每月需交納3773.78元月供。由于曾出現過逾期還款的情況，銀行拒絕了王小姐房貸七折的申請。但經過打聽，她發現不少中小銀行“活得多”，開出了極其優惠的政策來吸引房貸客戶：只要資質好，購房人愿意將房貸從甲銀行轉到乙銀行，乙銀行將免費提供墊資，通過擔保公司將購房人在甲銀行的房貸還清，購房人還能再以首次購房的身份從乙銀行獲得七折優惠貸款買房。

　　據了解，這種“平轉貸”是指正處在住房按揭期間的借款人,在貸款金額不變的情況下,通過擔保公司擔保等手段將住房按揭從一家銀行轉到另一家銀行,而購房人其后就可享受第二家銀行的房貸利率。雖然同樣不發生買賣關系,但“平轉貸”與此前被叫停的同名轉按揭中的“轉加按”業務不同,其轉換過程中僅發生貸款利息的改變，貸款總金額及年限必須保持不變。這樣可可以避免對銀行產生風險。

　　眼下，工商銀行總行尚在制訂房貸細則，中、農、建三大行則把權力下放給各分行，要求根據市場情況自行作出細則規定。但從已經公布的部分條文來看，四大行的政策或許比中小銀行苛刻得多。如針對貸款余額，農行北京分行的要求高達50萬元，而光大銀行僅要求30萬元；多數銀行要求客戶提出申請，評估后才能享受優惠，這樣需要較長時間才能得到答復，而民生銀行表示，將給與貸款者自動折扣優惠。

　　據北京凱勝經略擔保公司總經理康勝分析，各大銀行“捂著蓋子不揭鍋”是因為誰也不想做第一個吃螃蟹的人，大家都在觀望競爭對手的細則，“如果有比自己更優惠的地方好及時調整”。

　　康勝認為，辦理轉按揭不能盲從。由于多數銀行擔心出現房貸套現等假按揭行為，都要求錢款必須經由一家擔保公司在兩家銀行間劃轉，這就要求購房人支取一定的擔保費用，“大約是貸款金額的1.5%”，加上評估費和一些貸款合同中要求的違約費，50萬元以下的貸款搬家是不合算的。此外，占據房貸市場大頭的四大銀行雖然至今按兵不動，但房地產進入調整期，2009年各大銀行難以在增量房貸方面有所作為，只能力保存量房貸，一旦自己的條款過緊就會面臨被其他銀行挖客戶的情況，大銀行的壓力非常大。估計四大銀行最后的政策只能比中小銀行更加優惠。購房人不必急于搬家房貸。 (記者 陸昀)

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