一向被視為優(yōu)質業(yè)務的房貸業(yè)務如今或成為商業(yè)銀行手中的“燙手山芋”。　　

　　存量房貸優(yōu)惠“難”

　　“真的很無奈。”建行上海分行一位人士向記者表示。新年伊始，各商業(yè)銀行零售信貸部門不得不面對一個已經困擾他們近幾個月的問題——如何調整存量房貸利率。根據(jù)目前媒體的披露和記者對部分商業(yè)銀行的了解，目前包括工、農、中、建在內的四大國有商業(yè)銀行仍然沒有就存量房貸利率調整公布明確信息。

　　“從商業(yè)銀行的角度考慮，本不愿意調整這部分房貸的利率，但又不得不面對來自市場競爭和監(jiān)管層的壓力。”上述建行人士表示。雖然不情愿，但在兩重壓力之下，各家商業(yè)銀行的業(yè)務部門還是暗中著手操作，“目前可以明確的是，2008年之前執(zhí)行基準利率0.85倍優(yōu)惠、沒有不良信用記錄、并且所購住房是首套利用銀行貸款購買的普通自住房的客戶，可以享受基準利率0.7倍的優(yōu)惠。”上述建行人士表示。記者從中、工、農、交等銀行了解到，這一優(yōu)惠標準在這幾家銀行同樣適用。

　　然而對于不符合上述標準的存量房貸，各家銀行目前尚未明確口徑。“從我們的情況來看，原則上不做調整。”上述建行人士表示，不過他同時補充，對于極個別資信情況較好的優(yōu)質客戶，銀行可以根據(jù)客戶提出申請的情況進行協(xié)商，確定優(yōu)惠利率。

　　“主要看銀行的經營策略，如果這家銀行對客戶較為重視，也可能給予優(yōu)惠。”交通銀行上海分行零售信貸部一位人士表示。在經歷了兩個月的沉默之后，商業(yè)銀行對存量房貸利率的調整出現(xiàn)分化恐在所難免，有市場人士預計這將造成商業(yè)銀行爭奪房貸業(yè)務客戶，事實上，這一爭奪在去年底即已開始。對此上述建行人士表示，“只能是抓大放小，即對原本貸款利率較高、貸款數(shù)額較大的優(yōu)質客戶做出更多讓步，以留住這部分客戶。”而對于原本利率就已經很低，并且貸款數(shù)額不大的客戶，“如果客戶一定要轉到別的銀行，也只能任其流失。”

　　房貸業(yè)務地位動搖

　　更大的分化來自對房貸業(yè)務本身，即房貸業(yè)務的地位開始動搖。根據(jù)央行有關貸款利率下浮空間的規(guī)定，目前對公貸款的利率下浮空間為10%，而房貸利率最大可以下浮30%，從利差空間來看，房貸業(yè)務已經沒有優(yōu)勢可言，而從風險來看，目前國內房地產市場呈下行趨勢，房貸業(yè)務的風險正在加大。“房貸業(yè)務的吸引力已經大不如從前，商業(yè)銀行對這項業(yè)務的積極性正在降低。”滬上一家大型國有商業(yè)銀行零售信貸部門負責人表示，“如果維持目前的局面，我們將削減房貸業(yè)務的指標，將更多的額度用于對公貸款。”

　　不過，并非所有的商業(yè)銀行都抱定這樣的想法，交通銀行零售信貸部相關人士表示，雖然調整存量房貸實屬無奈之舉，但銀行方面并不會就此放下這塊業(yè)務，“我們反而要增加更多的精力，爭取更多的客戶，薄利多銷嘛。”這位人士表示，雖然在國家4萬億的經濟刺激方案之下，對公貸款領域尤其是基礎設施等領域有大量的機會，但對公貸款的項目貸款都是一次性發(fā)放，與之相比，零售信貸業(yè)務可以進行長期持續(xù)不斷的開發(fā)。

　　“比如對于房貸客戶，我們可以吸收他在交行存款，還可以推薦他在我們這里買基金、銀行理財產品，對他進行全方位的財富管理推介。”這位人士認為，在進入降息通道的過程中，商業(yè)銀行的利差空間將遭遇持續(xù)壓縮，而對客戶進行深層次開發(fā)，通過增加中間業(yè)務收入來彌補利差的縮小才是商業(yè)銀行的務實之舉。(唐真龍)